Видео: Тема 50. Поможет ли рынку пруденциальный надзор? 2024
В 2010 году из-за использования страховых компаний «Пруденциальной страховой компании» для выплаты страховых выплат по страхованию жизни произошла пожарная тревога в средствах массовой информации. Страховщик использовал эти счета для выплаты пособий по групповым правилам страхования жизни, приобретенным У. С. Служащими. Эта статья объяснит, что такое Альянс-счета и почему они настолько противоречивы.
Удержанные учетные записи активов
Аккаунт Alliance Prudential является типом хранимой учетной записи актива .
С середины 1980-х годов страховщики жизни использовали резервные счета активов. Они были разработаны в качестве альтернативы единовременному выплате, произведенному банковским чеком. Учетная запись с сохраненными активами - это тип расчетного счета, созданного страховщиком для выплаты пособий. Страховщик устанавливает счет на имя бенефициара, а затем откладывает доходы от полиса страхования жизни. Бенефициар изымает средства, записывая чеки на счет.
Аккаунт с сохраненным активом может быть полезен, когда выживший слишком расстроен при смерти члена семьи для принятия инвестиционных решений. Бенефициар может оставить средства на счете до тех пор, пока он не будет готов принять эти решения. Оставшийся в живых может отозвать все или все средства в любое время, написав чек.
Страховщики делают деньги на счетах с сохраненными активами, вкладывая деньги, хранящиеся на счетах. Ставки, которые они зарабатывают на свои инвестиции, значительно выше ставок, которые они платят держателям счетов.
Недостатки
Для бенефициаров учетные записи с сохраненными активами имеют некоторые недостатки.
- Низкая процентная ставка Процентная ставка, уплаченная на счете сохраненного актива, очень низка. Типичная ставка. 5%. Бенефициары могут получить лучший доход, переведя деньги в депозитный сертификат, фонд денежного рынка или другие финансовые вложения.
- Не застрахован FDIC Средства, удерживаемые страховой компанией, не застрахованы FDIC. Однако в большинстве штатов есть гарантийный фонд, который защитит владельца счета, если страховщик станет неплатежеспособным или иным образом не сможет выплатить пособия.
- Недействительная учетная запись Учетная запись с сохраненными активами - это не настоящая учетная запись. Во-первых, «чеки» могут быть черновиками, которые торговцы не могут принимать в обмен на покупки. Во-вторых, владельцы счетов не могут перечислять средства, скажем, с зарплаты, на счет.
- Отложенный доступ Оставшийся в живых, который хочет использовать все средства немедленно, должен подождать, пока учетная запись не будет установлена, и он или она получил чеки от страховщика.
U. С. Военная политика в отношении жизни
Пруденциальный режим управляет групповыми политиками страхования жизни, приобретенными активными и бывшими сотрудниками вооруженных сил США. Политики продаются через U.С. Департамент ветеранов (ВА). Активные участники застрахованы в рамках программы страхования жизни членов группы Servicemembers Group (SGLI). Ветераны застрахованы в рамках программы страхования жизни ветеранов (VGLI). Prudential управляет этими программами с 1965 года.
До 2009 года письменный договор между Prudential и VA предусматривал, что если бенефициар в рамках SGLI или VGLI запросил единовременный платеж, платеж будет производиться с помощью одной проверки.
Однако в 1999 году Prudential начал распространять единовременные платежи в Альянс-счета за устное соглашение с Бенефициарами VA, которые запросили единовременный платеж, предполагая, что они получат чек на всю сумму. Вместо этого они получили чековую книжку и информацию об их учетной записи Alliance.
В 2009 году устное соглашение, разрешавшее использование счетов Альянса, было написано в письменной форме. Это вызвало волну СМИ. Prudential и VA были обвинены в том, что они занимались обманчивой практикой и воспользовались выжившими из Servicemembers. Они также были осуждены за то, что они подвергли риску, поставив их на счета, не застрахованные FDIC.
Политики текущих выгод
В конце 2010 года VA и Prudential изменили способ оплаты льгот. У бенефициаров теперь есть четыре варианта выбора, когда вы подаете заявку на получение пособий.
Они могут получать оплату любым из следующих способов:
- Аккаунт Альянса
- Электронный перевод на банковский счет
- Проверить единовременную выплату
- Платежи за рассрочку свыше 36 месяцев
Если бенефициарий не делает выбора, Prudential будет депонировать средства на Альянс.
Иск
В 2014 году Пруденциальность разрешила иск по искам за 39 долларов США. 2 миллиона. Истцы утверждали, что Prudential нарушил федеральный закон и нарушил как контракт, так и его фидуциарную обязанность для бенефициаров. Пруденциальность опровергла утверждения, но урегулировала иск, чтобы избежать судебных издержек.
Другие страховщики по страхованию жизни подвергались судебному преследованию за использование учетных записей с сохраненными активами. Результаты были неоднозначными. Страховщики выиграли несколько дел и потеряли других. В 2014 году Верховный суд США отказал в пересмотре решения нижестоящего суда, вынесшего решение в пользу страховщика. Между тем, многие страховщики по-прежнему используют учетные записи с активными активами для распределения выгод. Бенефициары полисов страхования жизни могут избежать этих счетов, выбрав альтернативный способ оплаты.
Статья отредактирована Marianne Bonner
Десять способов увеличить страховые премии
Действия, которые вы принимаете или не принимаете в качестве бизнеса владелец может повлиять на стоимость страховки вашей компании. Вот 10 вещей, которые нельзя делать.
Нет банковского счета? Нет проблемы: как жить без банковского счета
Посмотреть, как выполнить общие денежные задачи без банковского счета: хранить деньги, тратить деньги, отправлять деньги и многое другое.
Пруденциальные возможности для финансовой стажировки
Prudential Финансовые предложения высшего уровня в сфере финансовых услуг для студентов, стремящихся получить доступ и опыт в этом конкурентной области.