Налоговые льготы для использования Индианы 529 Кредит

Семьи, собирающие план экономии колледжа, часто рассматривают 529 планов, которые предлагают льготные способы экономии денег, в качестве потенциального варианта. С 529 Сберегательным планом семьи могут начать вносить взносы в фонд колледжа ребенка, как только ребенок родится. Благодаря регулярным взносам родителей, членов семьи и друзей, счет растет со временем, пока не будет достаточно финансирования образования ребенка.

Если с помощью этого транспортного средства будет сэкономлено достаточно денег, на время приема будет меньше стресса в отношении подачи заявки на получение финансовой помощи или поиска стипендий. Инвестиции, сделанные на этих счетах, будут расти без федеральных и государственных подоходных налогов. Кроме того, все изъятия, используемые для получения квалифицированных расходов на высшее образование, освобождаются от федерального подоходного налога. Около 35 штатов также отказываются от государственных налогов на снятие средств, а также предлагают другие стимулы.

Помимо преимуществ для сбережений, 529 планов также предлагают значительные преимущества для налогов. Благодаря этим планам с вычитаемыми налогами члены семьи и друзья могут внести свой вклад в фонд колледжа ребенка и получить налоговую выгоду за это. На протяжении многих лет, с регулярными взносами и сложными интересами, план может значительно возрасти, чтобы обеспечить образовательные расходы ребенка.

В Индиане вкладчики также получают налоговый кредит; если вы инвестируете, вы можете получить 20% своего взноса, до 1 000 долларов США, в качестве налогового кредита.

Это может быть полезным способом уменьшить то, что вы должны в течение налогового сезона. Налогоплательщики, требующие государственного налогового кредита по взносам, должны держать открытую учетную запись не менее одного года, чтобы избежать возврата налогового кредита на распределения, используемые для оплаты квалифицированных расходов на образование.

В штате Индиана есть три варианта, которые можно получить в рамках плана прямых расчетов CollegeChoice 529:

• CollegeChoice 529 Direct Savings Plan: этот план предлагается непосредственно из штата. Он предлагает вариант с возрастом и несколько статических настроек. Этот план имеет более высокую плату, чем в среднем по стране, но имеет установленную историю хорошей прибыли.
• Советник CollegeChoice 529 Сберегательный план: этот план продается исключительно через советника. Существуют возрастные и статические параметры. Если вы выберете возрастной вариант, он начнет агрессивно, причем большинство инвестиций в акции. Поскольку ребенок стареет и приближается к колледжу, инвестиции становятся более консервативными, чтобы защитить внесенные деньги. Этот план действительно имеет довольно высокую плату, но с налоговым кредитом и сильными доходами, это по-прежнему отличный выбор для инвестиций.
• CollegeChoice CD 529 Сберегательный план: в этом плане предлагаются четыре варианта страхования FDIC: (1) компакт-диск CollegeSure с переменной процентной ставкой, привязанный к индексу обучения в частном колледже, (2) компакт-диск InvestorSure с процентной ставкой привязанных к проценту от увеличения индекса S & P 500 за пятилетний период, (3) компакт-диски с фиксированной процентной ставкой с годовым или трехлетним сроком погашения и (4) сберегательный счет с отличием, с высокой доходностью учетную запись, полученную от колледжа сберегательного банка, подразделения SSB NexBank.

Минимальный взнос для начала очень низкий, всего $ 25. Это позволяет семьям начать работу даже со скромными средствами. В Индиане 529 планов могут иметь максимум 298 000 долларов США. Любой человек старше 18 лет, являющийся гражданином США или законным жителем, может вносить взносы в план, даже если они живут за пределами штата.

Индиана не имеет возрастных ограничений и не требует, чтобы студент посещал колледж в течение определенного количества лет после окончания учебы. Если ваш ребенок решает работать в течение нескольких лет, прежде чем ходить в школу, план экономии 529 останется на месте для его использования. Если ваш ребенок решает, что не хочет вообще ходить в колледж, экономия по-прежнему может быть использована. Вы можете в любой момент изменить бенефициара плана, чтобы вы могли отдать деньги брату, племяннице или другу за расходы на образование.

Если вы снимаете деньги для своих нужд, за пределами образования, могут быть существенные налоговые штрафы. Это решение должно приниматься с осторожностью, так как штрафы и налоги могут занять значительную часть ваших сбережений.

Запуск плана экономии в штате Индиана 529 дает вам ступеньки к вам и образовательные цели вашего ребенка.