5 Планирование Решения, затронутые ожидаемой жизнью

Страховая компания делает андеррайтинг перед выпуском продуктов, подверженных продолжительности жизни. Это может иметь смысл для вас сделать некоторые из ваших собственных андеррайтинга или анализа на вашу собственную продолжительность жизни тоже. Вы можете использовать ожидаемую продолжительность жизни для принятия более эффективных решений в следующих пяти областях.

1. Когда брать социальное обеспечение

Социальное обеспечение не знает вашей истории болезни. Если вы живете в своей ожидаемой продолжительности жизни на основе стандартных таблиц, независимо от того, используете ли вы Социальное обеспечение рано или поздно, вы получите ту же сумму.

Знание вашей личной продолжительности жизни может помочь вам работать в системе и сделать лучший выбор, учитывая ваши индивидуальные обстоятельства.

Если вы одиноки и думаете, что вы, вероятно, будете жить короче среднего, то, возможно, для вас потребуется социальное обеспечение на уровне 62. Если вы состоите в браке, подумайте, что вы или ваш супруг могли жить дольше, чем в среднем, или вы одиноки и супер здоровы, вам нужно подумать о влиянии отсроченных кредитов на пенсию, которые значительно повысят ваши преимущества, если вы подождете возраст 70 лет.

2. Какой пенсионный вариант принять

Многие пенсионные планы предлагают либо единовременную, либо аннуитетную выплату. С вариантом аннуитета вы обычно выбираете срок выплаты; таких как жизнь, только совместная жизнь или неопределенность. Если вы ожидаете жить дольше, чем в среднем, с большинством планов вам будет лучше всего получать выплату аннуитета вместо единовременной выплаты и выбрать вариант с погашением, если вы (или вы и супруг, если выйдете замуж) должны жить.

Если вы считаете, что ваша продолжительность жизни короче среднего, единовременная сумма или термин, определенный вариант может иметь больше смысла. Если вы состоите в браке, обязательно подумайте о продолжительности жизни супруга и убедитесь, что вы выбрали термин, который, скорее всего, максимизирует общий семейный доход на всю жизнь. Это может быть вариант, который выплачивает 100% пособия выживающему супругу, 75% или 50%.

Ваш выбор может сильно повлиять на вашего супруга, если они станут вдовой или вдовой.

3. Купить немедленную аннуитету

Когда вы покупаете немедленный аннуитет, выплата основана на средней продолжительности жизни, а не на вашей личной истории болезни. Если вы ведете здоровый образ жизни и приходят из долгоживущей семьи, страховые продукты, такие как немедленные аннуитеты или страхование долголетия, могут иметь для вас большой смысл.

Если вы находитесь недалеко от выхода на пенсию, и у вас нет источников гарантированного дохода, кроме социального обеспечения, изучите возможность внесения некоторых средств в немедленный аннуитет. Если вы от десяти до пятнадцати лет от выхода на пенсию, вы можете посмотреть отсроченный аннуитет, который гарантирует вам доход в пенсионный возраст. Если вас больше волнуют ваши более поздние годы, парковка некоторых денег в страховании долголетия может гарантировать, что 80 или 85-летнему вам будет достаточно.

4. Насколько вам может понадобиться защита от инфляции

Чем дольше вы живете, тем больше вы будете ощущать последствия инфляции в отставке на заправочной станции, продуктовом магазине и в кабинете врача. Если вы планируете потратить тридцать сорок лет на пенсию, для вас будет более важным создание плана пенсионного дохода, который учитывает инфляцию, чем для тех, кто оценивает только пятнадцать или двадцать лет в отставке.

Вы также должны изучить страхование долгосрочного ухода. Длинная жизнь велика; это также означает больше лет, когда вам может понадобиться помощь по дому или у вас есть медицинская помощь. Долгосрочное страхование по уходу может помочь оплатить эти расходы в то время.

5. Независимо от того, сохраняете ли вы страхование жизни

Если вы принимаете решение с большими последствиями, например, следует ли отменить полис страхования жизни, вы можете сначала рассмотреть заданный отчет о ожидаемой продолжительности жизни. На карту поставлено много долларов, так как страховая компания будет делать андеррайтинг, прежде чем застраховать вас, вам следует подумать о том, чтобы сделать андеррайтинг самостоятельно, прежде чем принимать такие решения.

Другие соображения

Для пар, если вы оба в возрасте 55 лет сегодня, статистика говорит, что есть 65% шанс, что один из вас достигнет возраста 85 лет и 15% шанс, что один из вас отпразднует ваш 95-й день рождения.

Для белых воротничков шансы еще выше, чем вы будете жить дольше.

После того, как вы каждый раз разработаете свой персональный профиль продолжительности жизни, сравните записи. Если шансы говорят, что один из вас, скорее всего, пойдет гораздо раньше, чем другой, планируйте соответственно, используя следующие рекомендации:

• Удостоверьтесь, что у вас есть достаточное страхование жизни.
• Выберите пенсионные пособия или пособия по аннуитету, которые обеспечат достаточный доход для супруга с более продолжительной продолжительностью жизни.
• Купить долгосрочное страхование, которое предоставляет преимущества, которые могут быть разделены между вами. Это будет дешевле, чем отдельная политика для каждого из вас.
• Удостоверьтесь, что учетные записи названы надлежащим образом, а бенефициары должным образом названы так, чтобы выживший супруг мог легко взять на себя управление финансовыми статьями.
• Если вы являетесь супругом с более короткой продолжительностью жизни и тем, кто занимается финансами, теперь начинайте делиться своими обязанностями или убедитесь, что ваш супруг имеет хорошие отношения с квалифицированным финансовым консультантом.