DU - Настольный андеррайтер

Определение: DU - это аббревиатура, используемая для андеррайтера для настольных компьютеров и настольного андеррайтинга. Это автоматическая программа, используемая создателями займов для квалификации заемщика через руководство Fannie Mae для обычного кредита. Настольный андеррайтер также используется для займов FHA.

DU только так хорош, как информация, предоставленная программе. DU показывает соотношение расходов на жилье и отношение долга к доходам, включая 3 счета FICO.

Кредиторы выкидывают верхнюю FICO и нижнюю FICO и удерживают средний FICO.

DU также раскрывает активы заемщика (источник средств для покупки) и обязательства, которые сообщаются составителю займа. Обязательства включают оборотную задолженность, сообщаемую бюро кредитных историй. Результаты отражают имя заемщика, примерный неоплаченный остаток обязательства, включая минимальный ежемесячный платеж.

Часть требования к настольному андеррайтеру не относится ни к одной из обязательств, которые могут включать заемные средства для покупки недвижимости. Иногда, если задолженность не появляется в андеррайтере на рабочем столе, это потому, что задолженность еще не имеет 12-месячной истории отчетов. Часто оспариваемые неоплаченные остатки не позволят принять решение андеррайтера на рабочем столе без экспертизы андеррайтер-рецензента.

Отчет о прибылях и убытках для настольного андеррайтера

Инициаторы ипотечного кредитования просят заемщиков заполнить заявку на получение кредита, которую обычно называют 1003 (десять-три-три).

Доход, сообщаемый андеррайтеру настольных компьютеров, не проверяется, и это важный вопрос для рассмотрения. Продавец, который хочет просмотреть DU покупателя, чтобы определить, может ли заемщик позволить себе купить его дом, не имеет средств для проверки, и кредитору не требуется проверять доход до начала обработки кредита.

Некоторые миряне будут рассматривать отчет DU и полагают, что доход был проверен, когда ни доход, ни занятость еще не были подтверждены. Имейте в виду, что любые пробелы в работе в течение последних двух лет потребуют подробного объяснения для получения андеррайтинга.

Оценки FICO от настольного андеррайтера

Заемщики иногда выходят в интернет и покупают отчеты о счетах FICO, потому что они не понимают, что кредитор получит эти номера через андеррайтера на рабочем столе. Кроме того, баллы, которые заемщик может купить в Интернете, часто отличаются от оценок FICO, зарегистрированных в андеррайтере на рабочем столе, так что это может быть пустой тратой денег на стороне заемщика, чтобы попытаться заранее собрать эту информацию.

FHA имеет более низкие требования к счетам FICO, чем обычные кредиты, которые продаются Fannie Mae. Заемщики с более высокими оценками FICO, как правило, получают более низкие процентные ставки и более благоприятные условия кредитования. В то время как заемщики с более низким рейтингом FICO имеют тенденцию получать более высокие процентные ставки.

Соотношения, отраженные от настольного андеррайтера

. Коэффициенты передаются как интерфейсные, так и внешние. Коэффициенты Front-end включают весь платеж по ипотеке в процентах от валового ежемесячного дохода. Ипотечный платеж PITI может также включать страхование частной ипотеки или взаимное страхование по ипотечным кредитам плюс ежемесячную плату за ТСЖ, если дом подлежит ассоциации домовладельца.

Общий размер оплаты жилья сопоставляется с валовым ежемесячным доходом заемщика и отражается в процентах. Чем ниже процент, тем лучше заемщик выступает в качестве кандидата на получение кредита. Если соотношение слишком велико, настольный андеррайтер не одобрит заемщика.

Интересно, что обычно это не коэффициент front-end, который убивает заявку на получение кредита, это коэффициент обратной связи. Внутренние коэффициенты включают не только общую оплату жилья, но и все возобновляемые платежи по долгам, как сообщается в бюро кредитных отчетов. Заемщик может почувствовать, что она может справиться с существующей долговой нагрузкой, но если это соотношение слишком велико, настольный андеррайтер не одобрит заемщика.

Нет ничего необычного в том, что коэффициенты задних рядов ползут примерно до 50%. Если 50% вашего валового ежемесячного дохода используется для оплаты долга и нового платежа за жилье, разумный покупатель дома может спросить, стоит ли покупать дом прямо сейчас в интересах этого человека.

Возможно, разумнее заплатить часть этого долга, прежде чем повторно подать заявку на ипотеку.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.