Топ-10 Что нужно знать о налоге на взаимный фонд

Как уменьшить налоги на паевые инвестиционные фонды? Какие типы фондов лучше всего подходят для налогооблагаемых счетов? Почему я получил 1099? Понимание взаимного фонда налогообложения поможет вам улучшить свою общую прибыль, будучи более умным инвестором.

Как говорится, «Ничто не уверен в жизни, кроме смерти и налогов». Однако налоги могут быть сведены к минимуму или даже предотвращены в отношении инвестирования взаимных фондов. Поэтому, зная об основах налогообложения паевых фондов, вы сможете увеличить свои общие доходы от инвестиционного портфеля.

Вот 10 наиболее важных вещей, которые нужно знать о налогообложении взаимных фондов:

1. Местоположение активов: Одна из самых больших ошибок, которую делают инвесторы, заключается в размещении взаимных фондов, которые генерируют высокие относительные налоги в пределах их налогооблагаемые счета. Например, большинство фондов облигаций и фондов, выплачивающих дивиденды, генерируют доход, который облагается инвестором. Поэтому эти средства лучше всего приобретаются на счете с отложенным налогом, например, IRA, 401 (k) или аннуитете. Таким образом, вы избежите ненужного подоходного налога.
2. Налогооблагаемые фонды: Если у вас есть налогооблагаемая учетная запись, такой регулярный физический или совместный брокерский счет, и вы хотите свести к минимуму налоги, вам нужно инвестировать в паевые фонды, которые не приносят никаких налогов. Эти средства считаются эффективными по налогообложению . Например, если вам нужна подверженность облигациям, вы можете рассмотреть возможность использования средств муниципальных облигаций, которые приносят доход, как правило, без налогов на федеральном уровне.
3. Налог на дивиденды в взаимном фонде: Некоторые компании передают свою прибыль акционерам-акционерам в виде дивидендов. Таким образом, взаимный фонд, инвестирующий в акции, может получать дивиденды от компаний, в которые они инвестируют, а затем передает дивиденды акционеру взаимного фонда. Инвестор по взаимному фонду часто решает выплатить дивиденды в фонд, но инвестор все еще может обладать налогами. Сумма налогов, помимо прочего, зависит от периода удерживания и подоходного налога.

1. Типы 1099 форм и что с ними делать: Наиболее распространенные типы 1099, полученные инвесторами, включают 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT и 1099-Q. Инвесторы часто удивляются, получая 1099 по почте. Это признак того, что инвестору необходимо понять, почему они получили 1099, и если налоги, связанные с инвестированием паевых инвестиционных фондов, можно свести к минимуму или избежать. Если вы хотите знать основы налогообложения взаимных фондов, понимание 1099 форм - отличное место для начала. Вы также захотите убедиться, что вы делаете то, что требует IRS!

1. Взаимные фондовые доходы от прироста капитала: Фондовые паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в десятки или сотни акций. Часто менеджер взаимного фонда будет покупать и продавать акции нескольких акций в рамках взаимного фонда в течение любого данного года.Когда менеджер продает акции, которые приобрели ценность с момента приобретения этими акциями, эти торги производят прирост капитала, который затем передается вместе с инвестором (вы).
2. План вперед для ваших распределений доходов от прироста: Чтобы помочь акционерам подготовиться к распределению прибыли от прироста, компании взаимного фонда обычно публикуют оценки распределения капитала, начиная с октября. Эти оценки распределения капитала могут помочь инвесторам взаимных фондов (которые владеют средствами, находящимися на налогооблагаемых счетах), планировать заранее в течение налогового дня.
3. Уборка урожая налогов: Многие инвесторы совершают ошибку при уплате налогов на прирост капитала, когда они могли бы уменьшить или устранить их, компенсируя прибыль с потерями капитала. Например, представьте, что вы хотите перебалансировать свой porftolio, и вы решили продать акции из двух фондов. Как правило, если у вас есть 1 000 долларов прибыли от прироста капитала в результате продажи первого фонда и 1 000 долларов убытков от потери капитала в результате продажи акций другого фонда, равные прибыли и убытки будут компенсированы друг другом, и налог не будет причитается.
4. Коэффициент соотношения налогов: Как это звучит, отношение стоимости налогов - это измерение того, как налоги влияют на чистую прибыль от инвестиций. Например, если ваш взаимный фонд получает 10% -ную прибыль до уплаты налогов, но налоговые издержки, понесенные фондом, уменьшают общую доходность до 9%, а соотношение налогов составляет 1%. Инвесторы могут найти доход до уплаты налогов, скорректированные с учетом налогов доходы и соотношение налогов для взаимных фондов в Morningstar.
5. Индексные фонды против Активно управляемых фондов: Фонды, которые пытаются «победить рынок», называются активно управляемыми фондами и фондами, которые просто пытаются сопоставить доходность рынка или заданный ориентир, называются пассивно управляемыми фондами. Активно управляемые фонды обычно имеют более высокий оборот (покупать и продавать больше акций или облигаций) и, следовательно, имеют более высокие налоговые издержки, чем индексные фонды и биржевые фонды (ETF). Для повышения эффективности налогообложения вы можете рассмотреть возможность использования одного из лучших индексных фондов S & P 500.
6. Как выбрать лучшие взаимные фонды: Не случайно лучшие эффективные паевые фонды, особенно в течение длительных периодов времени, например 10 лет и более, часто являются фондами с самыми низкими налоговыми издержками. Поэтому инвестор, который ищет перспективные фонды, скорее всего, найдет наиболее эффективные с точки зрения налогов фонды, даже если они не будут пытаться, потому что существует высокая корреляция между низкими налоговыми издержками, низким коэффициентом оборачиваемости и низкими коэффициентами расходов до высокой относительной доходности, особенно для более длительных периодов инвестиций.

Отказ от ответственности: Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как консультация по налогам или советы по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.