Использовать аннуитет для растягивания ваших платежей IRA

IRA - это квалифицированная учетная запись с обязательными минимальными дистрибутивами

У многих в Америке есть IRA, которую также можно назвать квалифицированной учетной записью. Квалифицированные счета признаются правительством в качестве пенсионных средств и позволяют отложить уплату налогов на деньги на счете в возрасте до 70 лет. В то время наше любимое правительство прикасается к вам, чтобы напомнить вам, что настало время начать платить налоги на эти деньги, нравится вам это или нет.

Это принудительное распределение ИРА называется вашим обязательным минимальным распределением и обычно называется вашим RMD. Существует также утвержденная IRS стратегия, которую вы должны знать о названии «Растяжка вашей ИРА» или стратегии «Растяжка ИРА».

Вы можете продолжить RMD своим бенефициарам

Есть много людей, которым посчастливилось получить только RMD от их IRA в качестве дохода при выходе на пенсию. Обычно план заключается в том, чтобы оставить наследство и передать оставшиеся активы ИРА наследникам и перечисленным бенефициарам. Растяжение вашей ИРА - это просто, когда ваши бенефициары продолжают принимать ваши RMD после того, как вы ушли. Это очень эффективный и законный способ свести к минимуму налоги, а также оставить долгосрочное наследие своим близким. Вам не нужно иметь аннуитет, чтобы реализовать стратегию «Stretch IRA», но фиксированные аннуитеты хорошо зарекомендовали себя из-за их основной защиты и договорных гарантий.

Давайте рассмотрим общий пример «Stretch IRA»

В этом случае отец имеет большую сумму в долларах в своей традиционной ИРА, а его жена указана в качестве основного бенефициара его ИРА. Контингент (вторичный) бенефициар является его единственным сыном, а третичный (третий) бенефициар является новым внуком.

Вот как работает стратегия «Stretch IRA»:

• Отец поворачивается на 70 ½ и начинает принимать свое обязательное обязательное минимальное распространение из своей ИРА, при этом ежегодные суммы в долларах должны быть в основном основаны на его ожидаемой продолжительности жизни.
• После 10 лет принятия его RMD, отец уходит.
• Поскольку его жена указана в качестве основного бенефициара, она начинает получать RMD от IRA своего мужа, но новая пересчитанная сумма RMD теперь основана на ее ожидаемой продолжительности жизни.
• Жена берет эти RMD в течение 10 лет, а затем она уходит.
• Поскольку их единственный сын указан как контингент (второстепенный) бенефициар, он затем начинает принимать свои RMD из ИРА своего отца с годовой суммой в долларах, исходя из его ожидаемой продолжительности жизни (а не его отца или его матери).
• Сын берет RMD, исходя из его ожидаемой продолжительности жизни, из ИРА отца, а затем сын уходит через 10 лет
• Поскольку внук указан как третичный (третий) бенефициар, он затем начинает принимать RMD от ИРА ИД его деда, с ежегодным требованием, основанным на его собственной продолжительности жизни также.

Так вот как работает IRE Stretch, чтобы обеспечить доход нескольким членам семьи в последующие поколения.

Там также существует суперстрельная стратегия ИРА

Если отец сделал своего внука основным бенефициаром; это называется «Super Stretch» ​​IRA из-за возрастной несоответствия между дедушкой и внуком.

Существует множество способов растянуть IRA, поэтому решите, кого вы укажете в качестве бенефициаров вашей ИРА, и выберите, кто будет основным, контингентным или третичным получателем с хорошо продуманным намерением.

Опять же, помните, что важно понимать, что вам не нужно иметь аннуитет для реализации стратегии «Stretch IRA», но фиксированные аннуитеты хорошо подходят для стратегии растяжения IRA из-за их основной защиты и договорных гарантий. Существует также несколько других стратегий аннуитета, разработанных вокруг RMD. Как минимум, вы должны знать о стратегии IRA Stretch. Если вы в настоящее время работаете с консультантом, и это первый раз, когда вы либо слышали о стратегии, либо понимаете, как это работает, возможно, пришло время найти нового советника.