Разделение страховщика (делимость)

Похороны в большинстве общих обязательств и зонтичной политики - это положение, озаглавленное «Разделение страховщиков». В этом пункте предусматривается, что каждая застрахованная сторона будет рассматриваться отдельно, независимо от других застрахованных. Это гарантирует, что существование одного застрахованного не повлияет на покрытие, предоставляемое любому другому застрахованному.

Статья «Разделение страховщиков» особенно важна, когда одна застрахованная сторона предъявляет иск другому.

Таким образом, это иногда называют предложением кросс-костюмов (или кросс-костюмов). В некоторых политиках пункт появляется под заголовком «Разница интересов», а не «Разделение страховщиков».

Где это?

Предложение «Разделение страховщиков» обычно находится в условиях политики. Тем не менее, в стандартной коммерческой коммерческой политике он отображается в разделе «Определения» под определением застрахованных .

Предложение «Разделение страховщиков» обычно состоит из двух частей. Первая часть относится к названным застрахованным лицам.

1. Костюм между именованными застрахованными

Первая часть раздела «Разделение страхователей» применяется к именованным застрахованным. Это стороны, перечисленные в разделе деклараций вашей политики. Предложение гарантирует, что политика применяется отдельно для каждого именованного страхователя. То есть, если два именованных страхователя будут предъявлены иск, каждый будет покрыт, как если бы он был единственным, указанным в политике.

Предложение «Разделение страховщиков» содержит два важных исключения.

Во-первых, оно не относится к лимитам страхования. Это означает, что лимиты не применяются отдельно к каждому застрахованному. Например, предположим, что два именованных застрахованных лица предъявили иск друг другу за телесные повреждения, которые они понесли в одном случае. Все убытки, которые страховщик платит от имени обеих сторон, будут облагаться лимитом каждого происшествия.

Во-вторых, этот пункт не применяется к конкретным обязанностям, назначенным сперва названному застрахованному , что означает лицо или сущность, перечисленные первыми в объявлениях. У первого застрахованного есть определенные обязательства, такие как обязанность выплачивать страховые взносы. Статья «Разделение страхователей» не распространяется на эти обязанности перед другими иными застрахованными.

Исключения, применяемые отдельно

Предложение «Разделение страховщиков» гарантирует, что исключения политики будут применяться индивидуально для каждого именованного страхователя. Такое разделение покрытия особенно важно, когда один из названных застрахованных предъявляет иск другому. Это связано с тем, что некоторые исключения в политике применяются к вам , что означает именованный застрахованный. В отсутствие положения о разделении страхователей исключения, относящиеся к одному из застрахованных, могут быть применены к другому. Вот пример.

Пример

Билл Джонс и его брат Боб - совместные владельцы двух корпораций: Jones Creamery и Jones Manufacturing.Jones Creamery владеет магазином розничного мороженого. Jones Manufacturing делает уникальные ароматы мороженого. Фирмы взаимно согласились, что все мороженое, произведенное Jones Manufacturing, будет продано в магазине Jones Creamery. Кроме того, масло продает мороженое, произведенное исключительно Jones Manufacturing.

Обе компании названы страховыми компаниями по одной и той же общей политике.

Jones Creamery управляет своим магазином мороженого в космосе, который он арендует в торговом центре. Jones Manufacturing работает в здании, которое принадлежит ему, которое расположено за торговым центром. Вся собственность, принадлежащая двум компаниям, застрахована в соответствии с той же политикой коммерческой недвижимости. Оба предприятия называются застрахованными в соответствии с одной и той же общей политикой ответственности.

Поздно вечером, дворник, нанятый Jones Manufacturing, готовится вымыть заводский пол. Он не осознает, что отбеливатель и аммиак являются горючими при комбинировании, и каждый из них вливают в ведро. Затем он отправляется на улицу, чтобы сбросить мусор. Через несколько секунд смесь взрывается. Никто не пострадал, но часть здания завода разрушена. Торговый центр не поврежден.

Jones Manufacturing вынуждена закрываться на четыре месяца, пока здание не будет отремонтировано. Контракт Jones Creamery запрещен соглашением об использовании других поставщиков, поэтому магазин должен быть закрыт на четыре месяца. Ущерб фабрике покрывается политикой собственности фирм. К сожалению, политика не включает охват бизнес-доходами.

Через восемь месяцев после взрыва Jones Creamery подал в суд на Jones Manufacturing за потерю использования. (В соответствии с политикой ответственности потеря использования материального имущества, которая не была физически ранен, квалифицируется как материальный ущерб.) В иске утверждается, что Jones Manufacturing несет ответственность за потерю дохода Jones Creamery. В нем говорится, что взрыв, который в конечном итоге помешал фермерскому хозяйству управлять магазином мороженого, был результатом халатности производителя.

Исключение имущественного ущерба

Большинство политик ответственности содержат исключение (при телесных повреждениях и ответственности за ущерб имуществу) за «повреждение имущества, которое вы владеете, арендуете или занимаете». Это исключение предназначено для устранения покрытия претензий, которые должны быть застрахованы в соответствии с политикой коммерческой недвижимости. Исключение распространяется на вас (названный застрахованный).

Jones Manufacturing подала в суд на Jones Creamery за материальный ущерб (потерю использования) в розничный магазин. Jones Creamery занимает собственность, которая является предметом требования. Как Jones Creamery, так и Jones Manufacturing имеют право вас .

Если политика не применяется отдельно для каждого именованного страхователя, упомянутое выше исключение имущественного ущерба может исключить покрытие претензии в отношении Jones Manufacturing. К счастью, исключение рассматривается отдельно для каждого застрахованного. Когда произошел материальный ущерб (потеря использования), Jones Manufacturing не владела или не занимала собственность (магазин мороженого), которая является основанием претензии. Таким образом, исключение не применяется, и его иск к изготовителю должен быть покрыт.

2. Костюмы между застрахованными

Параграф второй статьи «Разделение страхователей» применяется к искам между страхователями. В нем говорится, что эта политика применяется отдельно для каждого застрахованного лица, которое является предметом иска или иска. Это положение гарантирует, что если Страхователь А подал в суд на Страхователя B, политика будет применяться к Застрахованному B, как если бы Страхователь A не существовал.

Почему вопрос о разделении страхователей имеет значение? Некоторые из исключений в политике ссылаются на «застрахованных». «Застрахованный» обычно означает застрахованного лица, которое запрашивает покрытие иска или иска. Предположим, что Застрахованный А подал в суд на Страхователя B за телесные повреждения. Если политика не применима отдельно к B, исключения, относящиеся к A, также могут применяться к B.

Пример

Многие масти между застрахованными включают дополнительный застрахованный, который подал в суд на именованного застрахованного. Например, предположим, что владелец недвижимости, названный Paramount Properties, нанимает живопись Пита, чтобы нарисовать офисное здание Paramount. Контракт между Paramount Properties и Pete's Painting требует, чтобы Пит включил Paramount в качестве дополнительного застрахованного в соответствии с политикой ответственности Пита.

Pete's Painting начинает работу над проектом. Однажды Джефф, сотрудник Пита, позиционирует лестницу в здании возле окна. Внезапно оконная рама падает со здания и ударяет Джеффу в голову. Джефф поддерживает травму головы и подает иск в соответствии с политикой компенсации работникам Pete's Painting. После сбора компенсационных пособий работникам Джефф подает иск против Paramount Properties. Его костюм утверждает, что оконная рама не была прикреплена к зданию. Парамаунт знал об этом до аварии, но не предупредил Джефф об опасности.

Paramount Properties отвечает, подав иск против Pain's Painting. Парамаунт утверждает, что он рассказал о живописи Пита о свободной рамке. Живопись Пита была небрежной в том, что она не сообщила Джеффу об опасности, поэтому Пит отвечает за травму Джеффа.

Отказ от ответственности работодателей

В приведенном выше примере картина Пита была подана в суд Paramount Properties из-за травмы, которая произошла с работником Пита. Если Пит отправит иск страховщику своей ответственности, страховщик, скорее всего, отрицает покрытие, основанное на исключении ответственности работодателей в политике. Это исключение исключает покрытие телесных повреждений, связанных с занятостью, работнику страхователя. Ущерб, связанный с работой, исключается, поскольку они должны покрываться в соответствии с политикой компенсации работников.

Paramount является дополнительным застрахованным в соответствии с политикой ответственности Пита. Если Paramount ищет покрытие для иска Джеффа по политике Пита, будет ли исключение ответственности работодателей распространяться и на Paramount?

В связи с предоставлением Разделения страхователей политика (включая исключение ответственности работодателей) применяется отдельно для каждого застрахованного. Paramount Properties не является работодателем Джеффа, поэтому исключение ответственности работодателей не должно применяться к нему. Иск против Парамаунта должен быть покрыт.

Пределы не применяются отдельно

Предоставление разделения на страхование не распространяется на лимиты политики.Если два страхователя предъявят иск друг другу в результате несчастного случая, все убытки (или расчеты), присужденные обоим застрахованным лицам, будут облагаться лимитом каждого происшествия. Пределы не применяются отдельно для каждого застрахованного.

Исключения исключений из перекрестных ссылок

Наконец, некоторые правила ответственности и зонтичности содержат исключения, которые устраняют покрытие для иска одним застрахованным против другого. Эти «застрахованные и застрахованные» исключения различаются. Некоторые из них относятся только к искам между застрахованными. Другие применимы к искам между любыми застрахованными. Политики с этими исключениями следует избегать.