5 Вещей, которые влияют на ваш кредитный рейтинг

Кредитные баллы выполняют несколько целей. С хорошим кредитным счетом вы можете быстрее получать кредиты, получать самые выгодные кредитные ставки и иметь более легкий доступ к кредитам для покупки домов, образования, деловых предприятий или доступа к средствам для повседневных покупок.

Чтобы максимально использовать свой кредит, вам нужно знать, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг. На ваш счет пять компонентов; некоторые несут больше веса, чем другие.

Ниже приведен список пяти основных компонентов вашего кредитного рейтинга.

1. История платежей

35% вашей кредитной балла основано на вашей истории платежей. Оплатить время может означать разницу между средним и исключительным кредитом. Если у вас есть история оплаты вовремя на большинстве ваших учетных записей, и у вас есть случайный взнос и оплата поздно, хорошая новость заключается в том, что она не повлияет на ваш кредитный рейтинг так сильно, как раньше.

Вот что вам нужно знать:

Несколько дней с опозданием не против вас. Платеж не может быть сообщен досрочно, если он не просрочен на тридцать дней или более.
Теперь большая картина имеет значение. В старой системе до 2009 года одна большая проблема может привести к хаосу с вашей кредитной балла. Теперь, если все остальные учетные записи находятся в хорошей форме, одна серьезная проблема не будет иметь большого значения.
Маленькие проблемы вредят меньше. Раньше, если вы пропустили небольшой счет (менее 100 долларов США), и он попал в коллекцию, вы увидите негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Теперь ваш кредитный рейтинг не будет страдать от небольшого недоразумения.

Так как эта категория имеет такое большое влияние на ваш общий кредитный рейтинг, когда вы проходите через выкупа или короткую продажу, это не просто выкупа, которая влияет на ваш кредит, но и на месяцы просроченных платежей которые предшествуют взысканию.

2. Сумма задолженности

Следующим основным компонентом, на который приходится 30% вашего кредитного балла, является сумма оборотного долга, который вы должны по отношению к имеющимся остаткам.

Кредитные карты и кредитные линии являются формами возобновляемого долга. Эта категория рассчитывается на основе индивидуальной учетной записи и на общей основе.

Например, если у вас есть кредит в размере $ 5 000, и вы займете $ 4 000 у этого кредитора, он покажет, что вы использовали 80% вашего кредитного кредита на этой линии или кредитной карте. Чтобы ваш кредитный рейтинг был высоким, вы хотите одолжить не более 30% вашего кредитного кредита от одного кредитора. Это означает, что вопреки распространенному мнению, лучше иметь меньшую сумму на нескольких карточках, чем на максимальную плату.

Точный вес этого фактора может варьироваться в зависимости от того, как долго вы используете кредит. Независимо от того, ваша общая сумма долга играет большую роль в вашем кредитном рейтинге.Это может привести к большому результату, как к вашей истории платежей.

Чтобы улучшить эту часть вашего счета, вы можете позвонить кредиторам и попросить их увеличить доступный кредит. Пока вы не занимаете больше, это увеличение доступного кредита поможет вам получить общий кредитный рейтинг.

3. Продолжительность кредитной истории

Ваша длина кредитной истории составляет около 15% от вашей оценки. Люди с кредитными рейтингами более 800 обычно имеют не менее трех кредитных карт (с низкими остатками), которые у них были открыты более семи лет.

По мере погашения задолженности не закрывайте эту кредитную карту или кредитную линию. Вместо этого подумайте о том, чтобы использовать его для оплаты небольшого ежемесячного счета, который вы платите каждый месяц. Исследования показывают, что люди с лучшей кредитной историей ежемесячно выплачивают кредитные карты, поэтому небольшая сумма активности, выплачиваемая в полном объеме каждый месяц, может помочь увеличить ваш кредитный рейтинг.

4. Запросы и новый кредит

Запросы и новый долг составляют около 10% от вашего счета. Хорошие новости; если вы покупаете дом, все запросы на ипотеку в течение тридцати дней друг от друга будут сгруппированы в один запрос. Для автомобилей это ограничение на четырнадцать дней. Покупая кредит, отправляйте заявки в течение нескольких дней друг с другом, чтобы запросы были сгруппированы вместе.

5. Используемый микрокредит

Последние 10% вашей оценки основаны на типе кредита; членство против возобновляемого долга.

Рассрочка платежа, такая как автокредит, рассматривается более выгодно, чем долг (кредитная карта). Кроме того, с изменениями 2009 года вы теперь получаете баллы за свою способность успешно управлять несколькими видами долга; например, ипотечный кредит, автокредит и кредитные карты.

Когда вы добавляете все это, что такое «хороший» кредитный рейтинг? Хорошо, если вы хотите получить лучшие ставки по ипотеке, как только вы выйдете на пенсию, стреляйте за 780 баллов или выше. Любое более 750 считается отличным, но чем выше, тем лучше. Хороший кредитный рейтинг приходится на диапазон 700 - 749, а 650 - 699 - «честный». Если вы набрали 649 или начнете принимать меры, которые могут его улучшить.