Значение 401 (k) Условия, такие как распространение и опрокидывание

Последствия перемещения денег в вашем 401 (k) или перемещения его между планами могут быть достаточно пугающими. Принятие неправильных решений может стоить вам денег. Добавьте к этому какую-то непонятную и непоследовательную терминологию, и этого достаточно, чтобы дать среднему инвестору случай изжоги. Если вы испортили и приняли «распределение» вместо «опрокидывания», это может иметь нежелательные налоговые последствия.

К сожалению, многие термины 401 (k) do имеют двойное значение.

Всегда лучше задавать вопросы, чтобы убедиться, что вы поняли условия перед тем, как сделать ход. Вот некоторые обычно используемые термины и их правильные интерпретации.

401 (k) Распределения

Слово «распределение» особенно сбивает с толку, поскольку оно может относиться к разным событиям. Подумайте об этом как о чем-то вроде зонтика для различных способов получения средств из вашего 401 (k).

Например, средства могут быть распределены из вашего плана и перенесены в новый план 401 (k) или в IRA, который у вас есть. Это называется «опрокидыванием», а опрокидывание - это распределение. Но это не вызывает никаких санкций, потому что деньги не приходят к вам. Он перешел на другую инвестицию.

Сравните это с распределением, которое классифицируется как «вывод». В этом случае средства направляются вам, и вы наживаете чек и тратите деньги.

А как насчет заимствования у вашего 401 (k)? Это не считается распределением - это кредит от плана вам, но если вы оставите свою работу до погашения кредита, оставшийся остаток по кредиту считается распределенным, и вы должны платить налоги и, возможно, штрафы.

401 (k) Снятие средств

В большинстве случаев, но не всегда, термин «снятие» используется, когда вы берете деньги из плана 401 (k) и тратите его, а не переворачиваете средства в новый налоговый счет. Вы можете рассчитывать заплатить налоги за распределение, когда вы берете на себя уход и, возможно, налог на отмену раннего снятия налогов, в зависимости от вашего возраста в то время.

Как правило, вы не можете снять деньги с 401 (k), пока вы все еще работаете в компании, которая спонсирует ваш план, по крайней мере, если компания не может снять лишения.

Но если у вас есть старый план 401 (k), и вы больше не работаете в компании, вы можете взять деньги либо путем обналичивания на счете и получения чека, либо путем перевода средств на новый 401 (k ) плана или ИРА.

401 (k) Переводы

Обычно это означает перевод средств между вариантами инвестиций в рамках вашего плана. Вы можете переводить деньги между различными вариантами инвестиций в свой план 401 (k) без каких-либо налоговых обязательств, хотя некоторые из средств внутри плана могут взимать комиссию, если вы слишком часто переводите деньги.Например, фонд может потребовать, чтобы вы владели им не менее 30 дней, и вам будет взиматься плата, если вы продадите акции до этого времени.

Слово «перевод» также может применяться для перевода средств с одного 401 (k) в другое. У вас есть возможность перевести средства из старого плана 401 (k) в новый, если новый план позволяет это, но используемая терминология обычно «опрокидывается», потому что вы переводите средства из одного плана компании в другой тип пенсионный план.

401 (k) Ролловер

Многие люди, у которых есть планы 401 (k), не знают, что они могут перевести свои средства в ИРА или 401 (k) с новой компанией, когда они меняют работодателей, и что такой ход делает не триггер налогов и штрафов.

Этот вариант также применяется, если вы работаете в компании, которая выходит из бизнеса. Это не означает, что инвестированные средства должны быть распределены непосредственно вам, когда они закрывают свои двери.

Перемещение средств из одного плана в другой или из плана в ИРА - это «опрокидывание». Вы можете избежать уплаты налогов и штрафов при переводе средств в ИРА или в новый план компании, и деньги могут продолжать расти для вашего будущего выхода на пенсию. Или вы можете снять его по мере необходимости и платить налоги только за суммы, снятые по мере их поступления.

Изучите правила

Изучите все правила, прежде чем предпринимать действия, если вы подумываете о том, чтобы взять деньги из своего плана 401 (k). Одно важное правило и то, о котором многие люди не знают, - это то, что ваш план безопасен от кредиторов. Пока ваши деньги находятся в плане, кредиторы и судьи не могут этого достичь.

Поэтому не забудьте проверить все свои варианты, прежде чем вы обналичиваете свои 401 (k). Вы хотите сделать все возможное, чтобы защитить эти деньги и получить доступ к вашим пенсионным годам.