Почему погасить кредиты раньше? Экономия и душевное спокойствие

Плохая новость: у вас есть долг, но хорошая новость в том, что у вас есть немного дополнительных денег. Лучше ли погасить свои кредиты раньше или просто продолжать делать свои обычные ежемесячные платежи?

Чтобы принять правильное решение, важно оценить, что вы получаете от кредита, от стоимости хранения кредита. Вы сэкономите пакет, если устраните задолженность раньше, но это не всегда лучше.

В настоящее время давайте сосредоточимся на преимуществах, но вы также должны знать о потенциальных недостатках в погашении кредитов раньше.

Сэкономить на погашении займов

Лучшей причиной для погашения задолженности рано является сэкономить деньги и прекратить выплачивать проценты. На самом деле интерес не стоит купить вам что угодно, кроме возможности платить медленно - ваш дом не становится больше, просто потому, что вы платите большой интерес.

Некоторые займы тянутся на 30 лет и более, а процентные расходы, безусловно, складываются с течением времени. Другими кредитами могут быть краткосрочные кредиты, но высокие процентные ставки делают их дорогими. С дорогостоящей задолженностью (как и большинство кредитных карт) это почти беззаботно: платить минимум - плохая идея.

За свою жизнь вы будете больше зарабатывать, если сможете быстро погасить кредиты.

Итак, что такое компромисс? Когда вы погашаете задолженность раньше, вы не можете использовать эти дополнительные деньги. Это может означать, что вам меньше меньше предметов роскоши в вашем ежемесячном бюджете, или вы делаете ставку на меньшую денежную подушку (что затрудняет оплату «сюрпризов» расходов).

Кроме того, вы платите альтернативные издержки: вам придется придумать дополнительные деньги для достижения других целей (например, выход на пенсию или первоначальный взнос на дом).

В редких случаях с «предварительно вычисленными» кредитами не стоит платить раньше, потому что издержки уже выпекаются в ваш кредит, но вы можете устранить этот ежемесячный платеж.

Финансовая сила

Как только вы погашаете долг, вы гораздо сильнее финансово. Эти деньги, которые вы вкладывали в ежемесячные платежи, теперь будут доступны для других целей - надеюсь, вы будете использовать его для финансирования своих целей.

Вы также становитесь более привлекательным как заемщик. Кредиторы хотят быть уверенными, что у вас есть достаточный доход для погашения кредитов, и что существующие кредиты уже не слишком много потребляют ваш ежемесячный доход (они подсчитывают процент, который кредиторы называют коэффициентом долга к доходу) , Когда вы погашаете задолженность, вы улучшаете свой долг до коэффициентов дохода и, скорее всего, получите одобрение для нового кредита.

Ваши кредитные баллы также могут улучшиться, когда вы погашаете задолженность. Часть вашего кредитного балла основана на том, сколько вы заимствуете - особенно в отношении максимальной суммы, которую вы могли потенциально заимствовать. Если вы превышены, ваши кредитные баллы будут ниже, но погашение долга означает, что у вас больше места для маневра.Для получения дополнительной информации см., Как ваши кредитные лимиты влияют на ваш кредит.

Мир разума

Некоторые люди ненавидят долг. Они погашают кредиты как можно скорее - даже если это не дает лучшего финансового смысла. Это прекрасно, если вы знаете, почему вы это делаете.

Вы не можете поставить цену на счастье. Возможно, вы хотите устранить задолженность перед уходом на пенсию, или вам надоели ежемесячные платежи.

Взгляните на общую картину и сделайте обоснованное решение, с которым вы можете жить.

Как это сделать

Теперь, когда вы знаете, что происходит, когда вы рано оплачиваете свои ссуды, вы, вероятно, готовы двигаться вперед. Во многих случаях это так же просто, как отправка дополнительных денег - независимо от того, делаете ли вы все сразу или просто платите немного за каждый платеж. Позвоните или отправьте по электронной почте своему кредитору и попросите как сделать это, чтобы ваши платежи были должным образом зачислены в вашу учетную запись и чтобы вы точно знали, сколько отправить. Более подробные инструкции и советы см. В разделе «Как погасить задолженность». Если у вас несколько кредитных карт, используйте стратегию, которая работает.