Kabbage Кредиты для малого бизнеса

Кредиты малого бизнеса в Капуде: Капуста была основана в 2008 году и базируется в Атланте, штат Джорджия. Он предлагает краткосрочные кредитные линии до 100 000 долларов США сроком до 12 месяцев. Он работает в режиме онлайн и обычно принимает решения в течение нескольких минут, тогда как традиционные банки могут занимать недели или месяцы, даже с заявителями, которых они в конечном счете отвергают.

Многие заемщики из Капусты были отклонены банками, однако Капуста сообщает, что уровень собственных средств по кредитам не ниже, чем у банков.

Его автоматизированная модель оценивает кандидатов по 3 факторам:

• Возможность погашения
• Персонаж
• Стабильность бизнеса

Отборочные компании должны иметь более 50 000 долларов США в годовом доходе и история эксплуатации не менее одного года. Личные гарантии не требуются от заемщиков. Ежемесячная плата может быть дорогой, от 1,5% до 12% от суммы заимствованного. По шестимесячному кредиту ежемесячно выплачивается не менее 1/6 основной суммы (плюс сборы). С 12-месячным кредитом ежемесячно выплачивается не менее 1/12 (плюс сборы). Никаких досрочных платежей или сборов нет.

Годовой доход компании превысил 100 миллионов долларов в 2015 году, составив около 1 миллиарда долларов годового объема кредитования.

Онлайн-торговцы: Как первоначально задумывалось, Капуста стремилась получить прибыль от распространения мелких онлайн-продавцов, которые продают различные товары через крупные порталы электронной коммерции, такие как Ebay, Amazon. com и Yahoo! , чтобы назвать только основные.

Его название - игра на старом сленговом сроке за деньги, капуста. Фирма представляет интересное тематическое исследование по адаптации существующих бизнес-моделей и аналитических инструментов в рамках финансовых услуг к новым рыночным возможностям.

Многие мелкие продавцы, продающие через Интернет, имеют проблемы с денежными потоками и работают под значительными нагрузками.

Банки и другие обычные кредиторы склонны уклоняться от таких клиентов или взимать с них чрезмерно высокие процентные ставки, а также требовать обременительных залогов личных активов в качестве обеспечения, таких как дома и транспортные средства. Kabbage разработала бизнес-модель, которая позволяет ему предлагать денежные авансы (технически не ссуды) этим онлайн-торговцам в ожидании получения доходов от продаж от клиентов.

Вакансии: См. Этот список текущих вакансий. Вознаграждения работникам включают в себя:

• Обед и закуски, обеспеченные сопутствующими услугами
• Бесплатный кофе, чай и пиво под краном
• Бесплатная парковка или транзитный проезд
• Йога на месте
• Обучение и развитие персонала
• Здоровье, стоматология и охват охвата
• Опции для обмена
• Верх линии Macs
• Комфортные офисные стулья

Новый подход к факторингу: Капуста немного вдохновляет факторинг, старую форму коммерческого финансирования, в которой торговцы продавать свою дебиторскую задолженность со скидкой для получения немедленных денежных средств, а не ждать получения оплаты от клиентов.Аналогичным образом, мы уже профилировали еще одну вариацию факторинга, финансирование заказов на покупку, которое представляет собой еще одну нишу в области кредитования.

Использование PayPal как утилиты: Чтобы система обработки платежей была простой, Kabbage использует платежную утилиту Ebay PayPal в качестве канала для всех потоков средств.

Компания откладывает свои денежные авансы на счет торгового счета PayPal. Затем, когда онлайн-продавец собирает платежи со своих клиентов через PayPal, Kabbage может войти в тот же аккаунт и автоматически восстановить сумму своего денежного аванса.

Вдохновение от однорангового кредитования: Как и при кредитовании одноранговым кредитом (кредитование P2P), Kabbage осуществляет всю свою деятельность через онлайн-платформы. Это увеличивает доступность компании и снижает ее затраты по сравнению с кредиторами, которые работают через физические кирпичи и минометные ветки, с их дорогостоящими кадровыми потребностями.

Использование предсказательных моделей: В основе бизнес-модели Kabbage лежит использование интеллектуальных моделей, а не кредитных офицеров, для оценки кредитоспособности потенциальных получателей денежных авансов. Эти интеллектуальные модели используют в качестве ключевых факторов ежедневные транзакции онлайн-магазинов и их производительность по сравнению с прогнозами.

Это, по мнению Капусты, имеет более прогностическую силу, чем традиционные кредитные баллы, о финансовом положении потенциального клиента и вероятности погашения. Действительно, компания сообщает, что, несмотря на небольшой опыт просроченных платежей, ей еще не удалось списать любые денежные авансы. Кроме того, Капуста был награжден патентом в июле 2011 года за свои модели и процессы, которые определяют риск.

Анализ социальной сети: Kabbage включает анализ социальной сети в свою аналитическую структуру. Он анализирует взаимоотношения торговцев с клиентами, оценивая соотношение «любит» к «антипатиям», количеству поклонников и частоте новых сообщений в СМИ, таких как Facebook и Twitter. Интересно, что Капуста также экспериментировала с вопросом, будет ли потенциальный клиент играть в различные онлайн-игры, чтобы посмотреть, можно ли провести корреляцию между этими действиями и кредитоспособностью.

Финансовые спонсоры: В августе 2011 года компания Kabbage получила инвестиционный взнос в размере 17 миллионов долларов от консорциума венчурного капитала и частных инвестиционных компаний. Еще более интересно, что United Parcel Service является еще одним инвестором в Капусте. UPS заинтересована в стимулировании электронной коммерции, поскольку она является крупным перевозчиком посылок, которые покупаются через эту среду, поэтому ее интерес к успеху таких компаний, как Kabbage, которые будут поддерживать этот рынок, очевиден. («Краудсорсинговые кредитные оценки», Bloomberg Businessweek , 19 сентября 2011 г.)