Деньги в свои 50-е: время для игры с уловом

Как и в ваши 40-е годы, никогда не бывает плохое время, чтобы сесть и составить план для достижения и определения ваших финансовых целей. Среди вещей, которые вы хотите рассмотреть, - выход на пенсию, образование для детей, средства для бизнеса и ваша терпимость к инвестиционному риску. Если вы обнаружите, что отстаете от кривой, настало время поиграть. Вы не хотите быть страшной статистикой выхода на пенсию, так ли это означает, что догонять или планировать работать дольше, сейчас самое время разобраться во всем этом.

Помните, что это пиковые годы, и пришло время их использовать.

Простой 50-й план

Пришло время собрать ваш простой план 50-х. Вы захотите, чтобы вы оба основывались на хорошей работе, которую вы вложили в свои 20, 30 и 40, а также наверстать упущенное в тех областях, где вы, возможно, немного отстаете. Не забудьте включить в свой план следующие восемь областей:

1. Отличное время, чтобы поиграть. На этом этапе вы, надеюсь, будете отсасывать средства каждый месяц и каждый год в свои 401k и IRA. Если вы окажетесь за кривой сбережений, проверьте этот график для «догоняющих» взносов, разрешенных IRS, чтобы увеличить ваши сбережения.

2. Работайте дольше. К сожалению, только около 1 из 5 американцев действительно «любят» свою работу, поэтому работа дольше может заставить вас съежиться. Если вы в этом 20%, то работа дольше не должна быть проблемой. Но для всех, кто не в восторге от этой перспективы, помните, что работа нескольких лишних лет может изменить ситуацию в мире.

В конце 50-х или начале 60-х годов работа нескольких дополнительных лет не только увеличивает сбережения, но и задерживает выстукивание в гнездовое яйцо для получения дохода.

3. Автопилот. К настоящему времени кнопка автопилота должна быть полностью задействована в «фазе накопления - часть III». «Прямо сейчас, вы все еще не беспокоитесь о фазе распространения, поскольку это произойдет позже в жизни, когда будет построено ваше гнездовое яйцо.

Продолжайте экономить 10% своего валового дохода в качестве минимальной цели, но 15% или даже 20% действительно сделают это десятилетие (этап накопления - часть III) для вас. Помните: чем раньше вы начнете, тем больше средств придется собрать. Вот порядок:

* 401k (до матча)

* ROTH или традиционный максимальный IRA

* 401k (по возможности максимум)

* После налоговых счетов

4. 4 Ключи: Диверсификация, распределение активов и низкие сборы и налоги. Легкий ответ здесь - фонды с обменными курсами (ETF). ETF являются инвестиционным инструментом, который может выполнить все три из этих целей.

Некоторые примеры (обратите внимание, что это не рекомендации):

* U.S.: Общий индекс рынка Vanguard VTI.

* Международный: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Фиксированный доход: общий индекс облигаций Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Для истинных хеджирования инфляции: iShare TIP (защищенные от инфляции сокровищницы) и GOLD, которые можно получить через символ SPDR ETF GLD.

5. Искать помощи. Теперь самое подходящее время для привлечения только сертифицированного специалиста по финансовому планированию. Консультанты, получающие плату, должны быть агностическими и полностью объективными, помогая вам выбрать лучшие транспортные средства и стратегии для достижения ваших целей.

Работа с профессионалом CFP® снова повысит вероятность того, что вы работаете с тем, кто согласен с самым высоким кодексом деловой этики, поведения и образования в инвестиционной отрасли. Ваш практик CFP® должен быть в состоянии защитить ваши инвестиции и потребности в толерантности к риску, а также сотрудничать с вами с подходящим налоговым специалистом (CPA), адвокатом по планированию недвижимости для ваших завещаний и трестов и страховым специалистом, который поможет вам в жизни и страховка по инвалидности.

6. Здравоохранение и долгосрочный уход. Для здравоохранения убедитесь, что вы внедрили некоторые планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть расходы на здравоохранение до того, как вы получите право на получение Medicare в возрасте 65 лет. Теперь настало время взглянуть на страхование долгосрочного ухода. Это может стоить несколько тысяч долларов в год, но с возрастом будет только дороже.

Здесь важно делать домашнее задание, ходить по магазинам и уделять пристальное внимание всем преимуществам и гонщикам, которые могут (или не могут быть) включены.

7. Соберите свой возраст в облигациях. У основателя фондов Vanguard Джон Богл есть информативное эмпирическое правило, когда дело доходит до того, что вы должны иметь в своем пенсионном портфеле. Он не должен следовать за письмом, но его следует учитывать. Если вам 50 лет, подумайте о том, чтобы иметь около половины вашего портфеля в различных типах фиксированных доходов (правительственных, корпоративных и / или муниципальных - в зависимости от вашего налогового брекета).

8. Недвижимость и воля. Составление вашего имущества и желание не обязательно приятная задача, но это будет менее болезненно, чем вы думаете, и смягчит возможность большого беспорядка. Это ваш шанс убедиться, что ваши дети надлежащим образом и справедливо обращаются и помогут устранить семейные дрязги в том, что уже будет для них трудным временем. Для определенных размеров собственности это также поможет вашей семье избежать уплаты ненужных налогов на имущество (смерть).

Вы уже установили свой простой план 50? Помните, что это десятилетие, основанное на вашей хорошей работе в предыдущие десятилетия. Это также прекрасное время, чтобы играть, чтобы поиграть, если вы чувствуете себя немного позади.

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.

Уэс Мосс - главный инвестиционный стратег в компаниях финансового планирования Capital Investment Advisors и Wela. Он также является ведущим радиошоу «Деньги» на WSB Radio. В 2014 году Мосс был назван одним из лучших американских советников в Америке от журнала Barron's Magazine. Он является автором нескольких книг, в том числе его последних, . Вы можете уйти на пенсию раньше, чем вы думаете - 5 секретов денег самых счастливых пенсионеров , которая была одной из самых продаваемых книг для выхода на пенсию Amazon в 2014.