Овердрафт (после отказа)? Это происходит

Вы отказались от защиты от овердрафта, заявив своему банку просто отказаться от транзакций, когда у вашего аккаунта закончились деньги. Но ваш банк только что заплатил за вас и заплатил взнос в размере 35 долларов - как это возможно?

С 2010 года банки должны получить ваше разрешение на предоставление защиты по овердрафту на вашем счете (до этого у вас было это, хотите ли вы этого или нет). Теперь, вместо отказа, вам нужно выбрать в , чтобы ваш банк предоставил вам деньги и накрыл покупки дебетовой карты.

Идея закона 2010 года состояла в том, чтобы предотвратить «39 латта», который произошел, когда ваш банк заплатил 35 долларов США, даже если на покупку дебетовой карты было всего несколько центов. Большинство людей, понятно, предпочли бы найти другой способ оплаты (или обойтись без кофе).

Виды транзакций

Возможность отказаться от защиты от овердрафта применяется только к одноразовым транзакциям с вашей дебетовой картой: когда вы совершаете покупку у продавца или когда вы снимаете наличные деньги из банкомата ваш банк (обычно) предотвратит транзакцию, если у вас нет денег, и вы не будете платить никаких сборов.

Но другие типы транзакций могут вызвать проблемы. В некоторых случаях транзакция будет обрабатываться , даже если вы отказались от защиты от овердрафта и не имеете средств. Когда это произойдет, вы заплатите комиссию, которая в основном такая же, как и сумма овердрафта (и вам нужно будет придумать деньги, чтобы вернуть баланс вашего счета выше нуля).

В других случаях ваш банк отклонит транзакцию - но вам придется заплатить сбор за недостаточные средства.

Периодические платежи: , когда вы подписываетесь на автоматические электронные платежи, ваш банк может обработать эти платежи, даже если у вас недостаточно денег. Например, у вас может быть ежемесячный членский взнос, взимаемый с вашей дебетовой карты, или вы можете ежемесячно выплачивать страховые взносы непосредственно с вашего текущего счета (через ACH).

Платежи по «проверке»: чеки все еще на удивление распространены, и вы можете совершать платежи чеком, даже если вы не пишете чек самостоятельно - система оплаты онлайн-платежей вашего банка иногда печатает и проверяет почту. Независимо от того, станете вы старомодным способом или позвольте своему банку справиться с этим, вы рискуете подпрыгнуть чек. Любые разовые чеки (которые не являются регулярными ежемесячными платежами) могут обрабатываться вашим банком, что приводит к отрицательному сальдо счета и высокой стоимости.

Знаете ли вы, как ваш банк справится с этими ситуациями? Каждый банк отличается - некоторые просто отклоняют ежемесячные платежи, когда у вас заканчиваются деньги, а другие пропускают их. Обратитесь в свой банк и спросите, какие правила действуют для вашей учетной записи.

Избегайте проблем

Так как ваш банк не будет много помогать вам, что вы можете сделать, чтобы избежать сборов?

Контролируйте свои учетные записи , чтобы вы всегда знали, сколько денег доступно. Если вы бежите на низком уровне, сделайте что-нибудь (убедитесь, что на счет не поступило больше платежей, пока вы не сможете добавить деньги или перевести деньги с другой учетной записи). Если вы балансируете свою учетную запись, вы узнаете, сколько денег приходит и уходит даже до вашего банка.

Подпишитесь на оповещения , которые расскажут вам, когда у вас мало денег или когда чеки начинают подпрыгивать.

Быстрое текстовое сообщение или электронное письмо могут помочь вам остановить кровотечение.

Если вы не можете победить, присоединитесь к ним . Сборы за овердрафт и недостаточные денежные расходы являются дорогостоящими, и вам просто становится труднее покрыть ваши расходы следующий месяц. Вам нужно потратить средства, но вам также необходимо минимизировать банковские сборы. Особенно, если у вас есть деньги на сбережениях (но вы просто забыли передать их), посмотрите, предлагает ли ваш банк менее дорогая форма защиты от овердрафта . Вы могли бы получить средства, составленные сбережениями, на сумму около 10 долларов США, или вы могли бы заплатить еще меньше кредитной линией овердрафта.