Почему Robo-Advisors являются выигрышными для отрасли и для вас

По мере того, как продолжается рост robo-advisors, эти новые, недорогие автоматизированные инвестиционные услуги меняют ландшафт личных инвестиций. Robo-advisors делают инвестиционные услуги доступными для всех людей независимо от возраста или уровня благосостояния. Недавно я сел за сеанс Q & A с Мэттом Райнером, партнером-основоположником цифрового советника Wela, чтобы рассказать о том, насколько значимы последствия, которые оказывают robo-advisors в инвестиционно-консультативном пространстве.

1) За последние несколько лет интерес к инвестированию резко возрос. Почему вы так думаете?

Возможность доступа к инвестиционным возможностям за последние несколько лет резко возросла. С появлением robo-advisors возможность инвестирования теперь доступна так, как будто мы живем. Robo-advisors устранили необходимость того, чтобы люди приходили на 17-й этаж высотного здания, чтобы получить финансовые консультации - как это делали наши родители и бабушки и дедушки. Теперь они могут начать инвестировать на ходу и могут делать это по очень низкой цене, используя хорошо разработанные приложения и веб-сайты со своих телефонов. Robo-advisors увеличили инвестиционный пирог, что позволило новому сегменту населения получить доступ к недорогим инвестициям.

Эти новые варианты особенно привлекательны для тысячелетий. Millennials полностью связаны с технологиями, и они это понимают. Они используют технологии во всех аспектах своей жизни … общаться с друзьями, оставаться в курсе новостей, и теперь они могут использовать технологии для начала инвестирования.

2) Что такое robo-advisors и как они изменили инвестиционную отрасль?

Robo-advisors - это услуги управления активами на основе алгоритмов, которые были разработаны для эффективной покупки и продажи инвестиций для частных лиц по низкой цене. Мы все знаем о взаимных фондах - корзинах ценных бумаг, которые инвесторы склонны покупать либо в пенсионных планах на работе, либо в инвестиционных счетах за пределами работы.

В взаимном фонде могут одновременно храниться сотни разных акций, и каждый паевой фонд имеет управляющего, который определяет, когда будет подходящее время для покупки и продажи каждой из отдельных ценных бумаг, содержащихся в фонде. Взаимные фонды пытаются опередить конкретный ориентир, например Standard & Poors (S & P) 500. Что делают robo-advisors, это технология построения, по сути, которая заменяет менеджера фонда. Таким образом, я склонен объяснить концепцию робо-советника как цифрового взаимного фонда. Robo-advisors смогли снизить стоимость этого типа инвестиций. Если взаимные фонды могут стоить свыше 1 или 2%, robo-advisors могут стоить ниже 0. 20%.

Хотя я думаю, что robo-advisors увеличили доступные варианты и снизили затраты для людей, которые хотят начать инвестировать, им еще предстоит решить существенную проблему в инвестиционном консультативном пространстве: как мы использовать технологии для предоставления ожидаемого обслуживания финансовых консультаций?Мы говорим о людских деньгах и сбережениях жизни. Инвестирование по-прежнему связано с огромным психологическим / эмоциональным аспектом, и многие люди все еще нуждаются в каком-то человеческом взаимодействии. Думаю, поэтому появились цифровые советники. Они стремятся объединить технологию с человеческим элементом, чтобы предложить индивидуальные советы.

3). Какую часть, по вашему мнению, играет robo-advisor, чтобы сделать инвестиции модным для среднего гражданина?

Robo-advisors удалось создать отличные технологии и сделать их визуально и социально привлекательными. Возможность всегда иметь своего инвестиционного менеджера в кармане очень привлекательна в постоянно движущемся мире. Они взяли традиционную модель инвестирования - покупая качество, недорогие инвестиции и удерживая их - и сделали ее сексуальной, а затраты еще ниже. Эти вещи работают вместе, чтобы сделать инвестиции модным, простым и популярным.

4) Вы упомянули о цифровых советниках в предыдущем ответе. В чем разница между консультантом-робоуправлением и цифровым консультантом?

Биржевые фонды (ETF) позволили инвесторам простой и недорогой способ получить доступ к разнообразным инвестициям.

Ключ к успеху вложений не изменился; покупка и хранение индексного фонда исторически оказалась очень успешной. Но я думаю, что основное различие между советом-робоуправлением и цифровым советником - это человеческий элемент. Цифровые консультанты используют технологии, консультируясь с живыми консультантами по дыханию, чтобы более эффективно предоставлять финансовые консультации.

Проблема с инвестированием, однако, остается той же год за годом: инвесторы являются людьми, а люди испытывают сильные эмоции, когда речь заходит о деньгах. Люди, потерявшие деньги в 2008 году, не инвестировали неправильно; они потеряли деньги, потому что они чрезмерно отреагировали, купили и продали в неподходящее время. Если мы оглянемся на последние 90 лет, худший пятилетний период, который инвестор испытал бы со сбалансированным портфелем (50% акций и 50% облигаций), привел бы к тому, что портфель снизился всего на 8,9%. Имейте в виду, что этот период времени включает в себя как Великую депрессию, так и Великую рецессию. Но из-за эмоций большинство инвесторов не могут претендовать на такой устойчивый успех.

Цифровые консультанты обеспечивают объективный человеческий элемент, который необходим, чтобы люди не принимали нерациональные инвестиционные решения. И благодаря технологиям, цифровые консультанты могут проактивно предоставить необходимые идеи и точки зрения для людей, чтобы сделать хороший финансовый выбор. Как и с помощью robo-advisor, инвесторы могут получить доступ к цифровым консультантам в свое время, где бы и когда бы они ни захотели. Технология просто делает ее более эффективной и эффективной для предоставления необходимой информации и предоставляет людям индивидуальные рекомендации.

5) Что богатые люди склонны знать о деньгах и инвестировать в то, что средний человек этого не делает?

Богатые инвесторы, как правило, имеют более эмоциональную стойкость, когда на рынке все становится грубо.Уоррен Баффет зарабатывал много денег, покупая компании и держа их в течение очень долгого времени. Конечно, мне очень легко сидеть сложа руки и говорить об этом, но снова и снова это является самым верным ключом к успеху. То, что люди склонны упускать из виду, заключается в том, что лучшее время для внесения изменений в портфель или инвестиционную стратегию - это время, когда хорошие времена. Тем не менее, это те времена, когда люди склонны продвигать свои инвестиционные решения и стратегии на задний план. Лучшее время, чтобы оставить свои инвестиции в одиночку, - это когда все идет по-прежнему, и каждый заголовок пугает. В плохие времена ключевым моментом является сидеть сложа руки, ждать восстановления, а затем внести коррективы в свои инвестиционные стратегии, чтобы решить то, что вы чувствовали в эти трудные времена на рынке.

6) Как вы думаете, эти робо и цифровые советники выровняли игровое поле для среднего гражданина?

Я не думаю, что это когда-либо касалось выравнивания игрового поля. Вместо этого я думаю, что речь идет об открытии инвестиционных возможностей для всех, кто хочет совета. Таким образом, по сути, robo и цифровые консультанты просто увеличили инвестиционный пирог. Традиционные советники по-прежнему имеют многомиллионные клиенты и твердые минимумы, и они будут продолжать это делать. Инвесторы, которые выбирают robo или цифровые консультанты, ищут что-то другое. Массовое богатство - люди, которые думали получить консультацию по инвестициям только для богатых uber - теперь имеют доступ к тому же высокому инвестиционному совету. Технология позволила инвестиционным консультантам более эффективно управлять клиентами и денежными средствами, чем когда-либо прежде, и это снизило стоимость обслуживания для массового богатого инвестора. Robo и цифровые советники принесли финансовые и инвестиционные советы массам. Финансовый совет не должен носить «душную стигму», и я думаю, что роботы и цифровые советники наконец устранили эту стигму.

7) Инвестиционная индустрия была в зачаточном состоянии создана для богатых людей. Почему индустрия так медленно менялась?

Исторически сложилось так, что индустрия финансовых услуг медленно развивается. Некоторые могут сказать, что это связано с регулированием, а другие могут сказать, что финансовые специалисты просто не любят перемен. Я думаю, что одна из причин, по которой индустрия медленно внедряла инновации, - это финансовая индустрия в нынешней модели. Поскольку это происходит так часто, когда компании становятся «живыми и счастливыми», они не ощущают необходимости в инновациях или изменениях. Но теперь, учитывая меняющиеся ценности и привычки новых поколений, индустрия вынуждена меняться, чтобы позиционировать будущее. Инновации вызваны тем, что требуют наши клиенты и перспективы - доступность, простота, технологичность и гибкость. Единственный способ сделать это - внимательно изучить, как мы делаем вещи и делаем их более эффективными.

8). Индустрия личных инвестиций основана на отношениях - встречах с лицом к лицу и телефонных звонках с консультантами или CFP.Вы действительно думаете, что в долгосрочной перспективе традиционные инвесторы будут использовать эту технологию?

Я не думаю, что в этой отрасли будет один победитель или проигравший. Многие люди по-прежнему хотят иметь традиционного советника, и они не хотят иметь дело с технологиями. Другие хотят иметь дело исключительно с технологиями. И тогда другие будут хотеть гибрид двух. Я думаю, что со временем финансовое консультативное пространство было бы глупо не использовать технологию в некотором роде, потому что, независимо от того, превратятся ли они полностью автоматизированными или образуют гибрид, прогресс в технологиях будет сжимать маржу, и фирмам придется что-то сделать оставаться конкурентоспособными. Будущие клиенты, вероятно, будут заинтересованы в технологическом компоненте в отношениях своих финансовых консультантов.

9) Каков профиль типичного пользователя robo или цифрового советника?

На самом деле нет типичного пользователя. Пользователи представляют разнообразную демографию - как по возрасту, так и по богатству. У нас есть тысячелетние клиенты, которые любят технологию, простоту просмотра всей финансовой картины в одном месте и доступ к персонализированным советам под рукой. На другом конце спектра у нас есть пенсионеры, которые пришли принять и принять технологии, и им нравятся недорогие варианты инвестиций и более низкие тарифные планы, чем традиционные советники.

Общим потоком среди всех пользователей robo и цифровых консультантов является возможность доступа к объективной и действенной информации, когда захочет, и где бы они ни находились. Многие пользователи целенаправленны, и технология поддерживает эту философию, помогая пользователям настраивать определенные контрольные метки и предлагая стратегии для их достижения. Независимо от того, хотят ли пользователи покупать свой первый дом, просто у них был первый ребенок, или недавно он совершил день рождения и был сосредоточен на отставке, каждый пользователь нуждается в совете. Каждый пользователь находится на этапе жизни, где необходима помощь в разработке финансового плана и инвестиционной стратегии для успешного продвижения вперед.

10). Как люди могут использовать робо и цифровых консультантов для инвестирования своих денег, как синяя кровь, образованная в Гарварде?

Я думаю, что самый простой ответ заключается в том, что они могут использовать robo и цифровых консультантов по низкой цене. Это, наряду с поддержанием ваших эмоций в очереди, является ключом к успешному инвестору. Мы часто говорим, что речь идет не о «сроках рынка», а о «времени на рынке». «Я думаю, что достижения в технологиях позволили почти всем - наконец - получить доступ к этому типу инвестиций.

Мэтт Райнер - CFA, CFP и основатель цифрового советника Wela. Как менеджер портфеля Вела, Мэтт координирует инвестиционный комитет и переводит решения в сделки и корректировки распределения в рамках моделей Wela. Соединитесь с Мэттом на Twitter, Facebook и на www. yourwela. ком.

Для ценных финансовых инструментов и информации о том, как настроить себя на счастливый выход на пенсию, проверьте их:

Калькулятор пенсионных выплат, 401k Allocator, как мне опробовать викторину, опрос о деньгах и счастье, и вы можете скорее уйти на пенсию Чем вы думаете

Раскрытие информации: Уэс Мосс является партнером в консалтинговой фирме Wela в Атланте.Эта информация предоставляется вам в качестве ресурса только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.