Ловушки дополнительных застрахованных одобрений

Дополнительные застрахованные одобрения - это не всегда то, что они кажутся. Многие из них содержат исключения или ограничения, которые не проявляются до тех пор, пока не произойдет потеря. В этой статье описываются некоторые подводные камни, на которые следует обратить внимание, если вы охвачены или покрываете кого-то еще, в соответствии с политикой ответственности в качестве дополнительного застрахованного. Другие общие ограничения изложены во второй части этого обсуждения.

Стандарт и нестандартный

Многие страховщики используют дополнительные страховые индоссаменты, опубликованные Управлением по страхованию (ISO).

Эти одобрения называются стандартными дополнительными застрахованными индоссаментами. Некоторые страховщики разработали свои собственные дополнительные страховые индоссаменты. Они называются нестандартными одобрениями.

Страховщики могут создавать нестандартные одобрения «с нуля» путем составления собственных формулировок. В качестве альтернативы они могут «заимствовать» формулировку от ISO. Многие страховщики создают проприетарные одобрения, изменяя существующий ISO-сертификат. Таким образом, многие нестандартные одобрения аналогичны, но не идентичны, их стандартным аналогам. Когда страховщик использовал некоторые формулировки ISO в собственном одобрении, в одобрении указывается, что он включает материалы, защищенные авторским правом ISO.

Текущие операции

Один из наиболее часто используемых дополнительных застрахованных индоссаментов предназначен для подрядчиков. Он используется, когда подрядчик выполняет работу от имени другого лица, например, генерального подрядчика или владельца проекта. Подтверждение распространяется на группу по найму (генеральный подрядчик или владелец проекта) в качестве дополнительного застрахованного.

Подтверждение подрядчика содержит ключевое ограничение. Он ограничивает охват действиями или упущениями, совершенными подрядчиком, когда он выполняет текущие операции . Подтверждение исключает телесные повреждения или материальный ущерб, который возникает после завершения работы подрядчика по проекту.

-3 ->

Следующий пример демонстрирует, как применяется ограничение.

Elite Electric была нанята Prime Properties для установки новой электропроводки в жилом доме Prime. Prime покрывается дополнительным застрахованным одобрением, прилагаемым к общей политике ответственности Elite. Подтверждение охватывает Prime только для претензий, которые вытекают из текущей работы Elite по проекту.

Через месяц после завершения работы в комплексе апартаментов вспыхнет пожар. Огонь приписывается дрянной работе Элиты. Арендатор получает травму и подает в суд на Prime Properties. Если Prime ищет покрытие претензии в качестве дополнительной страховки в соответствии с политикой ответственности Elite, иск не будет покрыт. Ущерб арендатора произошел после того, как работа Elite по проекту была завершена.

Претензии к дополнительному страхованию, которые вытекают из завершенной работы подрядчика, могут быть покрыты за счет отдельного дополнительного застрахованного одобрения.Это одобрение охватывает телесные повреждения или материальный ущерб, причиненный полностью или частично завершенной работой подрядчика .

Исключение исключительной небрежности

Некоторые дополнительные страховые индоссаменты включают в себя так называемое исключение исключительной небрежности . Это исключение исключает покрытие претензий или иска, которые являются результатом халатности, совершенной исключительно за счет дополнительного страхования.

Никакое покрытие не предоставляется, если названный застрахованный (страхователь) не внес какой-либо вклад в потерю. Единственное исключение для небрежности основано на идее о том, что дополнительный застрахованный, который несет полную ответственность за потерю, должен опираться на свою политику ответственности за покрытие.

Единственное исключение для небрежности часто встречается в дополнительных застрахованных индоссаментах, используемых для страхования:

• Владельцы и подрядчики проекта Это одобрение подрядчика, описанное выше
• Поставщики
• Архитекторы, инженеры и геодезисты

Некоторые одобрения не используют слова «единственная небрежность». Скорее, они ограничивают покрытие травмой или ущербом, причиненным, полностью или частично, действиями или бездействием названного застрахованного (страхователя). Это означает, что если названный застрахованный не вносил вклад в несчастный случай, в результате которого возникла претензия к дополнительному страхователю, иск не покрывается.

В описанном выше сценарии Elite Electric предположим, что дополнительный индоссамент, охватывающий Prime Properties, содержит исключительное исключение из-за халатности. Во время работы в жилом доме работник элиты получает травму, когда на него падает акустическая потолочная плитка. Сотрудник собирает пособия от страховщика компенсации работников Elite, а затем подает в суд на Prime Properties за халатность. Его костюм утверждает, что Прайм несет ответственность за свою травму, потому что знал, что потолочная плитка неисправна и не предупредила его. Prime направляет иск страховщику Elite. Страховщик отрицает покрытие, поскольку авария была вызвана небрежностью, совершенной исключительно Prime Properties. Elite Electric не несет никакой ошибки.