Как начать сокращать расходы до выхода на пенсию

Неудивительно, что почти три из каждых четырех человек, ищущих руководство по финансовому планированию, выбирают планирование для выхода на пенсию своим главным приоритетом. По мере приближения выхода на пенсию приоритеты и цели могут несколько измениться по мере перехода. Вот почему так важно иметь финансовый план для адаптации к этим изменениям.

Страх и неопределенность могут стать движущей силой эмоций во время разговоров о пенсионном планировании.

Согласно отчету о готовности к пенсиям в США от 2015 года, опубликованному в Financial Times, только 29% детей в возрасте от 55 до 64 лет выражают уверенность в том, что у них будет достаточно, чтобы заменить их текущие расходы на жизнь во время выхода на пенсию.
Если вы планируете выходить на пенсию через 10 лет или менее, вы уже должны проводить базовый расчет выхода на пенсию не реже одного раза в год, чтобы узнать, будет ли ваша прогнозируемая сбережения на пенсию достаточной для достижения ваших целей дохода для выхода на пенсию.

Предлагается создать бюджетный план выхода на пенсию, если вы на 5 лет или меньше от запланированной даты финансовой свободы. Если вы не на ходу, вам нужно найти способы увеличить свой доход за счет экономии средств, более продолжительного работы в жизни, чем хотелось бы, более активного инвестирования или получения дополнительного дохода при выходе на пенсию другими способами (занятость неполный рабочий день, обратная ипотека , рентный доход и т. д.).
Еще один вариант преодоления потенциального дефицита денежных средств при выходе на пенсию - это сокращение запланированных расходов на пенсию.

Мы часто думаем о сокращении нашего дома как потенциальной экономии денег для выхода на пенсию, но есть и другие способы уменьшить ваш образ жизни, который может быть столь же эффективным.

Если вы планируете сократить различные аспекты вашей финансовой жизни до или во время выхода на пенсию, вот некоторые вещи, которые следует учитывать:
Положите план расходов на пенсию на экзамен. Прежде всего, убедитесь, что у вас действительно есть бюджет или план личных расходов, и впишите свой план в письменной форме.

Это выполнит несколько вещей. Зная, куда ваши деньги идут сегодня, вы сможете оценить свои запланированные расходы во время выхода на пенсию. Фактически, вы должны стараться делать больше с вашими расчетами на пенсию, чем просто пытаться заменить определенный процент от вашего текущего дохода. Создайте бюджетный план для выхода на пенсию, который оценивает расходы, которые вы ожидаете изменить во время выхода на пенсию, чтобы у вас была сумма в долларах, установленная для вашей цели дохода. Одно окончательное преимущество сдачи вашего бюджета на тест - это увидеть, где вы можете высвободить лишние доллары сегодня, чтобы увеличить ваши сбережения для выхода на пенсию. Вы будете уделять свое гнездо для гнезда для выживания столь необходимого увеличения и одновременно сократить будущие расходы.

Смиритесь с потенциальными проблемами здоровья сейчас. Если вы обеспокоены ростом расходов на здравоохранение, вы не одиноки. Вы можете сократить издержки на здравоохранение, если вы предпримете шаги, чтобы лучше поддерживать общее состояние здоровья. Управление личными финансами аналогично управлению вашим здоровьем и здоровьем. Большинство из нас обычно знают, что делать, но тяжелая часть - это действия и последующие шаги, необходимые для активного улучшения нашего здоровья и благополучия. (См. «Способы экономии затрат на здравоохранение при выходе на пенсию»)
Сократите транспортные расходы. Если вы делали автомобильные платежи в течение большей части своей карьеры, вы, вероятно, предполагали, что оплата автомобиля - это всего лишь факт жизни.

Да, это правда, что большинству из нас нужна машина, чтобы работать или управлять обычной повседневной работой. Однако, если ваша история покупки автомобиля включает замену вашего автомобиля каждые 3-5 лет новым автомобилем, вы можете добавить дополнительные расходы в свой пенсионный план. Покупка надежных подержанных автомобилей и создание фонда замены автомобилей до выхода на пенсию - это альтернативные стратегии для рассмотрения.

Устранить высокий процентный долг. Если у вас высокий процентный потребительский долг (кредитные карты, личные займы), обычно имеет смысл погасить эту задолженность за счет дополнительных долларов из вашего плана расходов. Одним из основных исключений является то, что вы ожидаете роста ваших инвестиций выше, чем проценты, которые вы платите по долгу. Конечно, доходность акций и облигаций не имеет никаких гарантий, тогда как процент, сэкономленный в стратегии сокращения долга, гарантируется.

Избегайте искушения использовать единовременную выплату с вашего пенсионного счета для погашения задолженности по высоким процентам. Подоходный налог, который будет причитаться, зачастую значительно выше, чем сбережения процентов от этого финансового движения.

Стратегически погасить ипотеку. В целом, это разумный финансовый шаг, чтобы выиграть ипотечный кредит с запланированным выходом на пенсию. Однако с процентными ставками на исторически низких уровнях это решение не так просто для некоторых людей сделать. С учетом того, что расходы на жилье, являющиеся одной из самых больших категорий расходов домашних хозяйств во время выхода на пенсию, могут оказаться весьма полезными, чтобы стать беззалоговой ипотекой.

Переоценить страховое покрытие. Некоторые расходы, такие как долгосрочный уход и медицинское страхование, останутся необходимыми на протяжении всех лет выхода на пенсию. Однако другие страховые потребности могут быть уменьшены или устранены после выхода на пенсию. По мере приближения выхода на пенсию, получите объективную оценку ваших рекомендуемых сумм страхового покрытия. В идеале эта оценка будет проводиться финансовым специалистом, который не получает компенсацию за рекомендацию одного конкретного продукта по сравнению с другим или имеет финансовую заинтересованность в том, что вы продолжаете выплачивать премиальные платежи.

Избегайте задолженности по кредиту студента до вашего выхода на пенсию (если ваш выход на пенсию не прекращается). Если вы чувствуете, что нет другого способа финансировать расходы на обучение ребенка, подумайте еще раз.Вы можете брать за образование своего ребенка, но не свой собственный выход на пенсию. Но это не означает, что вы должны брать родительские кредиты. Если да, будьте готовы к последствиям. Если вы не можете избежать проблем с родительскими студентами, попробуйте время вашего выигрыша с выходом на пенсию.

Обращайтесь за советом, прежде чем принимать важные решения. Сокращение должно всегда рассматриваться как непрерывный процесс, который необходим в течение ваших рабочих лет и во время выхода на пенсию. Посмотрите на это как шанс на столь необходимую финансовую проверку, когда вы пытаетесь определить затраты и привычки в своей жизни, которые вы можете изменить. Если вы работаете с финансовым профессионалом, обязательно используйте упражнение по уменьшению размера в качестве напоминания о создании плана по ликвидации задолженности и перейдите к проверке других важных факторов выхода на пенсию, таких как сбережения, инвестиции и планирование недвижимости.

Найдите время, чтобы определить, что означает «выход на пенсию». Сокращение имеет свои преимущества и не обязательно означает, что вы должны идти на компромисс в своих самых важных целях для выхода на пенсию. Чтобы принять правильное решение при сокращении ваших расходов, вам необходимо четко понимать свои жизненные цели, ценности и видение на будущее. Проведение всеобъемлющего обзора ваших альтернатив позволит вам лучше определить, какая финансовая свобода действительно означает для вас. Этот процесс сокращения может даже предоставить вам четкий путь, чтобы добраться до этого пункта выхода на пенсию раньше, чем ожидалось.