Могу ли я иметь 401k и Roth IRA?

Если вы тип человека, который не может отказаться от хорошего налогового бремени, инвестирование в 401 (k) и Roth IRA предлагает идеальное сочетание экономии налогов: некоторые сейчас и некоторые в будущем.

401 (k) Плюс Roth IRA

Если вы регулярно вносите взносы в 401 (k) и ищете другой способ сэкономить еще больше долларов для выхода на пенсию, Roth IRA - отличный выбор. Инвесторы, которые имеют право на участие, могут вносить как 401 (k), так и Roth IRA в том же году, и есть веские причины для этого.

В то время как взносы 401 (k) заключаются с доналоговыми долларами, активы Roth IRA исходят из экономии ваших долларов после уплаты налогов. Инвестиции на обоих этих типах счетов растут с отложенными налогами до выхода на пенсию, но деньги, которые вы вынимаете из 401 (k), будут облагаться налогом, в то время как распределения Рота не будут.

Вклад Roth IRA также может быть отозван в любое время без каких-либо налогов или штрафов. Однако вам, возможно, придется платить налоги и штрафы за вывод средств. Гибкость в доступе к вашим первоначальным взносам без налогов или штрафов делает Roth IRA отличным сберегательным средством для других целей, таких как покупка дома или оплата за школу градиента или экономию колледжа ребенка. И в то время как 401 (k) и традиционные инвесторы ИРА должны начать получать распределения с этих счетов в возрасте 70 1/2, нет никаких минимальных распределений от Roth до момента смерти владельца.

Кто имеет право?

Если вы работаете в компании, предлагающей 401 (k), ваш администратор по работе с персоналом может помочь вам определить вашу правомочность. Предел IRS для взносов 401 (k) составляет 18 000 долларов США в год в течение 2017 года (24 000 долларов США, если вы старше 50 лет).

401 (k) Пределы взносов на 2017 год

Чтобы получить право на участие в IRA Roth, ваш измененный скорректированный валовой доход в 2017 году должен составлять 133 000 долларов США, или менее ваш статус подачи налога на прибыль является единым, глава семьи или выдается замуж отдельно и вы не жили с супругом в любое время года.

Если вы состоите в совместном браке, ваш измененный скорректированный валовой доход должен составлять $ 196 000 или менее.

Другие комбинации учетных записей для пенсионеров

Если у вас нет работы 401 (k), вы можете внести свой вклад в традиционную IRA и комбинацию Roth IRA, если ваши комбинированные взносы не превышают $ 5, годовой лимит (6, 500 долларов США в возрасте 50 лет и старше).

Не имеет смысла вносить свой вклад в традиционную IRA и 401 (k) в том же году, если вы не имеете права на вычитаемые взносы. Эти две учетные записи предназначены для того, чтобы делать то же самое. Единственное отличие состоит в том, что IRA имеют намного меньшие пределы вклада, чем 401 (k) s. В 2017 году вы можете вложить до 18 000 долларов США в 401 (k) (или до 24 000, если вы старше 50 лет) и 5 ​​500 долларов США в IRA (или до 6 500 долларов США) взнос).Инвесторы, у которых есть 401 (k), автоматически не претендуют на предварительный вычет IRA.

Если вы участвуете в плане 401 (k) на работе и едины или подаете налоговую декларацию в качестве главы домашнего хозяйства, вы можете претендовать на полный вычет, если ваш измененный AGI составляет менее 62 000 долларов США. Фазы суммы вычета с скорректированными валовыми доходами (AGI) в размере от 62 000 до 72 000 долларов США в 2017 году. Лица с доходом выше 72 000 долларов вряд ли могут претендовать на вычитаемый вклад IRA.

Для семейных пар, подающих совместные налоговые декларации и покрываемых 401 (k) или связанного плана на работе, вычеты начинают постепенно сокращаться на уровне 99 000 долл. США и покрываются 119 долл. США. С точки зрения финансового планирования целесообразно в полной мере использовать любой работодатель, соответствующий взносам в пенсионный план на работе, прежде чем рассматривать ИРА.

Если вы получаете доход от внештатных работ или подрядных работ на стороне, вы можете внести свой вклад в план выхода на пенсию для малого бизнеса, такой как SEP IRA. Взносы SEP полностью вычитаются до 25 процентов от валового годового дохода или 54 000 долларов США в 2017 году, даже если вы не вносите свои взносы в 401 (k), что действительно может помешать вносить в ваш налоговый счет.

Сколько внесет вклад в 401k и Roth IRA

Если ваш работодатель соответствует взносам 401 (k), имеет смысл внести по крайней мере столько же, сколько соответствующий процент.

Полные 10-15% доналоговых доходов - хорошее эмпирическое правило для серьезных инвесторов на пенсию. После этого максимально выпустите Roth IRA или, по крайней мере, отложите столько, сколько сможете, в течение года. Налоговые льготы будут окупаться, особенно если вы ожидаете, что ваши подоходные налоги будут расти со временем.

Содержание на этом сайте предоставляется только для информации и обсуждения. Он не предназначен для профессиональных финансовых консультаций и не должен быть единственной основой для ваших инвестиционных или налоговых решений. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.

Обновлено Scott Spann