Единовременное распределение суммы - определение

Распределение суммарной суммы обычно относится к выборам для получения плана 401 (k) или пенсионного пособия в качестве разового платежа за весь баланс.

Вот определение распределения единовременной суммы IRS:

Распределение единовременных сумм - это распределение или оплата в течение одного налогового года всего баланса участника плана со всей квалифицированной пенсии работодателя, совместного использования или планов бонусов. Все счета участника в соответствии с планами работодателя по пенсионному плану, распределению прибыли или акциям должны быть распределены, чтобы быть распределением по единовременной сумме.

Что делать (и не делать) с вашими деньгами

Проще говоря, распределение паушальной суммы можно охарактеризовать как «обналичивание» плана 401 (k). Лица затем сталкиваются с решением о том, что делать с этим распределением - либо принимать его в виде наличных денег (чек, выплачиваемый вам, физическому лицу), либо принимать его в форме опрокидывания (чек, написанный вашему новому хранителю IRA от вашего имени). Лучший способ сформулировать это решение - начать с , что бы не сделать с вашим с трудом заработавшим и хорошо сохранившимся пенсионным планом.

Если вы можете избежать этого, вы не хотите получать свой дистрибутив в виде наличных денег (чек оплачивается вам). Конечно, решение о том, что делать с вашими деньгами, является вашим, но когда вы получаете единовременную денежную сумму, это означает, что вы потеряли благоприятный налоговый режим пенсионных накоплений. Другими словами, распределение становится облагаемым налогом . Это связано с тем, что ваши взносы в размере 401 (k) в большинстве случаев были вычтены из вашей зарплаты на основе до налогообложения - они никогда не облагались налогом.

Например, если ваш баланс 401 (k) составляет 10 000 долларов США (при условии, что вы заработали 100% -ную надежду или право собственности на свою выгоду), и вы решили «оформить его» и принять чек, выплачиваемый вам, сумма, которую вы получите, будет значительно меньше 10 000 долларов США после уплаты налогов.

В большинстве случаев 20% распределения денежных средств будет удерживаться за федеральные налоги, что оставляет вам чек на сумму 8 000 долларов США.

В зависимости от вашего налогового брекета вы можете больше платить за это! Например, если вы находитесь в 25% федеральной налоговой группе, ваши полные федеральные налоги будут составлять 2 500 долларов США (25% от 10 000 долларов США). Вы получите чек за 8 000 долларов, но вы все равно должны иметь дядю Сэма 500 долларов.

Лучшее, что вы можете сделать с вашим 401 (k), - это выбрать вариант опрокидывания IRA. Это может по-прежнему технически быть единовременной раздачей, но вместо получения чека, выплачиваемого вам, вы получите чек, выплачиваемый вашему хранителю IRA. Например, если вы откроете IRA с Vanguard Investments. Когда вы прекратили работу с вашим работодателем, и вы получите свои варианты распределения 401 (k), вы выберете вариант, который говорит что-то вроде «Переверните в ИРА», и чек будет записан в Vanguard Investments (а не вам).Если все сделано правильно, в чеке также будет указано FBO [ваше имя}. FBO означает «в интересах». Когда проверка опрокидывания выплачивается хранителю (Vanguard в этом примере), вы не намеренно получаете деньги, которые в условиях налогового учета означают, что вы не получили наличные деньги, и вы не платите налоги за распространение.

Лучший способ инвестировать единовременную сумму наличных денег

После того, как ваша проверка распределения опрокидывания поступит в ваш хранитель IRA, у вас теперь есть наличные деньги в вашей ИРА, которые необходимо инвестировать.

У вас есть два основных варианта: 1) инвестировать все сразу или 2) инвестировать в прирост в течение некоторого периода времени. Если вы хотите вложить все это сразу, вы хотите быть осторожным, чтобы диверсифицировать (разделить риск на несколько разных инвестиций) и построить портфель паевых инвестиционных фондов.

Если вы хотите снизить рыночный риск, вы можете рассчитывать средние доллары в свои выбранные паевые инвестиционные фонды, инвестируя определенную сумму долларов в месяц в течение определенного периода времени, например 12 месяцев. Таким образом, если рынок будет значительно колебаться, вы купите несколько акций по более высоким ценам, а некоторые акции по более низким ценам. DCA работает лучше всего, когда цены высокие и ожидается падение. Однако для большинства инвесторов нецелесообразно предпринимать попытки рыночного времени.

Отказ от ответственности: Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как инвестиционный совет.

Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.