Опасности кредитных карт

Кредитные карты потенциально опасны, особенно для новых пользователей кредитных карт, которые могут быть очарованы очарованием того, что кажется «свободными» деньгами. Даже некоторые опытные пользователи кредитных карт по-прежнему попадают в ловушки кредитных карт. Если вы думаете о получении кредитной карты - или задаетесь вопросом, следует ли отказаться от кредитных карт - понимание опасностей, которые возникают вместе с кредитными картами, может помочь вам улучшить лучшие привычки кредитных карт.

Знайте также, что существует способ использовать кредитные карты ответственно и избегать ловушек, к которым так много потребителей попало.

The Temptation to Overspend

Исследования показывают, что потребители тратят больше денег, когда платят кредитными карточками, чем при оплате наличными. В одном исследовании участники были готовы потратить в два раза больше суммы при использовании кредитных карт против использования наличных денег. Легко и удобно тратить деньги с помощью кредитной карты, и вы не чувствуете «боль» наличных денег, оставляя свой кошелек. Возможно, это объясняет сумму задолженности по кредитным картам.

Как этого избежать: Установите лимит личных расходов с помощью кредитной карты, даже если он ниже вашего кредитного лимита, исходя из того, сколько вы можете позволить себе оплатить свою кредитную карту каждый месяц , Будьте осторожны, чтобы не перерасходовать жизнь, которую вы действительно не можете себе позволить, или произвести впечатление на людей своим пластиком.

Проценты затрудняют погашение баланса

Сальдо платежных карт в полном объеме каждый месяц позволяет вам вообще не платить проценты.

Но только 29% держателей карт платят свой баланс в полном размере каждый месяц, согласно статистике июньского кредитного рынка кредитных карт Ассоциации банков США. Если вы не полностью оплачиваете свой баланс, то часть каждого платежа идет на выплаты по процентам, увеличивая количество времени, которое требуется для погашения вашего баланса.

Как этого избежать: Оплатите свой баланс полностью, чтобы не платить проценты за покупки. Если вы не можете заплатить полностью, вы можете взимать плату больше, чем можете себе позволить, но платите столько, сколько сможете каждый месяц, пока не принесете свой баланс в нуль.

Риск попасть в долги

В любое время, когда вы занимаете деньги, вы создаете задолженность. Чем больше вы занимаете, не возвращаясь, тем глубже вы входите в долги. Долг приводит к множеству других проблем, и не все из них являются финансовыми. Долг может привести к стрессу, депрессии, другим проблемам со здоровьем и в некоторых серьезных случаях, даже к самоубийству.

Как только вы в долгу, достижение других финансовых целей намного сложнее. Расходы на долги оставляют вам меньше денег для других приоритетов, таких как сбережение для выхода на пенсию или летние каникулы. Возможно, вам придется откладывать свои образовательные цели или чувствовать себя в ловушке той работы, которая вам не нравится, потому что вам нужно оплачивать свои счета.

Как этого избежать: Признайте признаки того, что вы направляетесь на долги по кредитным картам, особенно не имея возможности полностью оплатить свой баланс каждый месяц. Прекратите использовать свои кредитные карты и сосредоточьтесь на том, чтобы жить в пределах ваших средств, чтобы не попасть в вашу голову.

Риск разрушения кредитного рейтинга

Кредитные карты оказывают значительное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Используйте свою кредитную карту с умом, и вы на пути к отличной кредитной карте. Но, если вы допустили ошибку - например, пропустите платеж в течение 30 или более дней - ваш кредитный рейтинг ударит. Чем больше вы испортите, тем больше ваш кредитный рейтинг будет падать.

Как этого избежать: Лучший способ создать и защитить свой кредитный рейтинг - своевременно оплатить кредитную карту, сохранить баланс ниже 30% от вашего кредитного лимита и минимизировать сделанные вами кредитные карты.

Минимальные платежи Создайте ложное чувство безопасности

Ваш эмитент кредитной карты требует, чтобы вы ежемесячно делали небольшой платеж, чтобы избежать несвоевременной оплаты и сохранить хорошую репутацию. К сожалению, если вы вообще ничего не платите, минимальные платежи - это худший способ погасить баланс. Вы будете тратить больше времени на оплату своего баланса и платить больше процентов, если вы сделаете только минимальный платеж.

Как этого избежать: Полная оплата баланса полностью идеальна, но если вы не можете расплатиться со своим балансом, заплатите больше, чем минимум, чтобы быстрее избавиться от своего баланса и уменьшить сумму процентов, которую вы платить в целом.

Сбивание с толку условий кредитной карты

В то время как условия кредитной карты стали намного более ясными благодаря Акту кредитной карты 2009 года, все еще есть много путаницы с предложениями по кредитной карте. Одна кредитная карта может иметь несколько разных процентных ставок и знать, какая ставка применяется, может быть запутанной. Непонимание ваших условий кредитной карты может иметь серьезные последствия - например, повышенные комиссионные или процентные ставки или ущерб вашему кредиту.

Как этого избежать: Понимать различные типы балансов, которые вы можете хранить на своей кредитной карте, и процентную ставку, которая применяется к каждому. Прочтите свою программу вознаграждений, чтобы узнать, какие покупки получают вознаграждения. Обратитесь в службу поддержки вашей кредитной карты с вопросами о вашей кредитной карте.

Сложнее отслеживать расходы, особенно на нескольких кредитных карточках

Отслеживание ваших расходов - это основа здоровой финансовой жизни, но добавление кредитных карт к вашим обычным методам расходования средств может затруднить выполнение ваших расходов. Это особенно верно, если вы используете свои кредитные карты вместе с деньгами и дебетом, и если вы используете несколько кредитных карт. Это одна из причин, по которой кредитные карты настолько легко перерасходуют средства.

Как этого избежать: Использование большего количества карт означает, что вы должны смотреть в разных местах, когда отслеживаете свои расходы. Вы можете отслеживать его вручную, проводя журнал или электронную таблицу, или используйте личное программное обеспечение для финансирования, такое как Mint или Quicken, чтобы отслеживать ваши расходы.

Кредитные карты приходят с риском мошенничества с кредитными картами

В некоторой степени каждый, у кого есть кредитная карта, рискует стать жертвой мошенничества с кредитными картами.Ваша кредитная карта сама может быть украдена, или вор может украсть вашу информацию о кредитной карте у компании, с которой вы покупали. К счастью, ваша ответственность за мошеннические покупки кредитной карты ограничена, но вы должны быстро сообщить об этих расходах.

Как этого избежать: Часто отслеживайте свою кредитную карту и немедленно сообщайте о недостающей кредитной карте или подозрительных сборах.