Как бороться с высокими кредитными картами

Проведение баланса высокой кредитной карты, даже на одной кредитной карте, может нанести ущерб вашему кредиту и вашим финансам. Сумма долга, которую вы используете, является вторым по величине фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Поскольку суммы задолженности по кредитным картам так важны для вашего кредитного балла, наличие высоких балансов кредитных карт относительно вашего кредитного лимита окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Не только высокие балансы плохо для вашего кредитного балла, они также плохо для вашего кошелька.

Более высокие остатки по кредитным картам подлежат более высоким финансовым расходам - ​​деньги, которые поступают эмитенту кредитной карты, для предоставления вам удобства погашения вашего баланса с течением времени. И если ваш баланс имеет высокую процентную ставку, эти ежемесячные финансовые сборы могут затруднить возврат вашего баланса.

Высокий баланс кредитной карты может помешать вам получить одобрение на другие кредитные карты и кредиты. Эмитенты кредитных карт и кредиторы предпочитают, чтобы ваши балансы по кредитным картам были низкими по отношению к вашему кредитным лимитам. Если вы одобрены, даже с высоким балансом кредитной карты, вы можете получить более высокую процентную ставку, если у вас есть более низкий баланс.

Уплата высоких балансов кредитных карт выгодна по многим причинам, но знание того, как справляться с этими высокими балансами, не всегда легко. Вот три стратегии, которые вы можете использовать.

Прекратить использование кредитной карты

Попытка использовать вашу кредитную карту и оплатить ее одновременно - это эквивалент кредитной карты, который хочет сохранить ваш торт и съесть его.

Просто невозможно сделать то и другое. Если вы хотите погасить остаток своей кредитной карты, вам необходимо полностью прекратить использовать вашу кредитную карту. В противном случае вы только увековечиваете бесконечный цикл долга.

Представьте, например, у вас есть баланс кредитной карты в размере 1 000 долларов США с 15,9% годовых. Ваш ежемесячный финансовый сбор составит 10 долларов США. 89, что делает ваш баланс 1010 долларов. 89.

После оплаты в размере 100 долларов ваш баланс снизится примерно до 910 долларов. Если вы позже используете свою кредитную карту для объявления, покупки в размере 125 долларов, ваш баланс возрастет до 1035 долларов. После оплаты другого финансирования и оплаты в размере 100 долларов ваш баланс составит 946 долларов.

С математической точки зрения вы в конечном итоге погасите баланс своей кредитной карты, если ваши общие ежемесячные покупки (плюс сборы и проценты) меньше вашего ежемесячного платежа. Даже тогда вам все равно потребуется больше времени для погашения вашего баланса, чем если бы вы просто перестали использовать свои кредитные карты. В предыдущем примере вы могли бы погасить остаток в размере 1 000 долларов всего за 11 месяцев с ежемесячными платежами в размере 100 долларов США и без каких-либо покупок или с опозданием.

Избегайте полагаться на свои кредитные карты для любых покупок. Это означает, что ваши расходы ниже вашего дохода. Это не только поможет вам избежать использования вашей кредитной карты, она также оставит вам больше денег, чтобы положить на баланс вашей кредитной карты.

Возможно, вам придется закрыть свою кредитную карту, чтобы не использовать ее. В то время как закрытие кредитной карты с балансом может повлиять на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе, со временем ваш баланс кредитной карты будет лучше для вашего кредита. Ваш кредитный рейтинг отскочит, когда вы погасите свой баланс.

Если вы хотите, чтобы ваша кредитная карта открылась, но не позволяйте ей ее использовать, вы можете пойти по старомодному маршруту и ​​сократить его.

Избавьтесь от деталей, и вы даже не сможете использовать свою кредитную карту для онлайн-покупок. Извлеките свою кредитную карту из любой службы биллинга одним кликом и установите повторяющиеся подписки на свою дебетовую или расчетную учетную запись.

Вы не только должны избегать совершения покупок на своей кредитной карте, но также важно, чтобы вы не взимали комиссию, добавленную на свою карточку. Штрафные сборы, такие как поздние сборы и плата за возврат платежей, могут замедлить ваш прогресс в погашении баланса вашей кредитной карты. Если ваша кредитная карта имеет годовую плату, вы, вероятно, не сможете ее избежать. Однако вы можете подумать о переносе своего баланса на кредитную карту, у которой нет годовой платы.

Перевод на кредитную карту с более низкой процентной ставкой

Ваша процентная ставка играет важную роль в погашении баланса вашей кредитной карты. Это связано с тем, что часть каждого вашего ежемесячного платежа будет направлена ​​на интерес к форме финансового сбора.

Чем выше ваша процентная ставка, тем выше будут ежемесячные финансовые сборы, и чем больше ваш ежемесячный платеж, который будет применяться к процентам.

Вы можете полностью устранить интерес как фактор при погашении баланса вашей кредитной карты, переведя свой баланс на кредитную карту с процентной ставкой 0 процентов.

Большинство крупных эмитентов кредитных карт предлагают как минимум одну кредитную карту с балансом в размере 0 процентов. Когда вы подбираете и перемещаете свой баланс на кредитную карту, вы получите как минимум шесть месяцев беспроцентных платежей, возможно, больше в зависимости от кредитной карты, на которую вы претендуете. Вы можете использовать это беспроцентное время, чтобы выбить большую часть задолженности по кредитным картам.

Если у вас есть несколько кредитных карт с высокими остатками, переместите баланс с самой высокой процентной ставкой, это даст вам наилучшую возможность для сбережений.

Ваш 0-процентный APR не будет длиться вечно. Воспользуйтесь трансфером баланса, заплатив столько средств, сколько сможете, пока действует рекламный период.

Продолжайте избегать новых покупок на своей кредитной карте, даже если карта расширяет процентную ставку до 0 процентов, а также переведенные остатки.

Сделать большие платежи

Эмитенты кредитных карт заставляют вас чувствовать себя комфортно с минимальным платежом. Это все, что вам нужно, чтобы сохранить хорошую кредитную карту. Вы избежите поздних сборов, и ваша учетная запись будет представлена ​​как текущая в кредитных бюро.

Выполнение минимальных платежей, однако, является наихудшим способом погасить баланс. Когда вы делаете минимальный платеж, это займет самое большое количество времени и стоимость наибольшего интереса. Например, вам потребуется более 13 лет, чтобы заплатить баланс в размере 1 000 долларов с 15.9 процентов процентных ставок платят минимально каждый месяц, даже если вы никогда не делаете никаких дополнительных сборов на кредитной карте.

Почему минимальный платеж длится так долго? Во-первых, большая часть минимального платежа идет на выплату процентов по счету. Из-за этого ваш баланс уменьшается только на небольшую сумму. Во-вторых, это способ расчета минимальных платежей. Большинство кредитных карт рассчитывают минимальный платеж в процентах от текущего баланса. По мере того, как ваш баланс уменьшается, ваш минимальный платеж. Легче сделать минимальный платеж, но тем не менее, только небольшая сумма вашего платежа фактически идет на оплату остатка на счете.

Для решения проблемы с высоким балансом кредитных карт необходимо, чтобы вы последовательно делали более крупные платежи по отношению к вашему балансу. Рассмотрите упомянутый ранее баланс в размере 1 000 долларов США. Если вы ежемесячно выплачиваете ежемесячные платежи в размере 50 долларов за баланс, в обязательном порядке вы будете выплачивать остаток через 2 года. Это на 11 лет быстрее, чем если бы вы заплатили минимум. Вы также сэкономите сотни долларов в процентах.

Хотите узнать, сколько времени потребуется для погашения вашего баланса, если вы платите только минимум? Проверьте самую последнюю копию платежной ведомости вашей кредитной карты. Эмитенты кредитных карт обязаны сообщать вам сумму времени и общую сумму, которую вы заплатите, если вы делаете только минимальный платеж. В вашем заявлении также будет указана сумма, которую вы будете платить каждый месяц, чтобы погасить остаток через три года.

Решение проблем с высокими кредитными картами нелегко, но если вы старательны и согласны с тем, чтобы заплатить больше, чем минимум, вы сможете погасить баланс своей кредитной карты навсегда. После того, как вы расплатились с балансом, приложите привычку оплачивать свой остаток по кредитным картам каждый месяц, и вы избегаете застрять с другим невыносимо высоким балансом кредитных карт.