Свидетельства об ответственности

Сертификат страхования служит доказательством страхового покрытия. Его чаще всего запрашивают в качестве доказательства страхования ответственности. Сертификат не является частью политики. Он не добавляет, не удаляет или не изменяет никаких положений договора страхования. Это просто сводка страховых покрытий компании. Подрядчикам часто требуется предоставить сертификат страхования ответственности, когда они нанимаются для выполнения какой-либо работы.

Вот типичный сценарий:

Пример

Elite Estates владеет несколькими коммерческими объектами, включая жилой комплекс под названием Verdant Villas. Эллиот, менеджер Elite Estates, считает, что комплекс выглядит немного грязно. Он решает, что здания могут использовать слой краски, и связывается с подрядчиком по живописи под названием «Про живопись».

Эллиот готовит контракт, в котором излагаются некоторые условия, которые должен выполнить подрядчик по окраске для того, чтобы быть нанятым. Одним из важных требований является страхование ответственности. Pro Painting должна поддерживать коммерческую общую политику ответственности с лимитом на 1 миллион долларов США и общим совокупным лимитом в размере 2 миллионов долларов США.

Питер, владелец Pro Painting, подписывает контракт. Тем не менее, его компания не может заниматься живописью, пока Питер не представит Эллиоту свидетельство об ответственности. В сертификате будет подтверждено, что Pro Painting имеет покрытие ответственности, указанное в контракте.

Сертификаты страхования обычно предоставляются страховым агентом или брокером. Большинство выпущено на стандартных формах. Хотя они обычно используются как свидетельство страхования ответственности, они также могут использоваться в качестве доказательства других видов страхования. Например, владелец здания может потребовать предоставить кредитору свидетельство о страховании имущества.

Отдельные формы сертификатов используются для страхования имущества и ответственности.

Предоставленная информация

Стандартное свидетельство об ответственности содержит отдельные разделы, касающиеся общей ответственности, ответственности авто, ответственности и ответственности работников / работодателей. Свидетельство об ответственности содержит вид информации, указанный ниже. В этом списке «застрахованный» означает лицо или компанию, которой было предложено предоставить сертификат. Держателем сертификата является лицо или компания, которые запросили сертификат.

Имя и почтовый адрес страхователя

• Имя и почтовый адрес страхового агента страхователя
• Имя и контактная информация физического лица в страховом агентстве, которое может отвечать на вопросы
• Имя каждого страховщика и его номер NAIC ( идентификационный номер, присвоенный Национальной ассоциацией страховых комиссаров)
• Краткое описание политик страхования и предоставленных лимитов по типу покрытия.Например, в разделе «Общая ответственность» перечислены шесть отдельных лимитов, предусмотренных политикой ответственности застрахованного лица. В нем также указывается, распространяется ли покрытие страхователя на основании требований или случаев.
• Если застрахованный приобрел коммерческое покрытие автопокрытия, в сертификате должны быть указаны типы автомобилей, охватываемых политикой. Варианты включают «любой авто», «все принадлежащие авто», «наемные автомобили», «запланированные авто» и «не принадлежащие авто».
• Если страхователь имеет общую политику, сертификат должен показывать ограничения, которые он предоставляет. Он также должен указать, распространяется ли покрытие на основе требований или случаев.
• Никакой лимит не указан для покрытия вознаграждения работникам, поскольку государственные законы определяют преимущества, предоставляемые пострадавшим работникам. Тем не менее, лимиты должны быть указаны для покрытия ответственности работодателей.
• Описание операций, выполняемых застрахованным лицом
• Имя и адрес владельца сертификата
• Заявление, в котором указывается обязательство страховщика, если таковое имеется, уведомить владельца сертификата, если страхование страхователя отменено. Эта проблема объясняется более подробно ниже.
• Дополнительный страховой статус

Многие деловые контракты требуют, чтобы застрахованное лицо покрывало владельца сертификата в качестве дополнительного страхователя в соответствии с политикой ответственности застрахованного лица.

В этой ситуации владелец сертификата может потребовать выписки по сертификату, что он действительно покрыт залогом ответственности страхователя в качестве дополнительного застрахованного.

В приведенном выше сценарии Elite Estates предположим, что контракт между Elite и Pro Painting требует, чтобы компания по окраске застраховала Elite Estates в качестве дополнительной страховки в соответствии с политикой ответственности Pro Painting. Поскольку дополнительный статус страхования для Elite Estates является обязательным условием контракта, Pro Painting должен соответствовать требованиям. Страховой агент Pro Painting должен запросить одобрение в соответствии с политикой ответственности Pro, в которой Elite является дополнительным застрахованным.

В некоторых правилах ответственности содержится язык, который автоматически включает определенные стороны в качестве дополнительных застрахованных без необходимости подтверждения. Например, предположим, что политика Pro Painting охватывает, как застрахованного, любое лицо или организацию, для которых Pro Painting выполняет операции, если Pro Painting согласилась в письменном контракте включить эту сторону в качестве застрахованного. Elite Estates соответствует этому описанию. Таким образом, он должен автоматически включаться в качестве дополнительного застрахованного.

Сертификат

Не Подтверждение Предположим, что вас попросили предоставить сертификат страхования ответственности XYZ Inc. Вам также было предложено включить XYZ Inc. в качестве дополнительного застрахованного ответственности. Ваш агент выдает сертификат о том, что XYZ Inc. является дополнительным застрахованным в соответствии с вашей политикой. Однако ваш агент пренебрегает просьбой о дополнительном застрахованном одобрении со стороны вашего страховщика. Ваша политика не содержит каких-либо автоматических дополнительных застрахованных языков. Никто не замечает ошибку.

Шесть месяцев спустя XYZ Inc.предъявляется иск из-за вашей небрежности и требует покрытия в соответствии с вашей политикой ответственности. Будет ли XYZ покрываться в качестве дополнительного застрахованного на основании заявления в сертификате? Ответ, вероятно, нет. Сертификат не является одобрением. Это не изменяет политику. Если покрытие, описанное в сертификате, не содержится в политике, охват вряд ли будет предоставлен.

Уведомление об аннулировании

До 2009 года стандартная форма, используемая для выдачи сертификатов страхования ответственности, содержала положение об отмене политики. В этом положении указано, что если какая-либо из политик, перечисленных в сертификате, была отменена до истечения срока ее действия, страховщик «попытается» уведомить держателя сертификата за определенное количество дней.

Многочисленные владельцы сертификатов полагали, что эта формулировка гарантирует, что они будут уведомлены, если политика ответственности страхователя была отменена до истечения срока ее действия. Однако многие владельцы сертификатов не были уведомлены о том, что политика была отменена. Зачем? Страховщики следовали правилам отмены в политике. В соответствии со стандартной политикой ответственности только «вы» (названный застрахованный) получают уведомление, если политика отменена.

Текущая форма, используемая для сертификатов страхования ответственности, гласит, что если какая-либо из политик, перечисленных в сертификате, будет отменена в среднесрочной перспективе, уведомление будет передано в соответствии с положениями политики. Другими словами, дополнительным застрахованным будет предоставлено уведомление об отмене, только если политика

заявляет, что они будут уведомлены. Законы штата

Наконец, многие государства приняли законодательство, предназначенное для стандартизации использования сертификатов. Эти законы запрещают использование сертификатов, содержащих ложную или вводящую в заблуждение информацию. Сертификаты, содержащие такую ​​информацию, недействительны.