Должен ли я делать личную гарантию на мой розничный магазин?

Это соблазнительно. Вам нужен кредит или новая учетная запись продавца для вашего розничного магазина, и все, что вам нужно сделать, это подписать ваше имя в нижней строке. В конце концов, похоже, это не большая сделка, это не тот риск, который предпринимает предприниматель? Собираетесь?

Розничная торговля - это рискованные инвестиции для банков и кредиторов. Даже Ассоциация малого бизнеса (SBA), с которой я получил свой первый кредит, теперь требует, чтобы все кредиты, предоставленные через SBA, должны были быть лично гарантированы кем-либо с 20% или более владением в магазине.

Когда вы подписываете личную гарантию на заметку для своего розничного магазина, это необеспеченный долг. Другими словами, вы не публикуете свой дом в качестве залога. Однако, если долг не уплачен, вы лично несете его оплатить - это означает, что кредиторы могут прийти после вас лично, что может стоить вам вашего дома или автомобиля, если вы должны продать их для удовлетворения долга.

Когда я открыл новую линейку продуктов в обувных магазинах, меня часто просили подписать личную гарантию. Конечно, как только бизнес станет достаточно большим, они будут принимать финансовые отчеты вместо гарантии, но это очень большой бизнес, а не типичный владелец розничной торговли. Прежде чем подписывать эту пунктирную линию, вы должны проконсультироваться с консультантом или партнером. Когда вы являетесь владельцем, легко получить искаженную веру в ваш магазин. В конце концов, кредитная линия на 500 долларов с продавцом не имеет большого значения, вы можете подумать. Но одна из них пошла не так, может поставить их под угрозу.

Я консультировался с розничными торговцами, которые потеряли счета поставщиков, потому что поставщики узнали о неплатеже другому поставщику. Многие поставщики используют «фактор» для сбора своих долгов. Это аутсорсинговая функция учета, которая имеет нечетный побочный эффект - тот же фактор работает для нескольких разных поставщиков.

Итак, если вам интересно, как в мире узнали другие продавцы? Теперь ты знаешь.

Подходите к решению подписать личную гарантию так же, как и все ваши бизнес-решения. Вот почему я предлагаю сначала обсудить его с доверенным советником. Лично я предпочел сохранить свои сбережения (наличные деньги) в банке и подписать гарантию. В конце концов, наличные деньги короля в розницу. Когда вы нажмете этот спад продаж (и вы это сделаете), у вас есть страховочная сеть. Многие владельцы малого бизнеса предпочитают использовать свои личные сбережения, а не гарантию, которая имеет свои преимущества. Но помните, что платежеспособность вашей мечты основана на том, что у вас есть наличные деньги для оплаты за нее. Я сидел за столом многих продавцов, которые ошеломлены P & L, которые говорят, что они зарабатывают деньги, но они не могут оплачивать свои счета; они не могут денежные потоки бизнеса.

Риски

Существует множество способов финансирования вашего розничного бизнеса, но все они будут включать в себя определенный риск с вашей стороны.Например, если вы используете свой 401k для запуска, это ставит под угрозу ваш выход на пенсию. Или, если вы заимствуете у члена семьи, что ставит ваши отношения под угрозу (и, возможно, ваше приглашение на День благодарения.)

Очевидно, что основным риском является ваш личный кредит или нетто-стоимость, если вам нужно заработать на долге.

Я допустил ошибку в продаже одного из моих розничных магазинов, думая, что весь долг пошел с продажей. Несколько лет спустя, когда новые владельцы перестали платить одну из счетов, я начал звонить. Несмотря на то, что у меня больше не было собственности в бизнесе, я подписал личную гарантию при открытии счета, и поэтому банк все еще привлек к моей ответственности. Я хотел бы сказать вам, что все закончилось счастливо, но не для меня. Я должен был заплатить.

Другой риск может быть у вашего супруга. Большинство банков потребует, чтобы супруг также подписал контракт, если сумма кредита превышает определенный лимит.

По сравнению с другими формами финансирования, которые могут включать в себя процентные платежи, личная гарантия кажется менее дорогостоящей. Но это не всегда так. Будьте объективны при принятии решения. И отслеживайте, где вы разместили свою «отметку» в качестве личной гарантии.

Я нашел много продавцов, которые не имеют понятия, сколько раз они подписали гарантию и, следовательно, не имеют представления о риске своей мечты.