Единовременная сумма против ежемесячных платежей

Если у вас есть пенсионный план на работе, вы, вероятно, в какой-то момент столкнетесь с выбором: хотите ли вы все сейчас за один единовременный платеж? Или вы предпочитаете вместо этого ежемесячную проверку дохода на всю жизнь?

Это похоже на вопрос о игровом шоу. За дверью номер один - куча денег. За дверью номер два, гарантированная Х сумма долларов каждый месяц, на всю жизнь. Очевидно, нужно быть лучше, верно?

Не обязательно.

На самом деле это скорее вопрос предпочтения. Это будет зависеть от ваших личных обстоятельств и предложения, которое будет сделано, и особенности могут отличаться. Прежде чем принимать решение, он помогает обсудить ваши варианты с надежным финансовым профессионалом.

Вы считаете себя хорошим менеджером денег?

Если вы возьмете единовременный платеж, у вас есть свобода инвестировать активы по вашему усмотрению. Если вы хотите проявить агрессивность, пойдите для этого. Возможно, вы предпочли бы более сбалансированный подход или только акции с ценными бумагами, или REIT, или золотые ETF - это зависит от вас. Если вы просто поместите деньги в паевой инвестиционный фонд с широким рынком, вы можете идти в ногу с рынком, сохраняя при этом годовые сборы. Сравните это с ежемесячной аннуитетой, которая может ежегодно корректироваться с инфляцией, но в остальном остается устойчивой.

Переведите единовременный платеж в индивидуальный пенсионный счет для опрокидывания (опрокидывание IRA), и инвестиции будут отложены.

Инвесторам не требуется принимать минимальные распределения от IRA до 70 лет.

Вы предпочитаете гарантии?

В летние рыночные годы эти надежные платежи с аннуитетом с инфляцией могут начать выглядеть довольно неплохо. Некоторые люди могут взять на себя неопределенность волатильности рынка, потому что потенциал роста стоит того, другие не могут нести недостаток.

Разумеется, существует риск для принципала в течение лет, когда инвестиции снижаются.

Сколько времени у вас есть?

Это вопрос двух сторон. Сколько лет у вас есть до выхода на пенсию и сколько времени вам нужно жить? Сроки и долголетие являются важными факторами при выборе между единовременной или аннуитетной суммой.

Возьмите первый вопрос: сколько лет у вас есть до выхода на пенсию? Если у вас есть 20 или более лет, прежде чем выстроить часы навсегда, у вас будет возможность использовать свою пенсию и увеличить сбережения. Хорошо управляемый на инвестиционном счете с отложенным налогом, единовременная сумма, скорее всего, приведет к более крупным выплатам с течением времени. С другой стороны, сегодняшние регулярные выплаты дохода могут выглядеть довольно неприятно в будущем.

Следующий вопрос - сколько времени вам нужно жить. Большинство из нас понятия не имеет, но вы можете получить хорошую оценку с возрастом родителей и дедушек и бабушек, а также общее здоровье и фитнес. Чем дольше вы будете жить, тем меньше будет гарантированных платежей аннуитета.Для поддержания вашего уровня жизни на пенсию на срок до 30 лет, возможно, потребуется принять более агрессивную стратегию инвестирования.

Является ли предложение честным?

Опасайтесь, есть компании, которые попытаются воспользоваться преимуществами сотрудников, предлагая досрочные выплаты на пенсию, которые стоят значительно меньше обещанных пенсионных пособий.

Сотрудники, которым приходится иметь дело с досрочным выходом на пенсию или выкупом, должны потратить время на консультирование доверенного специалиста перед принятием решения.

Содержание на этом сайте предоставляется только для информации и обсуждения. Он не предназначен для профессиональных финансовых консультаций и не должен быть единственной основой для ваших инвестиционных или налоговых решений. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.