9 Советов для переговоров с коллекционерами долгов

Если у вас есть учетная запись коллекции, которую вы хотите позаботиться, но не можете позволить себе оплатить ее в полном объеме, вы можете договориться о более доступном платеже с сборщиком долгов. Даже если вы не можете заставить коллекционера согласиться принять более низкий платеж, вы можете разработать соглашение о погашении задолженности в рассрочку. Знание того, как вести переговоры с сборщиками долгов, поможет вам разработать платежное решение, которое работает в вашу пользу.

1. Понимание того, как работают сотрудники по сбору долгов

Сбор долгов может случиться даже с наиболее финансово ответственными потребителями. Законопроект может ускользнуть от вашего ума, у вас может возникнуть спор с кредитором о том, насколько вы действительно должны, или заявления о выставлении счетов могут потеряться в почте, прежде чем вы узнаете, что существует задолженность.

Независимо от того, сколько вы можете игнорировать коллекцию, уход за учетными записями обычно лучше для вас в долгосрочной перспективе. После того, как вы заплатите, вы прекратите собирать звонки и письма навсегда, улучшите свою кредитную историю и устраните риск привлечения к ответственности за долг.

Как и в случае любых переговоров, знание того, насколько вы можете о другой стороне, ставит вас в более выгодное положение, чтобы получить то, что вы хотите от сделки. Задача сборщика долгов состоит в том, чтобы сделать как можно больше денег от сбора долга, и они делают это двумя способами. Коллекционеры долгов могут взимать плату за долг, как это допускается законодательством штата.

Или, покупатели долгих долгов получают прибыль по долгам, которые они купили за копейки за доллар. Коллекционеры зарабатывают деньги только тогда, когда потребители платят долг. Они не могут завладеть имуществом или брать деньги с банковских счетов клиентов, если они не предъявят иск и не получат судебное решение и не разрешают украсить заработную плату потребителя.

2. Знай свои права

Прежде чем говорить с сборщиком долгов, ознакомьтесь с вашими правами. В противном случае, сборщики долгов, которые являются более умными и опытными, чем вы, можете легко воспользоваться вами.

Вот несколько вещей, которые вам следует знать:

• Коллекционеры долгов могут звонить только вам с 8:00 до 21:00.
• Они не могут преследовать вас или испортить язык, когда вы говорите с вами.
• Они не могут угрожать предпринять действия, которые являются незаконными или которые они не намерены выполнять.
• Коллекционеры долгов могут обращаться к вашему работодателю, членам семьи и друзьям, чтобы связаться с вами о вас.

Сборщики долгов могут попытаться получить у вас, позвонив вам, отправив письма и перечислив задолженность в своем кредитном отчете, если долг находится в пределах срока кредитной отчетности. Вы можете остановить звонки и письма, попросив коллекционера долгов прекратить связаться с вами. Однако, как правило, вы не можете удалить сборку из своего кредитного отчета, если это неточно или не соответствует сроку кредитной отчетности.

3. Убедитесь, что это ваш долг

Не считайте само собой разумеющимся, что сборщик долгов, который свяжется с вами, преследует законный долг. Известно, что сборщики долгов преследуют фиктивные долги или даже пытаются собирать долги, которые уже были оплачены.

Подходите ко всем долговым сборам со здоровой дозой скептицизма.

Вы имеете право попросить сборщика долгов доказать, что долг является вашим, и что они уполномочены собирать его. Этот процесс известен как долговая валидация. У вас есть 30 дней после первоначального контакта с сборщиком долгов, чтобы в письменной форме потребовать, чтобы сборщик долгов отправил вам подтверждение задолженности. Как только коллекционер получит ваш запрос на подтверждение долга, они не могут продолжать собирать у вас, пока они не отправят доказательство, которое вы просили.

После того, как сборщик отправит доказательство, и вы удовлетворены, долг является законным, вы можете продолжить остальные переговоры. В противном случае отправьте коллекционеру сообщение о прекращении и прекращении, в котором попросите их прекратить обращаться к вам и оспаривать долг с кредитными бюро.

4. Get Some Leverage

Есть несколько вещей, которые могут работать в вашу пользу, когда вы ведете переговоры с сборщиком долгов.

Во-первых, если у сборщика долгов меньше шансов выиграть иск против вас, они могут с большей вероятностью принять частичную оплату.

В силу срока давности действует период времени, когда долг юридически подлежит исполнению. Как только закон будет принят, сборщик долгов будет иметь более жесткое время, чтобы получить суд, чтобы заставить вас оплатить долг, если вы используете срок действия истекли в качестве защиты в суде. Просто убедитесь, что вы случайно не перезапускали срок давности, допуская к долгу или частичный платеж. Срок давности варьируется в зависимости от штата и типа долга и начинается с вашего последнего действия на счете.

Еще один период времени, который может работать в вашу пользу, - это временная граница кредитной отчетности. Этот период времени влияет на то, может ли долг быть включен в ваш кредитный отчет. Если долг упал с вашего кредитного отчета или, как ожидается, скоро упадет, у вас будет меньше стимулов для его оплаты - он больше не влияет на ваш кредит. Тем не менее, вы можете почувствовать мотивированность погасить долг из-за морального обязательства, прекратить привлечение долгов, чтобы связаться с вами о задолженности навсегда или устранить риск быть поданным в суд. Использование срока действия истекшей кредитной отчетности, поскольку кредитное плечо может побудить сборщика долгов работать с вашим бюджетом.

Как правило, чем старше долг, тем больше вероятность того, что вы сможете убедить сборщика долгов принять меньше полной оплаты. Изучите и проверьте как срок исковой давности, так и предельный срок кредитной отчетности, прежде чем начинать переговоры с сборщиком долгов.

5. Выясните, что вы можете позволить себе заплатить

Важное значение имеет выплата вашей задолженности, особенно если она удерживает вас от улучшения вашего кредита или получения одобрения для других кредитных карт и кредитов. Прежде чем предлагать платеж сборщику долгов, рассмотрите свои другие финансовые обязательства.Взгляните на свой бюджет - ваши доходы и расходы - чтобы выяснить, что вы можете позволить себе платить в долг. Подумайте, можете ли вы оплатить все это единовременно или разбить его на несколько платежей. Имейте в виду, что сборщики долгов хотят собирать столько, сколько они могут, насколько это возможно, поэтому распространение ваших платежей более чем на несколько месяцев не будет возможным.

Вы можете, например, предложить выплатить единовременную сумму в размере 3 000 долларов США по долгу в размере 5 000 долларов США. Вы спросите, что сборщик долгов по достоинству оценит ваш платеж как полное удовлетворение долга, а это значит, что сборщик отменяет оставшиеся 2 000 долларов. Или вы можете предложить сделать четыре ежемесячных платежа в размере 1 250 долларов США, чтобы полностью погасить долг. Убедитесь, что вы можете позволить себе оплатить то, что вы предложили. Как только сборщик долгов принимает, у вас может быть только небольшое окно, чтобы произвести платеж.

6. Знайте, как ваш платеж повлияет на вас

Помните, что ваше предложение означает для вас. Ваш платеж будет сообщен в кредитные бюро, если долг по-прежнему находится в пределах срока кредитной отчетности, что составляет семь лет для большинства долгов. Полная выплата обычно выглядит лучше, чем урегулирование задолженности, но оплата выглядит лучше, чем неуплата.

Любой платеж по долгу будет возобновлять срок давности по долгу. Важно, чтобы вы могли договориться о том, что удовлетворит долг и устранит риск быть привлеченным к ответственности в будущем.

Урегулирование задолженности может иметь налоговые последствия. Если более чем на $ 600 вашего долга отменяется, сборщик должен сообщить об отмене суммы в IRS. Вам будет отправлена ​​форма 1099-C, чтобы включить отмененный долг в качестве дохода по следующей налоговой декларации.

7. Будьте готовы к встречному предложению

Начните переговоры, предложив платеж чуть ниже того, что вы действительно хотите заплатить. Сборщик долгов, вероятно, будет противостоять сумме, превышающей ваше предложение, или может даже настаивать на том, чтобы вы заплатили полную сумму. Цель состоит в том, чтобы в конечном итоге заставить сборщика долгов согласиться на сумму, равную или меньшую, чем вы решили заплатить.

8. Стенд вашей земли

Коллекционеры долгов используют любую информацию, которую они могут получить о вас, чтобы собрать долг у вас - так что будьте осторожны с тем, что вы говорите в своих разговорах. Оставайтесь в курсе своих эмоций, независимо от того, что вы говорите только о своем предложении. Избегайте обсуждения ваших доходов или других финансовых обязательств, если вы не уверены, что предоставление этой информации принесет пользу вашим переговорам.

Имейте в виду, что сборщики задолженности имеют доступ к вашему отчету о кредите и могут использовать информацию в нем - например, новые кредиты или своевременные платежи на других ваших счетах - чтобы заставить вас платить больше, чем вы предлагали. Оставайтесь в курсе разговора и стойки в том, что вы готовы и можете заплатить. Не позволяйте коллектору запугивать вас, чтобы ваши другие финансовые обязательства скользят.

Вам может потребоваться несколько раундов с сборщиком долгов, прежде чем вы достигнете соглашения. Не удивляйтесь, если вы закончите разговор с несколькими разными людьми в агентстве по сбору платежей.Ведите заметки о всех ваших сообщениях с коллекционерами долгов, отмечая, с кем вы говорили, и подробности о разговоре.

9. Приобрести соглашение в письменной форме

Как только вы и сборщик долгов принесете сумму платежа, которая работает для вас обоих, получите договор в письменной форме. Это особенно необходимо, если вы разработали схему оплаты или сумму платежа. Не делайте платеж, пока у вас не будет письменного соглашения от сборщика долгов.

Сохраните копию соглашения и подтверждение платежей, которые вы делаете, на случай, если возникнет вопрос о том, удовлетворили ли вы долг.

Для некоторых, проще написать чек на всю сумму и полностью выполнить долг. Но, если вы хотите сэкономить деньги на долге или просто не можете позволить себе оплатить его в полном объеме, переговоры о более мелкой оплате стоят усилий. Вы можете сделать это самостоятельно, даже если вам нужно набрать письмо, чтобы начать переговоры. Это дешевле, чем нанять компанию по облегчению бремени задолженности для переговоров от вашего имени.