Должны ли вы оплачивать задолженность взрослого ребенка?

После экономического кризиса у молодых людей все чаще возникают проблемы, когда они живут самостоятельно. Больше взрослых в возрасте от 25 до 35 лет живут со своими родителями, часто потому, что жить в одиночестве на одном доходе невозможно. Ваш ребенок может так сильно бояться, что просит больше, чем их старую спальню; они могут попросить о помощи погасить долги. Или, если вы видите, что они борется в финансовом отношении, вы можете подумать о том, чтобы помочь вам.

В любом случае, не делайте поспешных решений. Потратьте некоторое время, чтобы подумать об этом, обсудить его со своим супругом, а затем дать свой ответ.

В игру могут войти несколько факторов, но это сводится к двум основным вещам: влияние на ваши финансы и то, выплачивается ли долг, действительно помогает или просто позволяет вашему ребенку.

Можете ли вы позволить себе оплатить задолженность взрослого ребенка?

Сначала просмотрите свои финансы. Вы сами в долгу? Можете ли вы с комфортом позволить себе погасить долг? Вам придется отложить выход на пенсию, потому что вы расплачиваетесь с долгами своего ребенка? Или что, если ваши деньги настолько плотны, что вы просто не можете позволить себе положить еду на свой стол? Что делать, если вам нужно идти в долги, чтобы вы могли помочь своему ребенку погасить задолженность, которую они создали? Не расплачивайте свой долг своим собственным ущербом.

Будет ли это заставлять вас платить больше налогов?

Рассмотрите любые налоговые последствия выплаты долга вашего ребенка, если вы планируете в этом году заплатить более 13 000 долларов в качестве подарка им.

На веб-сайте IRS есть подробная информация о подарочном налоге, и ваш налоговый планировщик или бухгалтер могут объяснить потенциальное влияние на ваш подоходный налог.

Согласны ли вы на задолженность в вопросе?

Если ваш ребенок изо всех сил пытается оплатить ссуду или кредитную карту, которую вы приписываете, нет никаких сомнений в том, что вы должны делать платежи. Отказ от помощи в этом случае может повредить вашему собственному кредитным рейтингам, так как эти учетные записи также перечислены в вашем отчете о кредите.

Предоставьте минимум минимум. Но подумайте о долгосрочном решении, таком как удаление себя из кредита, если ваш ребенок не сможет возобновить платеж через несколько месяцев.

Ваша совместная подпись дает банку право прийти после вас для оплаты. Они могут даже подать в суд на вас и получить разрешение суда, чтобы украсить вашу зарплату или уплатить свой банковский счет. Если ваш ребенок получает вычет о банкротстве за ваши совместные долги, вы несете полную ответственность за любой оставшийся остаток на со-подписанных счетах, поскольку банкам запрещено собирать у вашего ребенка.

Остерегайтесь непреднамеренных последствий

Оплатите долг своего ребенка, и они могут начать думать о вас как о своей сети безопасности. Они могут не практиковать хорошие финансовые привычки, зная, что вы будете там, чтобы выручить их, если они испортились. Знайте, что вы помогаете им только один раз и встаете на свои места, если ваш ребенок возвращается к вам за помощью.

Снижение баланса кредитной карты вашего ребенка также открывает их доступный кредит, позволяя им снова запускать большие балансы. Это также может оказать положительное влияние на их кредитный рейтинг, который может позволить им получить больше кредитных карт.

Если ваш ребенок просит о финансовой помощи, вы становитесь их кредитором, и вы должны относиться к отношениям, похожим на кредитора.

Оцените не только, может ли ваш ребенок позволить себе возместить вам, но также и то, могут ли они погасить вас. Одно дело - помочь ребенку, который переживает трудное время, а другой - помочь тому, кто просто безответственен и не понимает свои деньги.

Вы можете решить взять ссуду своему ребенку деньги, чтобы погасить свои долги, а не подавать им деньги. Если ваш ребенок должен, вы можете наложить напряжение на свои отношения, особенно если ваш ребенок не может позволить себе погасить вас или не желает выплачивать вам деньги. Ваш ребенок может согласиться отплатить вам, когда они отчаянно нуждаются в помощи, но могут позже возмущаться вами за то, что они потребовали от вас вернуть вам деньги.

Если вы решите помочь

Изучите финансовые привычки, которые привели к тому, что ваш ребенок стал долговым, и придумайте план, чтобы обернуться. Сделайте это условием того, что вы помогаете.

Вы можете заключить сделку с вашим ребенком. Вы платите половину долга, если они заплатят другую половину. Вы можете ежемесячно выплачивать единовременный платеж или сопоставлять свои платежи, аналогично работодателю 401 (k). Вы также можете потребовать от них получения финансовой помощи от кредита или другого специалиста по персональным финансам в качестве условия оказания помощи. По крайней мере, ваш ребенок должен понять основные концепции финансирования, такие как управление деньгами и сокращение долга.

Или, если вы решите не помогать

Если вы решите не помогать, объясните, почему. Например, «Мы не можем позволить себе помочь вам прямо сейчас» или «Мы считаем, что вам лучше всего выйти из этой ситуации самостоятельно. «Даже если вы не заработаете им деньги, вы все равно можете быть там для руководства и поддержки. Направьте их в сторону хороших финансовых ресурсов, которые могут помочь им выйти из ситуации.