Foreclosure Разъяснение: как и почему происходит

Выкупа - это процесс, который кредиторы используют для взятия имущества у заемщиков. Принимая судебные иски против заемщика, который прекратил делать платежи, кредиторы пытаются вернуть свои деньги. Например, они берут на себя ответственность за свой дом, продают его и используют выручку от продажи, чтобы погасить ипотечный кредит.

Как Foreclosure Works

Когда вы покупаете дорогостоящую недвижимость, например, дом, у вас может не хватить денег, чтобы заплатить всю покупную цену.

Однако вы можете заплатить часть цены с помощью авансового платежа и занять оставшуюся часть денег (которая будет погашена в последующие годы).

Дома могут стоить сотни тысяч долларов, и большинство людей не зарабатывают нигде почти столько же ежегодно. Почему кредиторы готовы предлагать такие крупные кредиты? В рамках кредитного соглашения вы соглашаетесь с тем, что имущество, которое вы покупаете, будет служить залогом для кредита: если вы прекратите делать платежи, кредитор может завладеть имуществом, чтобы вернуть средства, которые они вам предоставили.

Чтобы обеспечить это право, кредитор имеет право удержания вашего имущества и чтобы увеличить свои шансы на получение денег достаточно , они (обычно) предоставляют только кредиты, если у вас есть хороший кредит для соотношения стоимости.

Последствия потери права выкупа

Трудные времена: Основная проблема с переходом на выкуп - это, конечно же, тот факт, что вы будете вынуждены покинуть свой дом. Вам нужно найти другое место для жизни, и этот процесс является напряженным (между прочим) для вас и вашей семьи.

Затраты: выкупа также может быть дорогостоящим. Когда вы прекратите делать платежи, ваш кредитор будет взимать штрафные санкции и судебные издержки, и вы можете оплатить судебные издержки из кармана, чтобы бороться с выкупом. Любые сборы, добавленные в ваш счет, увеличат ваш долг перед кредитором, и вы все равно можете понести деньги после того, как ваш дом будет взят и продан, если выручка от продаж недостаточна (известна как недостаток).

Кредитные баллы: выкупа также повредит ваши кредитные баллы. Ваши кредитные отчеты покажут потерю права выкупа, которые кредитные скоринговые модели будут рассматривать как негативный сигнал. У вас будет трудное заимствование, чтобы купить еще один дом в течение нескольких лет (хотя вы могли бы получить определенные государственные займы в течение одного-двух лет), и у вас также будет больше проблем с получением доступных кредитов вид. Ваши кредитные баллы могут также влиять на другие сферы вашей жизни, такие как (в ограниченных случаях) возможность получить работу или страховые ставки. Как избежать потери права выкупа

Foreclosure - последнее средство для кредиторов, которые отказались от надежды на выплату. Этот процесс занимает много времени и дорог для них (но они могут попытаться взимать с вас эти сборы), и это очень неприятно для заемщиков.Итак, как вы можете избежать этого?

Общение:

всегда хорошая идея общаться с вашим кредитором, если у вас возникают финансовые проблемы. Вступайте в контакт до , вы начинаете пропускать платежи и спрашиваете, можно ли что-либо сделать. Если вы начинаете пропускать платежи, не игнорируйте связь со своим кредитором - вы получите важные уведомления, сообщающие вам, где вы находитесь, и какие права и варианты у вас есть. Поговорите с местным юристом по недвижимости или консультантом по жилищному строительству HUD, чтобы понять, что происходит. Исследуйте альтернативы, чтобы сохранить свой дом:

, если вы знаете, что не сможете совершать платежи, узнаете, какие варианты доступны для вас, даже если вы считаете, что слишком поздно. Вы можете получить помощь через правительственные программы, направленные на борьбу с заемщиками. Ваш кредитор может предложить какую-то модификацию кредита, которая сделает ваш кредит более доступным. Вы даже можете разработать простой план платежей с вашим кредитором, если вам просто нужна помощь в течение месяца или двух (если вы находитесь между рабочими местами или, например, для неожиданных медицинских расходов). Альтернативные способы покинуть ваш дом:

выкупа - долгий, неприятный, дорогой процесс, который наносит ущерб вашему кредиту. Если вы просто готовы двигаться дальше (и вы хотите хотя бы попробовать , чтобы свести к минимуму ущерб), посмотрите, согласны ли ваши кредиторы на короткую продажу. Это позволяет вам продавать дом и использовать средства для погашения вашего кредитора - даже если кредит не полностью погашен. Ваш кредит по-прежнему будет страдать, но не так сильно, как после выкупа. Если это не сработает, другой менее привлекательный вариант - это дело вместо потери права выкупа.

Банкротство:

Подача заявления о банкротстве может или не поможет, если вы столкнулись с выкупом. Проблемы сложны, поэтому поговорите с местным поверенным, чтобы получить точную информацию, которая соответствует вашей ситуации и вашему месту жительства. Мошенничество:

, потому что вы в отчаянной ситуации, вы цель для художников. Будьте осторожны с любыми нежелательными предложениями, которые помогут вам избежать потери права выкупа и тщательно выбирать, кто вам помогает. Начните обращаться за помощью в консультационные агентства HUD и другие авторитетные местные агентства. Знайте признаки мошенничества в случае потери права выкупа. Процесс потери права выкупа

Выкупа обычно является медленным процессом. Если вы пропустите один или два платежа, вы, вероятно, не столкнетесь с выселением. Вот почему важно общаться с вашим кредитором, если вы попали в трудные времена - возможно, не слишком поздно. Детали варьируются от кредитора до кредитора, а законы различны в каждом состоянии, поэтому приведенное ниже описание является грубым обзором и может быть не совсем то, что вы испытаете -

внимательно прочитайте все ваши уведомления и соглашения и поговорите с адвокатом или консультантом по жилищному строительству HUD, чтобы убедиться, что вы знаете, что происходит . Весь процесс может занять год или два, или он может двигаться намного быстрее. Начало уведомлений:

, когда вы пропустили платежи в течение трех месяцев, многие кредиторы рассматривают ваш кредит по умолчанию. Это когда все становится критическим.Разумеется, вы получите сообщения, как только вы пропустите платеж (или два), и эти сообщения могут включать уведомление о намерении двигаться вперед с процессом выкупа. Судебные и внесудебные государства: d

в зависимости от того, в каком состоянии вы находитесь, у вас будет больше времени (и получите больше уведомлений), чем другие. Существует два типа государств - судебные государства и беспристрастные государства. В судебных штатах ваш кредитор должен подать в суд иск против вас в суд. Этот процесс занимает больше времени, так как у вас часто бывает от 30 до 90 дней между каждым событием. В бесприбыльных государствах кредиторы могут отказаться от соглашения, подписанного с ними, и судья не участвует. Как вы можете себе представить, все гораздо быстрее происходит в невнятельных государствах. В любом типе государства вы можете бороться с выкупом в суде - в судебном государстве вы обычно будете обслужены вызовом, но в беспристрастном состоянии вам необходимо подать иск против вашего кредитора, чтобы остановить процесс выкупа. Поговорите с местным адвокатом для получения более подробной информации. Остановка процесса:

в большинстве штатов, кредиторы должны предлагать заемщикам некоторые вид помощи, чтобы остановить процесс выкупа. Независимо от того, являются ли эти варианты реалистичными или выполнимыми, другое дело. Кредиторы могут сказать, что вы можете восстановить и остаться дома, если вы сделаете все (или значительную часть) ваших пропущенных платежей и покрываете судебные издержки и штрафы, взимаемые до сих пор. У вас также может быть возможность полностью погасить кредит (что произойдет, только если вам удастся рефинансировать или найти огромный источник денег). Аукцион и выселение:

, если вы не можете предотвратить выкупа, имущество становится доступным по высокой цене на аукционе. Если никто не покупает дом (что является обычным явлением), право собственности переходит к кредитору. В этот момент, если вы все еще в доме (и не договорились о защите дома), вы сталкиваетесь с возможностью выселения, и пришло время выстраивать новые номера. Местные законы диктуют, как долго вы можете оставаться в доме после выкупа, и вы должны получить уведомление, информирующее вас о том, как долго вы можете остаться. Спросите своего бывшего кредитора о любых стимулах «наличных денег для ключей», которые могут помочь облегчить переход на новое жилье (если вы готовы быстро двигаться).