Закон о справедливой кредитной отчетности от 1970 года

Закон о справедливом кредитовании 1970 года контролирует сбор, использование и перераспределение вашей информации о потребителях. Вступил в силу 26 октября 1970 года в качестве титула VI публичного права 91-508, 84 Stat. 1114, его можно найти в Кодексе Соединенных Штатов (15 U C. S. § 1681 и след.). Он представляет собой поправку к Закону о защите потребительских кредитов 1968 года и применяется в FTC. Закон обычно упоминается как FCRA, и вы можете получить его копию непосредственно из FTC, или вы можете просмотреть закон в том виде, в каком он находится в Кодексе США на веб-сайте юридической школы Корнельского университета.

Первоначально этот закон в основном представлял интерес для банков и агентств по отчетности (CRA), а также предприятий, которые отправляли им информацию. Сегодня этот закон применяется к широкому кругу организаций, которые собирают личную информацию от вас непосредственно, а также из публичных записей.

Закон был изменен в 2003 году Законом о честных и точных кредитных операциях (FACTA), чтобы позволить потребителям получать бесплатный отчет от агентств по отчетности потребителей, которые охвачены FCRA. Однако к тому времени список агентств по отчетности потребителей значительно увеличился. FCRA определяет организации, которые должны соблюдать закон по типу информации, которая обрабатывается. Поскольку кредитные кредиторы расширили поиск кредитоспособности, включив такие вещи, как счета за коммунальные услуги и историю аренды, также включены организации, которые собирают этот тип информации.

Как правило, FCRA говорит, что вы можете видеть любую информацию, которую имеет CRA в своем файле, и что вы имеете право оспаривать неточную информацию в этом файле.

Если вы что-то оспариваете, FCRA диктует, как этот спор разрешен, и если неточная информация удалена, они также должны уведомить вас в течение 5 дней, если информация будет возвращена в ваш файл.

Если вы стали жертвой кражи личности, тем не менее, наиболее важной частью FCRA является раздел 609 (e). Это та часть, которая говорит, что если компания ведет бизнес с кем-то, использующим вашу информацию (другими словами, вором-личником, который говорит, что это вы), эта компания должна предоставить вам все приложения и бизнес-записи, которые были сделаны на ваше имя.

Тем не менее, компании предоставили жертвам кражи личности много горя в этом вопросе. Некоторые компании говорят, что они не могут выпускать записи, потому что они являются собственностью, другие могут сказать, что они не предоставят вам информацию без судебного приказа. Некоторые даже дошли до того, что заявили, что не будут предоставлять эту информацию, потому что они должны защищать конфиденциальность своих клиентов (будьте осторожны, чтобы не взорваться, когда они вам это скажут.) Проблема настолько распространена, что FTC написал брошюра, специально посвященная этому вопросу.(ПРИМЕЧАНИЕ: FTC был взломан 17 февраля 2012 года, и ему пришлось взять ссылку на эту брошюру до тех пор, пока они не обратились к этой уязвимости. Они не дали времени, когда это будет восстановлено.) Они также создали письмо, которое вы можете скачать, чтобы отправить в компанию, если вам нужно получить эти записи.

FCRA указывает, что эти записи могут быть предоставлены вам и сотруднику правоохранительных органов, которого вы назначили, - который, вероятно, будет детективом, рассматривающим ваше дело (при условии, что он у вас есть.)

Одно из преимуществ, которое предлагает FCRA потребителям что он разрешает частному гражданину преследовать в судебном порядке свое дело против какого-либо «общенационального специализированного агентства по отчетности потребителей», которое нарушает закон в государственном или федеральном суде.

Срок исковой давности составляет 5 лет после нарушения, которое составляет основу иска, или через 2 года после обнаружения, в зависимости от того, что меньше. (Другими словами, если вы не обнаружите нарушения в течение 6 лет, вы не сможете подать иск, потому что короче будет 5 лет, и он уже прошел бы.) Компании, которые знают, что они нарушили FCRA могут быть уволены, уведомив своих клиентов об ошибке, потому что это даст клиентам вместо них 2-летнее окно, после чего они могут утверждать, что срок давности уже прошел.