Как резервный аккредитив

В любой транзакции все может пойти не так, поэтому неплохо иметь план резервного копирования. Независимо от того, является ли покупка для завершенного обслуживания или отгрузки физических товаров, резервный аккредитив может обеспечить защиту.

Что такое резервный аккредитив?

Резервный аккредитив - это документ, выданный банком. Этот документ служит гарантией: банк обещает выплатить «выгодоприобретателю», если что-то не произойдет.

Резервные аккредитивы, такие как стандартные аккредитивы, могут использоваться для международной торговли, а также для внутренних операций в вашей стране.

Аккредитив предоставляет банковскую гарантию, которая, по-видимому, является незаинтересованной третьей стороной. Если клиент банка не может что-то сделать (например, оплатить по времени, завершить проект вовремя или выполнить определенные условия соглашения) банк - не тот клиент, который не смог доставить - оплачивает выгодоприобретателя.

Пример финансового ожидания LOC: экспортер продает товары иностранному покупателю, который обещает уплатить в течение 60 дней. Если платеж не наступил (и использовался резервный аккредитив), экспортер может взимать платеж с банка импортера. Банк импортера уже оценил кредит импортера, и банк предполагает (или надеется), что импортер погасит банк. Иногда для получения письма требуется залог. Это пример финансового резервного аккредитива.

Пример ожидания работы LOC: подрядчик соглашается завершить проект строительства в течение определенного периода времени. Когда истечет срок, проект еще не завершен. Если был использован резервный аккредитив, клиент подрядчика может взимать платеж с банка подрядчика (эти средства могут служить штрафом, финансирование для привлечения другого подрядчика для перехода на средний проект или «что-то для вашего времени»).

Это пример резервной аккредитивы .

Процесс работает следующим образом:

Джек и Джилл заключают сделку (возможно, Джек является импортером, который хочет, чтобы Джилл отправила ему 10 000 виджетов на открытом кредите, или, возможно, Джек обещает построить мост для города Джилл в следующем августе)
Джилл не хочет рисковать тем, что Джек не выполнит свои обещания, поэтому она просит Джека получить аккредитив в рамках своего соглашения.
Джек просит свой банк о резервном письме кредит. Поскольку у него есть достаточный кредит и залог, банк выдает письмо
Банк Джека отправляет письмо в банк Джилл
Джилл рассматривает аккредитив, чтобы убедиться, что он приемлем, и решает, что это
Если Джек не отвечает его обязательствам, Джилл подает документацию в банк Джека, как того требует аккредитив (возможно, используя ее банк или другие банки в качестве посредников)
Банк Джека платит Джилл (опять же, возможно, косвенно), и Джеку придется отплатить его банк

Для визуальной демонстрации процесса см. пример того, как перемещаются деньги и документы.

Кому вы доверяете больше?

Поставив банк на крючок для оплаты, бенефициар может быть более уверенным, что она действительно получит деньги. Используя экспортную транзакцию в качестве примера, существует множество причин, по которым покупатель может не платить, в том числе:

У покупателя есть хеш-поток наличных денег и ждет от его собственных клиентов
Покупатель вышел из бизнес
Активы покупателя заморожены в политических волнениях
Покупатель недоволен продавцом
Покупатель нечестен

Банк финансово более стабилен, чем большинство покупателей, и банк не относится к нему с спорами между покупателями и продавцами; резервный аккредитив будет выплачен, если бенефициар удовлетворяет требованиям письма и банк все еще находится в бизнесе.

Если бенефициар обеспокоен стабильностью банка, можно также использовать аккредитив . Бенефициару просто нужно верить в подтверждающий банк.

Различия между резервным аккредитивом и аккредитивом

Резервный аккредитив похож на стандартный (или «коммерческий») аккредитив: банк обещает выплатить бенефициару до тех пор, пока бенефициар производит документы и отвечает требованиям аккредитива.

В чем разница? Резервный аккредитив является защитной сетью. Как и большинство систем безопасности, цель состоит в том, чтобы не использовать его. Когда кому-то платят резервный аккредитив, это означает что-то пошло не так. . С коммерческим аккредитивом, с другой стороны, все связаны с надеждой и рассчитывают на то, что платеж будет иметь место.

Резервные аккредитивы также уникальны, поскольку они могут включать компонент (или отрицательный , если хотите). Если услуга не выполняется, бенефициар получает оплату.

Наконец, резервные аккредитивы часто используются для внутренних транзакций. Это может включать в себя все: от строительства проектов до включения электричества. Коммерческие аккредитивы чаще всего используются в международной торговле.

Существуют и другие разновидности. Читайте о различных типах аккредитивов.

Как получить резервный аккредитив

Если вам нужен резервный аккредитив, попросите ваш банк выпустить его. Скорее всего, вам нужно поговорить с кем-нибудь в коммерческом отделе банка или в отделе международной торговли. Не забудьте взять много времени, чтобы понять, как это работает и при каких обстоятельствах вы будете нести ответственность за платеж.

Если вы хотите, чтобы кто-то еще использовал резервный аккредитив, попросите его в рамках вашего соглашения и настаивайте на безотзывном аккредитиве. Обязательно тесно сотрудничайте со своим банком и вашими адвокатами, чтобы понять, что вам нужно сделать, чтобы взимать оплату - аккредитивы, как известно, сложны, и удовлетворить все требования сложно. Если вы не удовлетворяете всем требованиям ровно , вам не платят.