Как работают ссылки на кредитные справочники (использование или запись)

Когда вы новый клиент с коммунальной компанией, поставщиком или кредитором, трудно предсказать, будете ли вы своевременно оплачивать свои счета. В результате вам рискованно давать вам что-либо в кредит (без предварительной оплаты наличными), но вы можете получить более выгодные условия с помощью кредитного справочного письма.

Что такое кредитное справочное письмо?

Обращение к кредиту - это письмо, в котором описывается история платежей с бизнесом, с которым вы работали в прошлом.

В письме также могут быть указаны дополнительные сведения о вашей учетной записи, такие как длина ваших отношений и тип используемой вами услуги. Если вы отстаете от платежей (или у вас есть привычка платить поздно), письмо должно содержать эту информацию. Письмо будет получено от вашего предыдущего (или текущего) поставщика услуг и перейдите к вашему новому поставщику услуг.

Письмо с рекомендациями по кредитам может помочь вам получить одобрение на услуги, основываясь на ваших отношениях с поставщиками, которых вы использовали в прошлом. Писатель письма, по сути, «ручается» за вас, а получатель письма становится более комфортным с предоставлением кредита. Эти письма также называются буквами хорошего кредита или «хорошей позиции». «

То же, что и кредитные отчеты? Ваши личные кредитные отчеты похожи на кредитное письмо, но есть существенные различия. Кредитные отчеты содержат информацию, собранную из различных источников (данные централизованы в кредитных бюро), и они подчиняются строгим законам о защите потребителей.

Кредитное справочное письмо является более неофициальным, и оно переходит непосредственно из одного бизнеса в другое. Более того, эти письма полезны для создания бизнес-кредита.

Почему вам нужна кредитная справочная буква

Кредитные баллы и отчеты обычно используются для потребительских кредитов, но они не являются правильным решением для каждой ситуации.

Коммунальные услуги: Когда вы подписываетесь на такие услуги, как газ, вода, электричество или телефон, вам может потребоваться предоставить письмо, чтобы получить услугу. Эти провайдеры часто требуют, чтобы вы сделали депозит перед предоставлением услуг, но может быть возможно получить отказ в предоставлении депозита, если вы можете показать, что у вас есть история своевременного оплаты аналогичных услуг. Поставщики коммунальных услуг обычно не используют традиционные кредитные отчеты - они не сообщают о выплатах кредитным бюро и не запрашивают кредитные баллы. Но вы можете воспользоваться кредитными справочными письмами, которые достигают того же, что и сильный кредитный рейтинг.

Бизнес-кредиты и поставщики: Традиционные кредитные баллы, такие как кредитный рейтинг FICO, полезны для потребительских кредитов, но они не работают для бизнес-кредитов (если вы не используете свой личный кредит для заимствования для своего бизнеса).Оценки бизнес-кредитов существуют, но многие компании не имеют кредитных баллов - или оценки низкие. Поставщики готовы предоставить кредит, такой как 30- или 60-дневные условия оплаты, на основе ссылок от других поставщиков. Чем больше и более авторитетных ваших ссылок, тем лучше. Когда у вас есть возможность использовать кредит, легче управлять денежным потоком и превращать товары в доход.

Недостаточный кредит: Вы не можете претендовать на получение кредитов, используя основные кредитные баллы, но альтернативные формы кредита могут помочь вам получить одобрение. Возможно, вы еще не создали прочную кредитную историю, или ваши кредитные баллы слишком низки, чтобы претендовать на определенные программы. В этих случаях может помочь справочное письмо по кредиту. Например, вы могли бы заимствовать для покупки дома с помощью ручного андеррайтинга и достаточных кредитных ссылок.

Как получить справочное письмо

Проверка требований: Чтобы использовать ссылочное письмо с кредитом, спросите своего нового (или будущего) кредитора или поставщика услуг, что требуется в письме. Письмо, которое не соответствует этим требованиям, не принесет вам никакой пользы. В некоторых случаях кредиторы и поставщики услуг предоставляют вам шаблон, который просто заполнит ваш старый (или текущий) поставщик услуг.

Эти формы позволяют избежать недостающих важных деталей.

Запросить письмо: Обратитесь к существующему поставщику услуг или партнеру и попросите справочное письмо. Предоставьте любой шаблон или инструкции, которые вы получили от инициатора письма, и спросите, как долго ждать возвращенного письма. Предоставление образца (или заполняемого шаблона) облегчит работу писателя письма.

Предоставить авторизацию: Чтобы опубликовать информацию о вашей учетной записи, письмо-писатель обычно нуждается в вашем разрешении. Во многих случаях вы можете предоставить эту авторизацию онлайн или по факсу. Проконсультируйтесь с автором письма, поскольку они могут потребовать, чтобы вы использовали свои формы для запроса.

«Нет» - это возможность: Кредиторы, поставщики услуг и поставщики не обязаны предоставлять кредитную ссылку от вашего имени. В результате лучше всего хорошо спросить и облегчить свою работу - они делают вам одолжение. Если конкретный поставщик услуг не выполнит ваш запрос, могут быть другие способы документировать историю платежей (см. Ниже).

Что включить

Опять же, запросчик письма должен точно указать, что включать в письмо. Если запросчик не отправит форму, письмо должно быть напечатано на фирменном бланке письма. Наиболее важными элементами являются:

1. Длина отношения: Как долго вы являетесь клиентом?
2. История платежей: Как правило, вы платите вовремя, и вы в настоящее время стоите на выплатах? Были ли какие-либо просроченные платежи за последние двенадцать месяцев?

Однако другие детали часто помогают (и запрашиваются).

1. Тип обслуживания: Какие продукты и услуги вы покупаете у писателя письма (будь то кредитная линия, жилая электроэнергия или инвентарь)?
2. Условия кредитования: Требуется ли ваше соглашение, например, оплатить через 30 дней?
3. Адрес службы: В особенности для утилит важны адрес и тип обслуживания. Несколько адресов не обязательно являются проблемой (если вы переехали несколько раз при использовании одного и того же провайдера).
4. Номера счетов: Номера учетных записей упрощают отслеживание и проверку сведений.
5. Типичные суммы платежа: Заявители могут захотеть узнать, привыкли ли вы делать крупные платежи.
6. Общая сумма платежа: Сколько вы заплатили за свою жизнь? Это помогает запрашивающим оценить размер ваших отношений и денежных потоков.
7. Поздние платежи: Были ли вы просрочены платежи в прошлом (как правило, только задержки более чем на 30 дней)? Если да, то сколько раз?

Только факты

По большей части справочное письмо будет придерживаться фактов, запрошенных без дополнительного комментария. Не ожидайте, что автор письма скажет, что вы отличный человек, или вы были ценным партнером (хотя это могло случиться).

Предприятия не решаются сказать больше, чем им нужно. Если они говорят «вы не ошибетесь», распространяя кредит, они рискуют ситуацией, когда вы не можете погасить долг. Если вы пишете кредитное справочное письмо, предоставляете точную информацию и избегаете предсказаний и заявлений, которые вы не можете поддержать фактами.

Другие формы подтверждения

Если вы не можете получить нужные вам кредитные справки, могут быть другие способы продемонстрировать вашу финансовую стабильность или получить требуемое разрешение.

• Показать доказательство дохода: Оплаты и налоговые декларации (возможно, с письмом от вашего налогового специалиста) могут документировать ваши доходы, что может привести к вашей платежеспособности.
• Активы документа: Если у вас есть значительные активы на банковских счетах и ​​других учетных записях, кредиторы и поставщики услуг могут с большей охотой работать с вами. Возможно, даже возможно (или требуется) заложить эти активы в качестве обеспечения.
• Используйте свой кредит: Ваш личный кредит может помочь вам получить бизнес-кредиты и другие формы бизнес-кредита. Со многими кредиторами вам на самом деле требуется предоставить личную гарантию на бизнес-кредиты, а это означает, что ваш кредит (или личные активы) подвержен риску, если вы не сможете погасить кредит.
• Показать ваши заявления: Поставщик услуг может не согласиться предоставить кредитное справочное письмо, но это не означает, что ваши платежи бесполезны. Вы можете попытаться отобразить исторические заявления, полные своевременных платежей, запрашивающему запрос. Однако для этого требуется, чтобы запрашивающий вручную просмотрел все (именно поэтому они предпочли бы письмо от предыдущего поставщика услуг).
• Сделать депозит: Иногда большой депозит - это ваш единственный вариант. После периода выплат, вы можете получить депозит, возвращенный или зачисленный на ваш счет.
• Использовать cosigner: Ассистент может помочь вам получить одобрение на получение кредита или получить коммунальные услуги. Этот человек подпишет соглашение с вами, а их кредитные баллы и доход будут включены в решение об одобрении. Гарантируя погашение, косикер принимает на себя значительный риск - они будут на 100% ответственны за любые платежи, которые вы не делаете.

Личные или персональные ссылки

Письмо с ссылкой на кредит отличается от личной или символьной ссылки. Некоторые кредиторы, особенно на рынках субстандартного автокредита, запрашивают эти ссылки. Однако личная ссылка не описывает вашу историю платежей - они просто говорят, что вы несете ответственность, и вы должны получить кредит.

Поскольку вы сможете выбирать и выбирать свои кредитные справки, вы, вероятно, будете использовать людей, которые, как вы знаете, положительно отзываются о вас. Однако вы не можете выбрать электрическую компанию в своей области, так что это типичный беспристрастный источник информации.

Примеры кредитных справочных писем

Письма не должны быть длинными или особенно хорошо написанными. Все, что имеет значение, состоит в том, что вы включаете запрашиваемые факты.

Пример 1:

Компания XYZ является клиентом с 2008 года. За это время компания осуществила платежи в полном объеме и своевременно. У нас нет никаких записей о просроченных платежах или других невыполненных требованиях.

Образец 2:

Джейн Доу была нашим клиентом с 2008 года, покупая поставки на 30-дневных условиях оплаты. С тех пор она осуществила платежи на общую сумму 189 долл. США, 537. Она никогда не производила просрочку платежа, и мы никогда не приостанавливали ее счет за неуплату.

Пример 3:

Компания ABC имеет кредитную линию на сумму до 200 000 долларов США. Текущий остаток по ссуде на этой линии составляет 8 долларов США 542. На момент написания этой статьи все платежи были получены в срок и полностью , Мы не показываем никаких просроченных платежей по счету.

Кто может предоставить ссылку?

Ваш новый кредитор или поставщик услуг определит, какие ссылки приемлемы. В некоторых случаях вам понадобится использовать тот же тип ссылки: электрическая компания может захотеть получить письмо от вашего предыдущего поставщика электроэнергии. Тем не менее, вы можете рисовать из нескольких источников.

• Утилиты, такие как газ, вода, канализация, электричество и мусор
• Поставщики связи, такие как телефон, интернет, кабель и спутник
• Кредиторы (автокредиты, ипотечные кредиты и т. Д.)
• Поставщики бизнес
• Страховые компании, которым вы платите регулярные премии
• Арендодатели и лизинговые компании
• Тренажеры и другие услуги подписки