Как работают Prepaid Cards?

Карты с предоплатой работают, как кредитные карты, когда вы совершаете покупки, но есть одна важная разница: вместо заимствования денег (например, с помощью кредитной карты) вы тратите свои собственные деньги. Прежде чем использовать карту предоплаты, вы загружаете ее средствами, чтобы вы могли тратить эти средства с течением времени.

Чтобы максимально использовать карты предоплаты и решить, подходят ли они для вас, прочитайте и узнайте, как они работают, и узнайте о плюсах и минусах.

Работа с предоплаченными картами

Карты с предоплатой выглядят так же, как стандартные кредитные и дебетовые карты. Это пластиковые карты с магнитной полосой (и у них также может быть смарт-чип для обеспечения безопасности). Чтобы купить что-то, просто действуйте так, как будто у вас есть кредитная или дебетовая карта: проведите карту, если вы находитесь в магазине или введите номер своей карты, если вы совершаете покупки в Интернете.

Откуда берутся деньги? Чтобы тратить деньги на предоплаченную карту, вам сначала нужно «загрузить» карту деньгами - так же, как вам нужно зарядить батарею, прежде чем вы сможете извлечь из нее энергию. Вы можете добавлять средства на карту при покупке карты (некоторые карты предназначены для разового использования и, например, стоимостью 100 долларов США), или вы можете добавить средства позже. С некоторыми предоплаченными картами вы можете повторно загружать снова и снова, используя любой из следующих способов:

• Настройте прямой депозит на карту
• Принесите наличные в розничный магазин, который может добавить деньги на вашу карту.
• Внести депозит с помощью приложения, связанного с вашей картой (путем принятия фото чека)
• Перенести деньги со своего банковского счета на свою предоплаченную карту

После того, как вы добавили средства на свою карту, вы можете потратить эти деньги и снять наличные в банкоматах. Но предоплаченные карты работают иначе, чем кредитные карты: с предоплаченной картой вы не можете тратить деньги, которых у вас нет.

Как только вы используете все загруженные средства, карта не будет работать, пока вы не загрузите больше (хотя некоторые карты предлагают защиту от овердрафта и аналогичные функции).

Зачем использовать предоплаченную карту?

Карты с предоплатой становятся все более популярными каждый день. Некоторые из причин включают:

Нет необходимости в кредите: любой может «квалифицироваться» для использования предоплаченной карты. Поскольку вы не заимствуете деньги, эмитент карты не будет проверять ваши кредитные баллы перед выдачей карты. Это особенно привлекательно для людей с менее совершенным кредитом, в том числе для молодых людей, которые еще не создали свой кредит. Некоторые люди даже делают выбор, чтобы жить без долгов (или кредитных баллов). Тем не менее, некоторые потребители с историей плохой проверки сообщили о трудностях с некоторыми эмитентами карт.

Контрольные расходы: , если кредитные карты слишком заманчивы, предоплаченная карта может помочь вам избежать вхождения в долги. Если деньги не загружены на вашу карту, вы не сможете их потратить.Карты с предоплатой хорошо работают для подростков и студентов, хотя стандартная дебетовая карта также будет делать трюк. Независимо от того, используете ли вы предоплаченную карту или банковскую дебетовую карту, убедитесь, что защита от овердрафта позволит вам перераспределить - и отключите эту функцию, если вы этого не хотите.

Нет банковского счета (комиссии): предоплаченные карты могут работать как альтернатива расчетному счету в банке или кредитном союзе. Если вы не можете или не будете открывать текущую учетную запись (возможно, вас не интересует использование банка, или, возможно, банки не хотят открывать счет на основе вашего кредита или истории записи чеков), предоплаченная карта позволяет вам наслаждайтесь удобством оплаты с помощью пластика. В некоторых случаях карты предоплаты стоят меньше, чем банковский счет. Наконец, карты предоплаты могут предоставлять доступ к услугам, таким как онлайн-оплата счетов и мобильный чековый депозит - без необходимости полноценного банковского счета (да, вы можете жить без банковского счета).

Аккаунт Throwaway: , если вас беспокоит безопасность или конфиденциальность, вы можете не спеша использовать ежедневную дебетовую или кредитную карту в определенных ситуациях.

Карточка с предоплатой хорошо работает как счетная валюта. Возможно, вы путешествуете в области, которая известна мошенничеством с кредитными картами, или вы собираетесь делать покупки, чтобы вы не использовали свою ежедневную карту; предоплаченная карта может изолировать ваши «обычные» счета относительно недорого.

Проблемы с предоплаченными картами

Что все звучит здорово, так что это за улов? Предоплаченные карты выглядят короткими в нескольких областях:

Защита потребителей: карты с предоплатой не обеспечивают такую ​​же защиту для потребителей, как традиционные кредитные и дебетовые карты. Например, что произойдет, если номер вашей карты используется обманным путем? Что произойдет, если эмитент вашей карты пойдет вверх (ваши средства не могут быть застрахованы FDIC). Защита потребителей улучшается, и многие эмитенты карт добровольно предоставляют льготы, но некоторые карты предлагают гораздо больше, чем другие.

Сборы, сборы, сборы: , хотя вещи улучшаются, карты предоплаты печально известны высокими комиссионными и сбивчивыми графиками сборов. В прошлом единственный раз, когда имел смысл использовать предоплаченную учетную запись, было, если вы не смогли открыть учетную запись в банке или кредитном союзе. Сборы пошли вниз, но вам нужно исследовать расходы и подумать о том, как вы будете использовать карту перед открытием учетной записи. Возможно, вам придется платить каждый раз, когда вы используете карту, проверяете баланс, добавляете деньги или говорите с обслуживанием клиентов. Некоторые карты также ежемесячно взимают плату за обслуживание. Для получения дополнительной информации читайте о предоплаченных карточках без оплаты.

Кредит здания: карты с предоплатой не помогают вам создавать кредит. Они позволяют вам тратить , как будто у вас есть кредитная карта, но ваша деятельность не сообщается агентствам кредитных отчетов. Если вам нужно создать кредит, подумайте, будет ли кредитная карта (даже если вы заплатите годовую плату) будет работать лучше, чем предоплаченная карта.

Где вы экономите? Предоплаченные карты позволяют легко тратить деньги, но сэкономить деньги (намного меньше), если у вас нет банковского счета, сложно.Если вы заплатите несколько дополнительных денег в банковских сборах, вы будете аккумулировать сбережения в течение года - даже если это всего лишь умственный трюк, чтобы спасти себя, это, вероятно, стоит того.

Скользкий склон к долгу: карты предоплаты должны использовать ваши деньги , а не кредиторы. Идея заключается в том, что вы прекратите использовать ее, когда у вас нет денег. Но некоторые карты поощряют вас тратить больше, чем вы, разрешая овердрафты (с крутой комиссией). Если вы не загружаете карту самостоятельно - если вы получаете ее в качестве аванса по вашей налоговой декларации, например, вы заимствуете деньги и платите за это.