Государственные законы и сертификаты страхования

Сертификаты страхования могут содержать заявления, нарушающие законы штата. Вот пример.

Пример

Ларри принадлежит компания Lucky Landscaping, озеленение. Фирма Ларри только что была нанята Busy Builders, генеральным подрядчиком, для работы по озеленению в офисном комплексе Busy. Это последнее предложение. Озелененная компания, которую Занзи нанимала, ранее отказалась от проекта.

Строительство комплекса уже началось.

Ларри очень хочет начать работу. Тем не менее, Busy Builders не разрешит своим сотрудникам на место работы, пока Lucky не предоставит сертификат страхования ответственности. Сертификат должен показать, что общая политика ответственности Lucky отвечает строгим требованиям покрытия, указанным в контракте на строительство.

Ларри берет копию необходимых покрытий Линде, его страховому агенту. Он объясняет, что ему нужен сертификат немедленно, чтобы его работники могли начать работу над проектом. Линда проверяет требования и сразу обнаруживает некоторые проблемы. Сертификат требует:

• Покрытие для занятых строителей и его должностных лиц, директоров и служащих в качестве дополнительных застрахованных лиц Страховщик ответственности Lucky, скорее всего, покрывает занятых строителей в качестве дополнительного застрахованного лица, но он не будет распространять покрытие на директоров, сотрудников или сотрудников Busy ,
• 5 миллионов долларов в каждом случае лимита Политика ответственности Lucky предусматривает только 1 миллион долларов на лимит. Lucky может рассмотреть возможность покупки избыточной или зонтичной политики, но получение такой политики потребует времени.

• Загрязнение (исключение загрязнения) Политика Лаки содержит стандартное исключение загрязнения, и страховщик не удалит его.
• Статья о том, что политика соответствует требованиям страхования в строительном контракте Сертификат не является частью договора страхования. Таким образом, он не может изменить сферу охвата, предоставляемую политикой.

Линда объясняет, что она не может выдать сертификат, содержащий перечисленные выше положения, поскольку они не включены в политику Ларри. Это было бы неэтично и незаконно. Ларри становится сердитым. Он требует, чтобы Линда немедленно предоставила сертификат, соответствующий требованиям Busy Builders. Если Линда не подчинится, Ларри найдет агента, который это сделает.

Во многих штатах действия Ларри будут представлять собой нарушение закона. В некоторых штатах действия Busy Builders также могут нарушать закон.

Законы штата

В последние годы многочисленные государства приняли законы, чтобы стандартизировать использование сертификатов страхования. Эти законы призваны обеспечить правильность использования сертификатов. Хотя законы варьируются от штата к штату, все они имеют одно и то же общее намерение.Они запрещают следующие виды действий:

• Выдача сертификата, который содержит ложную или вводящую в заблуждение информацию о страховом полисе. Например, Ларри находит нового агента, который выдает сертификат, показывающий, что его политика ответственности охватывает загрязнение. В действительности политика Ларри содержит широкое исключение загрязнения.
• Изменение или изменение сертификата, чтобы он не точно отражал положения в политике. Например, агент Ларри выдает сертификат, который точно представляет его политику. Затем Ларри меняет сертификат, листинг которого покрывает его политика.
• Использование сертификата для предоставления или предоставления прав кому-либо, если такие права не предоставляются политикой . Например, Ларри находит нового агента, который выдает сертификат, показывающий, что Busy Builders является дополнительным застрахованным в соответствии с политикой ответственности Lucky Landscaping. Занят на самом деле не застрахован в рамках политики.
• Запрос сертификата, который точно не отражает политику Например, сотрудник Busy Builders рассказывает Ларри о выдаче сертификата, свидетельствующего о том, что политика ответственности Lucky Landscaping предусматривает ограничение в размере 5 миллионов долларов каждый раз. Сотрудник знает, что лимит на политику составляет всего 1 миллион долларов. Он требует, чтобы сертификат показывал более высокий лимит, чтобы удовлетворить отдел соблюдения требований занятости.

Во многих штатах сертификат, используемый описанным выше способом, недействителен.

Кроме того, лицо, совершившее какое-либо из этих действий, может быть подвергнуто судебному преследованию.

Сертификаты не являются политиками

Сертификаты страхования предназначены для предоставления доказательств страхования. Они предназначены для предоставления информации, а не для покрытия.

Тем не менее, некоторые люди пытались использовать сертификаты для добавления покрытия в политику или для изменения условий и условий политики. В описанном выше сценарии Busy Builders пытались использовать сертификат для распространения политики Lucky, чтобы он соответствовал требованиям страхования в контракте. Государства используют законы о сертификатах, чтобы остановить этот тип поведения. Некоторые законы специально запрещают использование сертификата в качестве гарантии того, что политика соответствует требованиям страхования в контракте. Во многих законах четко указано, что сертификат не является политикой, связующим или индоссаментом.

Обеспечение соблюдения

Новые законы о законах обычно применяются государственным регулирующим органом, осуществляющим надзор за страховыми делами. Неясно, какие наказания будут налагаться на нарушителей. В любом случае, каждый, кто предоставляет сертификаты или требует от них других, должен помнить об этих законах. Если вы не знаете, какие законы применяются к сертификатам в вашем государстве, обратитесь к своему страховому агенту или адвокату.