Деньги за свои 40-е: это марафон, а не спринт

Как и ваши 30-е годы, никогда не бывает плохое время, чтобы сесть и наметить простой план или стратегию для достижения и определения ваших финансовых целей. Ваш простой план 30-х годов был ориентирован на выход на пенсию, образование для детей, средства для бизнеса и вашу терпимость к инвестиционному риску. Это же планирование должно проводиться каждое десятилетие.

Простой 40-й план

Пришло время собрать ваш простой 40-й план. Тема этого десятилетия - помнить, что это марафон, а не спринт.

Вы захотите продолжить работу над всеми работами, которые вы вкладываете в свое финансовое планирование в возрасте от 20 до 30 лет. Обязательно включите в свой план следующие семь областей:

1. Продолжайте все. К настоящему времени ваши 401K или 403B должны готовить, и ваши IRA должны быть настроены и добавлены каждый месяц. Если у вас недавно были дети и до сих пор не созданы сберегательные счета в колледже, такие как план 529 или план сбережений для образования, нет времени, подобного настоящему. Продолжайте обсуждение со своим супругом о ваших индивидуальных целях, кто работает полный или неполный рабочий день, и каковы ваши цели вместе.

2. Наличные деньги - король. Денежные средства здесь относятся к резервам наличности, срочным наличным деньгам и краткосрочным денежным средствам. От шести до двенадцати месяцев фонды денежного рынка, компакт-диски и краткосрочные облигации не сделают вас богатыми на бумаге, но обеспечат вам спокойствие, ликвидность и гибкость, которые сделают вас богатыми. Этот механизм блокировки денежных средств обеспечит вам карьерную гибкость, позволит вам воспользоваться преимуществами краткосрочных или среднесрочных карьерных возможностей, таких как получение степени магистра ( да даже в течение 40 лет ) или возможность начать или объединить новый бизнес предприятие.

Денежные средства равны гибкости, и душевное спокойствие, которое сопровождается этим, бесценно.

3. Карьера.

Продолжайте смотреть на свою карьеру, как на акции или облигации. Один путь может быть очень рискованным с высокими наградами. Другой; более безопасным, более предсказуемым и более стабильным. Это должно повлиять на то, как вы приближаетесь к своим инвестициям. Сделайте свой инвестиционный риск противоположным вашему карьерному риску. Большие заработные платы, хиты или пропуски, такие как коммерческая недвижимость, требуют очень консервативных инвестиций. Учителя или медсестры средней школы должны смотреть на свою работу и зарплату как на безопасную и устойчивую, увеличивая степень риска, которую они могут принять в своем инвестиционном портфеле.

4. Доход.

Теперь, когда вы находитесь в возрасте 40 лет, ваш путь и направление вашей карьеры хорошо сформулированы независимо от того, нравится вам это или нет. Это не значит, что вы не можете изменить направление позитива, но у вас должно быть очень хорошее представление о том, что вы и ваш супруг зарабатываете год от года.Это также время, чтобы продолжить беседы с вашим супругом о том, кто наиболее комфортно работает полный или неполный рабочий день. 5. Автопилот.

К настоящему времени кнопка автопилота должна быть полностью задействована в «фазе накопления - часть II», как часть, которую я начал в течение 30-х. Сейчас вам все равно не нужно беспокоиться о фазе распространения, так как это будет приходите позже в жизни, как только ваше гнездовое яйцо будет построено. Продолжайте экономить 10% своего валового дохода в качестве минимальной цели, но сэкономить 15% или даже 20% действительно заставило бы это десятилетие работать на вас. Помните, чем раньше вы начинаете, тем дольше средства будут собраны. Вот заказ:

* 401k (до матча)

* ROTH или традиционный IRA максимум

* 401k (по возможности максимум)

* После налоговых счетов

6. 4 Ключи: Диверсификация, распределение активов и низкие сборы и налоги.

Легкий ответ здесь - фонды с обменными курсами (ETF). ETF - это инвестиционный инструмент, который может выполнить все три из этих Некоторые примеры (обратите внимание, что это не рекомендации): * США: общий индекс рынка Vanguard VTI.

* Международный: iShares M SCI EAFA (EFA).

* Фиксированный доход: общий индекс облигаций Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Для истинных хеджирования инфляции: iShare TIP (ценные бумаги, защищенные от инфляции) и GOLD, которые могут получить доступ через символ SPDR ETF GLD.

7. Искать помощи.

Теперь самое подходящее время для привлечения только сертифицированного специалиста по финансовому планированию. Консультанты только для сбора должны быть агностическими и полностью объективными, чтобы помочь вам выбрать лучшие транспортные средства и стратегии для достижения ваших целей. Работа с профессионалом CFP® снова повысит вероятность того, что вы работаете с кем-то, кто согласен с самым высоким кодексом деловой этики, поведения и образования в инвестиционной отрасли. Ваш практик CFP® должен быть в состоянии защитить ваши инвестиции и потребности в толерантности к риску, а также сотрудничать с вами с подходящим налоговым специалистом (CPA), адвокатом по планированию недвижимости для ваших завещаний и трестов и страховым специалистом, который поможет вам в жизни и страховка по инвалидности.

Вы уже начали свой простой 40-й план?

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.

Уэс Мосс

- главный инвестиционный стратег в компаниях финансового планирования Capital Investment Advisors и Wela.Он также является ведущим радиошоу «Деньги» на WSB Radio. В 2014 году Мосс был назван одним из лучших американских советников в Америке от журнала Barron's Magazine. Он является автором нескольких книг, в том числе его последних, . Вы можете уйти на пенсию раньше, чем вы думаете - 5 секретов денег самых счастливых пенсионеров , которая была одной из самых продаваемых книг для выхода на пенсию Amazon в 2014.