5-Процентное правило инвестирования

Для правильной диверсификации, которая должна получить разумную прибыль при минимизации риска, обратите пристальное внимание на правило инвестирования в 5 процентов.

Сколько из одного взаимного фонда слишком много? Короткий ответ: «Это зависит». Есть факторы, которые следует учитывать, такие как тип инвестиций, инвестиционная цель инвестора и терпимость рисков инвестора. Но правило 5 процентов - разумное эмпирическое правило для определенных типов инвестиций, которые могут работать для большинства инвесторов.

Прежде чем объяснять правило 5%, давайте сначала определим несколько инвестиционных условий, которые вам нужно знать для создания портфеля взаимных фондов.

Определения терминов для построения портфеля паевых фондов

При создании портфеля паевых инвестиционных фондов вы хотите иметь в виду различные типы активов и различные типы взаимных фондов. Это поможет определить, сколько одного актива или одного типа взаимного фонда будет выделено в вашем портфеле.

Вот основные сведения:

• Класс активов: актив - это то, что принадлежит или может принадлежать. Примеры включают финансовую валюту (деньги), акции, облигации, золото и недвижимость. Классы активов, в отношении инвестиций, представляют собой три основных типа активов - акции, облигации и денежные средства.
• Распределение активов: распределение активов описывает, как инвестиционные активы делятся на 3 основных типа инвестиций - акции, облигации и денежные средства - в рамках инвестиционного портфеля. Для простого примера, инвестор взаимного фонда может иметь 3 разных взаимных фонда в своем инвестиционном портфеле: половина ее денег инвестируется в паевой фонд акций, а другая половина поделена поровну между двумя другими фондами - фондом облигаций и деньгами рыночный фонд. В этом портфеле будет выделено 50% акций, 25% облигаций и 25% наличных денег.

• Инвестиционные ценные бумаги: Ценные бумаги - это финансовые инструменты, которые обычно торгуются на финансовых рынках. Они делятся на два широких класса или типы: 1) Ценные бумаги на акцию (а также акции) и 2) Долговые ценные бумаги. Чаще всего акции - это акции. Долговыми ценными бумагами могут быть облигации, депозитные сертификаты (CD), привилегированные акции и более сложные инструменты, такие как обеспеченные ценные бумаги.
• Паевые фонды. Взаимные фонды организованы по категориям по классам активов (акции, облигации и денежный / денежный рынок), а затем далее классифицируются по стилю, цели или стратегии. Изучение того, как взаимные фонды классифицируются, помогает инвестору научиться выбирать лучшие средства для распределения активов и целей диверсификации. Например, существуют фондовые паевые фонды, паевые фонды облигаций и паевые фонды на денежном рынке. Фондовые и облигационные фонды, как первичные типы фондов, имеют десятки подкатегорий, которые далее описывают инвестиционный стиль фонда.
• Секторные фонды: секторные фонды сосредоточены на конкретной отрасли, социальной цели или секторе, таких как здравоохранение, недвижимость или технология. Их инвестиционная цель - обеспечить концентрированное воздействие на конкретные отраслевые группы, называемые секторами. Инвесторы взаимного фонда используют секторальные фонды для увеличения воздействия на некоторые отрасли промышленности, которые, по их мнению, будут лучше, чем в других секторах. Для сравнения, диверсифицированные паевые фонды - те, которые не фокусируются на одном секторе - уже будут подвержены воздействию большинства отраслей промышленности. Например, индексный фонд S & P 500 обеспечивает доступ к секторам, таким как здравоохранение, энергетика, технологии, коммунальные услуги и финансовые компании.
• Вложения взаимного фонда: холдинги паевого фонда представляют собой ценные бумаги (акции или облигации), хранящиеся в фонде. Все основные холдинги объединяются в единый портфель. Представьте себе ведро, заполненное камнями. Ведро - это взаимный фонд, и каждый камень представляет собой единый склад или облигационный холдинг. Сумма всех пород (акций или облигаций) равна общему количеству холдингов.

Как использовать правило 5% инвестирования

Простой пример правила 5% заключается в том, что инвестор строит собственный портфель отдельных ценных бумаг. Например, инвестор может пройти правило 5%, построив портфель из 20 акций (по 5% каждый, общий портфель равен 100%). Однако многие инвесторы используют взаимные фонды, которые, как предполагается, хорошо диверсифицированы, но это не всегда так.

Одним из многих преимуществ взаимных фондов является их простота.

Но правило 5% может быть нарушено, если инвестор не знает об их фондах. Например, инвестор по взаимному фонду может легко передать правило 5%, инвестируя в один из лучших фондов индекса S & P 500, поскольку общее количество холдингов составляет не менее 500 акций, каждый из которых составляет 1% или менее портфеля фонда. Однако некоторые паевые фонды имеют тяжелую концентрацию акций, облигаций или других активов, таких как драгоценные металлы (например, золото), которые инвестор может не знать, если они не читают проспект фонда или не используют один из лучших онлайн-сайтов для исследования взаимных фонды.

Инвесторы также должны применять правило 5% с секторальными фондами. Например, если вы хотите диверсифицироваться в специализированных секторах, таких как здравоохранение, недвижимость, коммунальные услуги и золото, вы просто сохраняете свое распределение до 5% или меньше для каждого.

Пример портфеля взаимного фонда с использованием 5-процентного правила инвестирования

Имейте в виду, что ваше распределение в один взаимный фонд может быть значительно выше 5%, если сам фонд не нарушает правило 5 процентов. Например, хорошая структура портфеля для использования - это основной и спутниковый портфель, который представляет собой стратегию выбора «основного» фонда, такого как фонд индекса S & P 500, с большим процентом распределения, например 40%, и строить вокруг он со «спутниковыми» фондами, каждый из которых распределяется примерно на 5-20%. Индексные фонды хороши для использования как для ядра, так и для спутников, поскольку они широко диверсифицированы.

Вот пример базового и спутникового портфеля, который проходит правило 5%, используя индексные фонды и сектора:

65% Акции
25% Индекс Vanguard 500 (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Сектор коммунальных услуг SPDR (XLU)
5% T.Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)

25% Облигации
25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

10% Денежные средства
Для деньги, найдите хороший фонд денежного рынка у вашего брокера.

Как вы можете видеть, секторные фонды (коммунальные услуги, здравоохранение и недвижимость) получили 5-процентное распределение. Это связано с тем, что эти конкретные взаимные фонды сосредоточены на одном конкретном типе акций, что может создать более высокий уровень риска. Паритетные фонды с более высоким уровнем риска обычно должны получать более низкие процентные ставки. Другие паевые инвестиционные фонды могут получать более высокие процентные ставки.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.