, Кто не должен конвертироваться в Roth IRA?

Если у вас есть традиционный индивидуальный пенсионный счет или IRA, возможно, вы рассмотрели возможность конвертации в Roth IRA. С конверсией инвесторы могут переводить деньги из традиционной ИРА, платить налоги за средства по обычным федеральным и государственным ставкам и перекладывать их в Рот, где он будет расти без налогов. Вы можете в будущем снимать с Roth IRA без уплаты налогов, пока вы соответствуете определенной квалификации.

Для того, чтобы распределения Roth IRA производились на безналоговой основе, они должны быть сделаны после периода участия в 5-летнем году и произойдут или достигнут возраста 59 ½. В случае конвертации, после конвертации должно пройти 5 лет.

Преобразование Roth IRA может иметь много смысла для некоторых. С другой стороны, есть определенные случаи, когда это не имеет никакого смысла. Прежде чем обратиться к Роту, задайте себе эти вопросы.

Я почти ушел на пенсию и нуждаюсь в доходе ИРА?

Если вы приближаетесь к отставке или вам нужны ваши деньги ИРА, чтобы жить дальше, неразумно переходить в Рот. Поскольку вы платите налоги за свои средства, конвертация в Roth стоит денег. Это займет определенное количество лет, прежде чем деньги, которые вы платите авансом, оправданы налоговыми сбережениями. Если вы берете пенсионный доход, вы увеличиваете эту временную шкалу. Чтобы понять, лучше ли вам конвертировать, калькулятор преобразования Roth может помочь.

(Вы можете найти калькуляторы на брокерских сайтах, этот хороший базовый калькулятор преобразования Roth находится в TIAA-CREF.)

Другие потенциальные ресурсы для калькуляторов преобразования Roth IRA включают следующее:

• Charles Калькулятор конверсии Roth IW от Schwab's
• Конвертация Bankrate в калькулятор Roth
• Должен ли я конвертировать в Roth IRA? (CalcXML)

Проблема полагаться исключительно на калькулятор конверсии Roth IRA заключается в том, что эти предположения основаны на будущих ожиданиях подоходного налога. Трудно предсказать, когда ставки подоходного налога будут направляться в следующие 1-2 года. Представьте себе, насколько сложным может быть прогнозирование налоговых ставок 10, 20 или даже 30 лет с сегодняшнего дня, когда вы будете брать с помощью своего IRA Roth.

Обязательно просмотрите текущую и прогнозируемую ставку подоходного налога, прежде чем конвертировать традиционную IRA в Roth IRA. Вы можете использовать это руководство по федеральному подоходному налогу или информацию из вашей последней налоговой декларации, чтобы определить свой предельный налоговый кронштейн. Затем заполните бюджетный план для выхода на пенсию для оценки ожидаемого налогового бремени на основе прогнозируемого плана пенсионного обеспечения.

Могу ли я платить налоги?

Преобразование Roth IRA может быть дорогостоящим, потому что вы должны платить налоги за существующую IRA. В идеале, деньги не должны выходить из ваших пенсионных сбережений. Если вам нужно использовать средства из вашей традиционной ИРА, чтобы заплатить налоги, это будет стоить вам конвертировать в Рот, вам лучше сдать средства сильным.

Один из способов рассмотрения - рассчитать стоимость конверсии за несколько лет. Это также может помешать вам перейти в более высокий налоговый кронштейн.

Я хочу платить налоги?

Иногда делать хороший финансовый шаг может быть трудной задачей. Это ощущение, что многие традиционные владельцы ИРА получают, рассматривая обращение Roth IRA. Можете ли вы представить, что у кого-то есть 300 000 долларов в ИРА и прямо вверх, они отказываются от 75 000 долларов этой ИРА? Преобразование Roth IRA может выглядеть хорошо на бумаге, но в реальном мире может быть сложнее.

Вы можете использовать благотворительные взносы для компенсации налогов за преобразование Рот. Налоговые вычеты могут быть эффективной стратегией снижения налоговой стоимости конверсии Roth IRA. Конечно, вы должны сначала иметь финансовые ресурсы и желание подарить благотворительной организации эту стратегию.

Буду ли я в более низкой налоговой группе в будущем?

Если вы думаете, что вы уйдете на пенсию в более низкой ставке налога на прибыль, чем сейчас, нет смысла конвертировать.

Вы будете платить более высокие налоги за конверсию, чем если бы вы были вынуждены вывести деньги из вашей традиционной ИРА при выходе на пенсию.

Преобразование Roth IRA может быть хорошей идеей для некоторых, но не для всех инвесторов IRA. Подумайте о своей потенциальной конверсии, прежде чем предпринимать какие-либо шаги для конверсии ваших сбережений.