Дискриминация и общее покрытие ответственности

Если ваша компания подвергается судебному преследованию за дискриминацию, будет ли претензия охватываться вашей общей политикой ответственности? Эта статья ответит на этот вопрос.

Пример

Бизнес процветает в Pete's Plumbing Supplies. В прошлом году продажи выросли настолько, что Пете пришлось нанять двух новых менеджеров. Пит также продвинул Джейн, давнего сотрудника, на новую должность руководства. Пит доволен кадровыми изменениями и предполагает, что его работники тоже.

Таким образом, он ошеломлен, когда ему подают иск о дискриминации в сфере занятости.

Суси, истец, несколько лет работал у Пита в качестве представителя учетной записи. Сьюзи утверждает, что она лучше квалифицирована, чем Джейн на руководящую должность. Сьюзи утверждает, что, когда Пит выбрал Джейн для продвижения по службе, он подвергся дискриминации Сьюзи, основанной на ее беременности (Сьюзи была беременна в прошлом году). Сьюзи требует компенсацию в размере 40 000 долларов за разницу между ее текущими выплатами и пособиями и теми, которые она получила бы, если бы она была повышена.

Общего покрытия ответственности

Компания Pete застрахована на общую ответственность по политике, выданной надежной страховой компанией. Пит прочитал политику, но не может найти никаких исключений, связанных с дискриминацией. Он заключает, что требование должно быть охвачено и пересылает его на Надежный. Пит смущен, когда страховщик оперативно отказывается от покрытия. Почему претензии не покрываются?

Есть две основные причины, по которым требование Susie не распространяется. Во-первых, иск Сузи ищет убытки за экономические потери, такие как обратная выплата, потеря будущих доходов и потерянные выгоды. В соответствии с общей политикой ответственности иск должен требовать возмещения ущерба, причиненного телесным повреждениям, материальному ущербу или персональной и рекламной травме.

Поскольку иск Сузи не претендует на какой-либо покрытый ущерб, иск не покрывается.

Некоторые заявления о дискриминации, поданные сотрудниками, ищут возмещения за психические страдания, психические травмы, эмоциональные расстройства и другие виды психологической травмы. Хотя некоторые политики ответственности охватывают определенные умственные травмы по их определению телесных повреждений, эти травмы обычно покрываются только в том случае, если они являются результатом физической травмы. Что еще более важно, требования о возмещении телесных повреждений в отношении работодателей работниками исключаются в соответствии с политикой ответственности путем исключения ответственности работодателей.

Существует вторая причина, по которой требование Сьюзи не распространяется. Общая политика ответственности покрывает ущерб или ущерб, возникший в результате (случайное событие). Большинство заявлений о дискриминации связаны с умышленными действиями, совершаемыми работодателями. Поскольку они не являются результатом несчастных случаев, такие претензии не покрываются политикой. В вышеупомянутом сценарии костюм Сюзи основан на действиях Пита (продвижение Джейн, а не Сьюзи).Его действия были преднамеренными, а не случайными.

Исключения в отношении дискриминации

Стандартная форма политики общей ответственности не исключает конкретных претензий, связанных с дискриминацией. Несмотря на это, многие страховщики прилагают отдельное исключающее одобрение.

Дискриминация обычно исключается как часть исключения ответственности за трудовые практики . Многие страховщики используют стандартное одобрение ISO, которое устраняет охват для дискриминации и других видов практики занятости как в отношении телесных повреждений, так и ответственности за ущерб имуществу, а также за личную и рекламную ответственность за травмы. Другие страховщики разработали свои собственные исключения.

Дискриминация, не связанная с занятостью

Малые предприятия могут привлекаться к ответственности за дискриминацию людей, не являющихся сотрудниками. Примерами являются клиенты, поставщики, подрядчики и другие деловые партнеры.

Например, предположим, что потенциальный заказчик Pete's Plumbing Supplies просит встретиться с торговым представителем компании. Дэвид, один из торговых представителей Пита, отправляется в офис клиента для встречи с продавцом.

У Дэвида есть личные предубеждения против этнической группы, к которой принадлежит клиент. После того, как клиент вызвал расовую шкуру, Дэвид сказал ему, что «Пит не ведет дела с такими людьми, как ты». Позднее клиент подал в суд на Pete's Plumbing Supplies для расовой дискриминации.

Охват дискриминации по правилам зонтики

Покрытие для определенных видов дискриминации доступно в рамках некоторых коммерческих зонтичных политик. Если дискриминация распространяется, она включается в личную и рекламную ответственность за травмы, а не за телесные повреждения и ответственность за ущерб имуществу. Более того, охват обычно применяется только к дискриминации, не связанной с занятостью.

Некоторые законы штата запрещают страхование, которое охватывает дискриминационные действия. Таким образом, зонтик может заявить, что он охватывает дискриминацию только в той степени, в которой такое страхование разрешено законом.

Помимо дискриминации, другие действия или травмы могут быть покрыты зонтиком с помощью определения личного и рекламного ущерба . Примерами являются душевные муки, умственная травма, унижение и шок.

Покрытие ответственности за практику занятости

Претензии, возникающие в связи с дискриминацией и другими видами трудоустройства, застрахованы в соответствии с страхованием ответственности за занятость (EPL) . Небольшое количество покрытия EPL (обычно около 10 000 долларов США) включено в некоторые политики пакетов, продаваемые малым предприятиям. Если ваша политика не включает охват EPL, ваш страховщик может предложить ее посредством одобрения или отдельной политики.