Вам нужен бюджет - обзор

Посетите их сайт

Вам нужен бюджет. Это больше, чем просто фактическое утверждение, это также название программы, которая помогает людям управлять своими личными и малыми бизнес-счетами.

Я тестировал «Нужен бюджет» (YNAB), загрузив программу на свой ноутбук, введя мой текущий баланс текущего счета, а затем оценивая мои ежемесячные расходы. Вот результаты:

Как настроить свою учетную запись

# 1: Как это работает

Вход в систему прост. Пользовательский интерфейс прост, имеет большие кнопки и большой простой шрифт.

Во время ранней настройки я дал свое бюджетное имя («Персональный бюджет Паулы»), обозначил ли он личный или для малого бизнеса и перечисл другие данные о профиле. Это поможет, если я захочу управлять несколькими бюджетами в рамках программы (например, я мог бы управлять одним бюджетом только для себя и другим совместным бюджетом для себя и партнера).

Как только я оказался внутри программы, я вручную ввел информацию об учетной записи. Меня затем доставили на лист с моим текущим балансом, написанным наверху.

Лист выглядел как интерактивная версия рабочих листов Бюджетирования.

Поскольку лист YNAB является интерактивным, я могу добавлять, переименовывать, удалять или скрывать элементы бюджета. Например, я удалил строки для «оплаты автомобиля» и «оплаты студенческого кредита», поскольку у меня нет этих счетов. Но я добавил строки для «вклада в счет сберегательных счетов» и «членства в спортзале».

Легкость добавления, удаления, скрытия и переименования позиций - одна из моих любимых функций YNAB, поскольку она учитывает тот факт, что большинство людей мысленно классифицирует свои расходы по-разному.

Один человек может классифицировать все, что она покупает в Target, Walmart и Amazon. com, как одна из основных позиций, например «бытовые покупки». Однако другой человек может предпочесть разбить эти итоги на следующие категории, такие как «Корм для животных», «Одежда», «Электроника» и «Туалетные принадлежности».

(Я предпочитаю классифицировать свои расходы на основе розничных продавцов. добавила свою позицию в мою учетную запись YNAB под названием «Groupon», которая относится ко всему классу, который описывает большое разнообразие Groupons, которые я покупаю, которые варьируются от замены масла транспортного средства на очистку воздуховодов моих домашних печей до посещения стоматолога для обычной очистки зубов.)

Классифицировать расходы

Вы вводите сумму, которую, по вашему мнению, будете тратить в каждой категории. По мере этого баланс в вашем текущем счете начинает снижаться. К тому времени, когда вы указали суммы в каждой категории, вы можете сразу увидеть, есть ли у вас деньги, оставшиеся в вашем текущем счете (ура!), Или вы перешли на бюджет (бу!)

(Помните: вы должны держать денежную подушку в своем текущем счете, чтобы не платить комиссию за овердрафт.)

Этот шаг работает особенно хорошо, если вы делаете это в сочетании с сберегательным счетом, таким как SmartyPig, который помогает вам разобраться сколько денег вы должны отложить для определенных целей. (Читайте мой обзор SmartyPig здесь).

Например: я пытаюсь сэкономить 8 500 долларов США в течение 10 месяцев на покупку заменяемого автомобиля. Это означает, что мне нужно сэкономить 850 долларов в месяц.

Эти месячные данные уже перечислены в SmartyPig (который автоматически снимает деньги с моего текущего счета каждый месяц).

Поэтому я мог бы посмотреть на свою сберегательную справку и увидеть свой ежемесячный взнос, предназначенный для этой конкретной цели (замена автомобиля). Затем я мог переносить информацию в мою электронную таблицу YNAB.

Анализ

Как только все данные будут введены, пришло время просмотреть номера.

Нажимая на «отчеты», я вижу, как мои расходы разбиваются на категории, на таймфреймы, на получателя или на счета. Другими словами, я могу организовать свои данные, хотя бы хотел.

Я мог бы сравнить свои доходы и расходы. Я мог бы анализировать свою чистую стоимость и отслеживать, растет ли она или падает. Я мог бы скрыть определенные учетные записи, если я не хочу, чтобы их «подсчитывали» в конечном анализе. Я также могу экспортировать данные на свой рабочий стол.

Заключение

Электронная таблица, в которую вы добавляете элементы, напомнила мне рабочие таблицы Бюджетирования. Но раздел «анализ» напомнил мне Quikbooks.

Это позволило вам планировать будущие транзакции, сверять ваши банковские счета с данными в YNAB и выполнять всевозможные другие сложные действия, которые позволяют более качественные бюджетирующие программы, такие как Quikbooks.

Результат? YNAB является исчерпывающим и подробным. Это не простая и легкая, ориентированная на бюджет программа бюджетирования.

Дизайнеры сделали все возможное, чтобы сделать его удобным для пользователя и дать ему удобный интерфейс. Но основа программного обеспечения для бюджетирования настолько сложна, что я никогда не мог назвать YNAB «интуитивным», как таковым.

Если вы ищете всеобъемлющую и ориентированную на детали программу, перейдите к YNAB. Если вы управляете небольшим бизнесом (например, у вас есть внештатный доход или вы выполняете какую-либо консультационную работу), YNAB особенно полезен, поскольку может быть сложно управлять финансами как личного, так и малого бизнеса.

Если вам нужна базовая программа для поиска и поиска, попробуйте что-то вроде Mint. com (читайте здесь обзор), который является бесплатным, но также намного более простым и рудиментарным. Если вы ищете более подробную информацию и верните, или, если вам нужна более удобная версия Quikbooks, я настоятельно рекомендую YNAB.

Посетите их сайт

Посетите их сайт

Я хочу YNAB. Но как я буду изучать программу?

Один из моих личных любимых аспектов программы: YNAB предлагает бесплатные онлайн-классы. Вы можете выбирать между посещением живых или предварительно записанных классов.

Предварительно записанная опция разделена на 7 глав, охватывающих следующие темы:

Глава 1 - Обсуждает три ключевых шага к составлению бюджета: знайте, сколько вы делаете, оценивайте эти доллары и придерживайтесь своего плана.

Глава 2 - Проводит вас, настраивая учетную запись, меняя или переименовывая категории, бюджетируя ваши доллары и всю другую логистику работы с новой учетной записью.

Глава 3 - Это 18-минутная глава, в которой YNAB отвечает на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов бюджетирования, некоторые из которых связаны с системой (как программа обрабатывает перерасход?), А некоторые из них являются общими ( что я должен делать в первую очередь - погасить задолженность или создать чрезвычайный фонд?)

Глава 4 - В этой главе основное внимание уделяется использованию кредитных карт, например, как обрабатывать бюджетные переводы, планировать проценты и сборы и т. д.

Глава 5 - YNAB затем проводит полчаса, рассматривая, как обрабатывать сберегательные счета. Они охватывают такие темы, как перевод денег между счетами, отслеживание ваших процентных доходов и назначение ваших долларов на различные сберегательные цели.

Глава 6 - Следующий класс показывает вам, как импортировать свою учетную запись в YNAB со своих банковских счетов.

Глава 7 - В последней главе обсуждается использование информации, которую вы узнаете в YNAB, чтобы избежать попадания с овердрафтом и штрафов.

Посетите их сайт

Раскрытие информации: Компания предоставила бесплатный доступ к этой службе для целей обзора. Для получения дополнительной информации см. Нашу Политику этики.