Как пересмотреть страховой полис

Важно периодически проверять страховой полис. Слишком часто мы откладываем страховые полисы в ящике файлов и забываем, что некоторые предметы в них нужно обновлять время от времени.

Самый простой способ организовать и проанализировать ваши страховые полисы - создать сводку политики на одну страницу для каждой политики. Большинство страховых полисов содержат страницу перед договором страхования, которая называется «страница деклараций» или «сводка политики». Он будет содержать большую часть информации, которую вы хотите просмотреть.

Вы также можете создать свой собственный шаблон сводки политики на бумажной доске, в текстовом документе или в файле excel. Записывая соответствующую информацию в своем собственном шаблоне, вы можете понять ее и запомнить.

В любом случае, начните с изучения основ ниже:

• Тип политики - Является ли это страхование здоровья, страхование жизни, страхование по долгосрочному уходу, страхование по нетрудоспособности, страхование имущества и несчастных случаев или автострахование? Если вы пересматриваете или подытоживаете полис страхования жизни, укажите, какой вид политики страхования жизни это: срок жизни, жизнь, всеобщая жизнь или переменная жизнь.
• Страховой перевозчик - Кто является страховой компанией, предоставляющей страхование? Следите за номером обслуживания клиента, который вы можете позвонить, или контактной информацией для вашего страхового агента.
• Номер политики - При вызове и задании вопросов о страховом полисе вам всегда будет нужен номер вашей политики.
• Дата выпуска - Важно знать дату выдачи страховки, особенно когда речь идет о страховании жизни, поскольку срок страхования имеет срок годности, а постоянное страхование будет сдаваться которые могут применяться, если вы отмените политику в первые пять-двадцать лет.

• Премиум Обязательно - Всегда следите за премией, которую вы платите, и как часто она оплачивается. В случае полиса страхования жизни политика может быть оплачена . В этом случае, если вы создаете сводку политики, вы должны написать «Никаких премий, требуемых в это время, поскольку вознаграждения выплачиваются дивидендами внутри политики». Для других видов страхования вы можете перечислить что-то вроде «Премия в размере 225 долларов США в месяц, выплачиваемую автоматическим вычетом из расчетного счета. «

• Застрахованный - Кто применит эти льготы; вы, ваш супруг или зависимый ребенок?
• Бенефициар - Для страхования жизни, кто является бенефициаром? Если это бывший супруг или бенефициар, которого вы назвали до брака, свяжитесь с страховой компанией для изменения формы бенефициара , чтобы обновить эту информацию. Воля или доверие будут не позаботиться об этом. Вы должны заполнить надлежащую форму и отправить ее обратно в страховую компанию.

После того, как у вас есть основы, вы захотите ознакомиться с деталями политики, чтобы понять, как работают преимущества и какие ограничения могут применяться. Глядя на детали, вы можете определить места, где у вас может быть дублированный охват, слишком большой охват или области, в которых вы застрахованы.

Чтобы провести тщательный обзор страхования, позвоните своему агенту или назначьте встречу с ними, и попросите вас пройти через каждую функцию вашей политики, объяснив, когда она будет применяться, как вы будете оценивать и сколько вы платите за нее , Ниже приведен краткий обзор деталей, которые вы хотите просмотреть для каждого вида страхования, которое у вас может быть.

Обзор политики страхования жизни

Для страхования жизни, отслеживайте общую смертельную помощь и любые дополнительные райдеры, такие как отказ от премии в случае инвалидности, или возможность получить доступ к смертной казни в начале дела от диагноза терминальной болезни.

Если у вас есть политика сроков, поставьте напоминание о своем календаре в год истечения срока действия политики. Вам нужно будет оценить варианты в то время и посмотреть, все ли вам нужно страхование жизни.

Кроме того, если ваша политика имеет денежную стоимость, отслеживайте эффективность инвестиций внутри нее и звоните в страховую компанию, чтобы запросить что-то, называемое «в силовой иллюстрации». В силовой иллюстрации будет проецироваться, как политика должна действовать в настоящее время всю оставшуюся жизнь. Если политика прошла успешно и, как ожидается, продолжит делать это, вы можете отказаться от премий. Если политика не преуспела, вам, возможно, придется платить более высокие страховые взносы, чтобы сохранить ее в силе. Регулярная проверка политик может помочь вам предвидеть эти будущие изменения.

Обзор страхового полиса долгосрочного ухода

Для страхования на длительный срок вы должны знать пособие «в день» и как долго это будет продолжаться.

Например, ваша политика может выплачивать 100 долларов США в день на срок до 500 дней в случае, если вы имеете право на получение долгосрочных пособий по уходу. Вы также захотите узнать, покрывает ли ваша политика уход на дому или только услуги, предоставляемые в жилом объекте с поддержкой. Чтобы иметь право на получение пособий, большинство политик требуют, чтобы вам понадобилась помощь из двух из шести видов повседневной жизни, и у вас будет какой-то период ожидания, такой как 90 дней или 120 дней. Чем дольше период ожидания, тем больше ваших собственных средств вы захотите отложить, чтобы вы могли оплачивать наличные деньги, если возникнет необходимость в краткосрочном обслуживании.

Обзор политики медицинского страхования

Для медицинского страхования, убедитесь, что вы знаете свои франшизы и максимальные издержки на карманные расходы. Например, если у политики есть франшиза в размере 3 000 долларов США и максимальная стоимость в размере 6 000 долларов США, вы захотите иметь 9 000 долларов, зарезервированных в чрезвычайном фонде или Сберегательной учетной записи для использования с этой целью. Вы также захотите узнать подробности, такие как «политика оплачивает 80% покрываемых услуг после того, как я получу 50-процентную оплату. «

Обзор страхования по нетрудоспособности

Для страхования по нетрудоспособности вы хотите узнать ежемесячную выплату, которая будет выплачиваться, как долго она будет вам платить, и как страховая компания определяет инвалидность.Политика, которая платит только, если вы потеряете руку и ногу, не очень полезна для большинства людей. Многие инвалиды не имеют такого характера.

Профессионалы хотят политики, которая защищает их способность работать в своей конкретной карьере. Например, хирург нуждается во всех десяти пальцах; если они будут ранены и потеряют использование пальца, возможно, есть много рабочих мест, которые они все еще могут выполнять, но лучшая политика инвалидности для них по-прежнему будет обеспечивать выгоду, по крайней мере, в течение определенного периода времени, поскольку они больше не могут выполнять хирургия.

Обзор страхования имущества и страхования от несчастных случаев

Для страхования имущества и несчастных случаев ознакомьтесь с полным охватом по отношению к тому, что у вас есть, и вашей чистой стоимостью. По мере роста вашей чистой стоимости размер страховой защиты у вас также должен увеличиться. Если кто-то должен был получить ранения в вашей собственности и подать в суд на вас, будет ли ваше покрытие задержано? Это помогает узнать, какие предметы исключены из охвата. Лучше всего просмотреть это со своим страховым агентом и при необходимости настроить освещение. Если вы запускаете бизнес из своего дома, обязательно принесите его своему агенту. Да, может потребоваться дополнительное покрытие, но лучше заплатить небольшую премию за то, чтобы покрыть вещи, чем испытать разрушительные непокрытые потери.

Анализ политик не вызывает увлечений, но он является частью долговременного процесса финансового планирования.