Как избавиться от этих автомобильных платежей

Если пришло время для обновления или ваши планы изменились, вы можете обнаружить, что ваш кредит (или аренда) удерживает вас. Предполагая, что вы не можете просто расплатиться с кредитом, каков следующий лучший вариант - можете ли вы просто заставить кого-то взять на себя ваши автомобильные платежи и сделать с ним?

Короткий ответ: даже если вы можете найти кого-то, кто займет ваше место, гораздо лучше продать автомобиль или полностью выйти из аренды.

The Temptation

С любым видом кредита, независимо от того, владеете ли вы домом или делаете ли вы платежи на грузовике, кажется как отличная идея: найдите кого-нибудь который готов и способен внести необходимые платежи, и уйти от сделки. Покупатель выигрывает от низких начальных расходов и предсказуемого платежа. Кредитор получает возможность собирать платежи, как будто ничего не произошло. Самое главное, вы получите свободу двигаться дальше - все побеждают.

К сожалению, это сложнее.

Риск

Вы по-прежнему несете ответственность за платежи, пока не прекратите все соглашения, которые вы сделали. Если вы подали заявку на получение кредита, ваш кредит находится на линии, и вы несете ответственность за получение кредита. Этот риск не передается кому-то, кто просто берет ваш автомобиль и начинает делать платежи.

Если платежи прекратятся (по какой-либо причине - ваш заемщик может умереть, передумать, потерять работу или разрушить автомобиль), кредитор или лизинговая компания предпримут меры против вас (кредиторы не имеют законного права идти после вашего «покупателя», потому что у них нет подписанного соглашения).

Это может включать отправку вашей учетной записи в коллекции, подачу исков, оформление вашей заработной платы и многое другое.

В конечном счете, у вашего покупателя нет кожи в игре - вы это делаете.

Лучшее решение

Чтобы устранить свой риск, исключите свою ответственность за погашение. Продайте свой автомобиль (даже если вы все еще должны деньги на нем) и погасите кредит.

При одном меньшем ежемесячном платеже может быть легче получить кредит на новый кредит.

Вы можете попросить ваш банк о передаче кредита кому-то другому. Маловероятно, что это вариант, но вы никогда не узнаете наверняка, пока не спросите.

Если вы арендовали автомобиль, вы можете попытаться продать его и оплатить аренду. Ваш автомобиль имеет ценность, и вы можете использовать этот капитал для получения наличных денег (вы можете не получить достаточно, чтобы полностью погасить его, но вы, по крайней мере, сделаете что-то вмятина).

Возможно, также будет возможно передать аренду в транзакции, где ответственность за погашение официально перенесена на кого-то другого. Несколько веб-сайтов предлагают эту услугу, но сделайте свое исследование, чтобы убедиться, что вы работаете с уважаемым (и убедитесь, что ваша ответственность устранена на 100%).

Альтернативные подходы (за и против)

Если вы не можете на законных основаниях освободиться от ответственности за погашение, у вас есть еще несколько (хотя и менее привлекательных) вариантов.

Рефинансирование: в зависимости от ваших потребностей, рефинансирование кредита может помочь. Особенно, если ваш кредит улучшился, так как вы купили автомобиль, новый кредит может прийти с более низкой ставкой и более низкими платежами (см., Как это работает с кредитным калькулятором).

Если вы рефинансируете, может возникнуть соблазн пойти на самый низкий платеж.

Чтобы сделать это, вы бы выбрали самый длинный срок кредита (например, пять лет или более), добавив те годы поверх времени, которое вы уже потратили на погашение кредита. Но будьте осторожны: в то время как низкий платеж является привлекательным, протяжение кредита будет стоить вам больше в долгосрочной перспективе. Вы начнете с нового займа, что означает, что вы вернетесь к ранним годам займа, когда ваши процентные расходы находятся на самом высоком уровне.

Прибытие: если вы хотите другое транспортное средство, вы можете торговать в своем существующем транспортном средстве и добавить остаток неоплаченного ссуды на баланс вашего нового кредита. Но это редко бывает хорошей идеей - так же, как протянуть кредит (который стоит больше в процентах), вы просто получаете крупный кредит для своей новой машины.

Возврат: Если ни один из вышеперечисленных вариантов не работает (и вам нужно , чтобы выйти из кредита), лучше всего передать ключи вашему кредитору.

Если вы добровольно сдадите автомобиль, вы не будете оплачивать полные расходы по возврату, но вы по-прежнему несете ответственность за любой невыплаченный остаток, а ваш кредит будет страдать. Но по крайней мере вы освободите денежный поток, и вы можете начать процесс перехода. Поговорите с кредитным консультантом, прежде чем прекратить платежи или сдавать свой автомобиль.