Узнать преимущества и недостатки взятия 401 (k)

Есть плюсы и минусы взятия кредита из вашего плана 401 (k). Вы можете брать взаймы только из своего плана, если вы в настоящее время работаете в компании, предлагающей план, и даже тогда не все планы компаний позволяют предоставлять кредиты. Таким образом, вам нужно будет проверить правила своего плана, чтобы узнать, разрешены ли кредиты, прочитав ваши документы или поговорив с вашим персоналом или представителем плана. Если вы имеете право брать деньги из своего плана 401 (k), рассмотрите плюсы и минусы, прежде чем решите взять кредит.

Профи

• Никакой заявки на получение кредита не требуется.
• Не требуется минимальная кредитная оценка.
• Вы погашаете ссуду с автоматическими отчислениями на зарплату в течение максимального срока до пяти лет.

The Cons

• Двойное налогообложение компонента процента. Теперь вы возвращаете проценты обратно в свой план 401 (k) с деньгами после уплаты налогов. Если бы вы не заимствовали деньги, это заработало бы проценты, связанные с уплатой налогов, внутри этого плана, и он будет облагаться налогом только один раз - когда вы его выведете. Заимствуя его, вам теперь нужно заработать деньги, заплатить налоги, а затем вернуть проценты в план. Когда вы выберете его позже, вы снова будете платить подоходный налог. Это побеждает цель иметь отложенную налоговую учетную запись.
• Если вы оставите своего работодателя до погашения кредита, любой непогашенный остаток может рассматриваться как подлежащее налогообложению распределение, если оно полностью не погашено в течение определенного периода времени.
• 401 (k) деньги защищены от кредиторов и банкротства. Если вы заимкаете средства из плана для погашения долгов и остаетесь в финансовых проблемах и в конечном итоге подаете банкротство, вы будете использовать деньги для погашения долгов, когда на самом деле эти деньги были бы защищены для вашего выхода на пенсию.

Причины, по которым люди берут кредит 401 (k) Кредиты

Люди занимают деньги со своих 401 (k) по следующим причинам. Я не думаю, что у них есть веские причины:

• Чтобы финансировать запуск бизнеса.
• Чтобы помочь взрослым детям.
• Чтобы купить автомобиль.
• Оплатить другой долг.

По большей части, я думаю, что заимствование денег из вашего плана 401 (k) для этих предметов - плохая идея.

Вы ущемляете свои будущие пенсионные сбережения. Подумайте о 70 или 80-летнем возрасте … и подумайте дважды, прежде чем использовать свое гнездовое яйцо.

Кто должен брать деньги из своего плана 401 (K)?

Поскольку 401 (k) деньги на оплату защищены от кредиторов, вы хотите очень тщательно подумать, прежде чем заимствовать его и аннулировать эту защиту. Вы должны изучить все другие варианты, прежде чем принимать решение о займе 401 (k).

Если вы хорошо управляете деньгами и чувствуете, что ваша работа в безопасности, кредит 401 (k) может быть приемлемым для вас. Я видел, что CPA неоднократно заимствует и погашает деньги из своего плана 401 (k), чтобы помочь финансировать приобретение других предприятий.Это хорошо сработало для него. Он понимал условие погашения, соблюдал все правила и, самое главное, всегда возвращал деньги в свой план вовремя.

Кто не должен брать деньги из своего плана 401 (K)?

Если у вас есть задолженность, заимствование из вашего плана 401 (k) для его погашения может оказаться наихудшим решением. Зачем?

Потому что, если вы не получите ваши финансы в порядке, и ваши долги продолжаются, вам не намного лучше. Причина в том, что если вы оставите деньги в своем плане 401 (k), он защищен от кредиторов и от банкротства. Если вы меняете работодателей или теряете работу и не можете погасить кредит, теперь вы можете заплатить деньги IRS за подоходный налог и штрафы.

Например, предположим, что у Криса есть 25 000 долларов долга по кредитным картам и 50 000 долларов США в его плане 401 (k).

Он заимствует 25 000 долларов, чтобы погасить свой долг. Он накапливает дополнительный долг, а затем заканчивает подачу банкротства. Если бы он оставил $ 25 000 в своем плане 401 (k), это было бы защищенным активом, и суд по делам о банкротстве не смог бы его коснуться. Поскольку он отозвал его и погасил задолженность, теперь у него не только есть банкротство, он должен продолжать выплачивать 25 000 долларов США за свой 401 (k) план, вместо того, чтобы банкротство устранить этот долг.

Если бы он подал банкротство вместо того, чтобы заимствовать деньги из своего плана 401 (k), он выйдет из банкротства с 50 000 долларов, все еще находящимся в своем плане 401 (k), огромное начало восстанавливая свое финансовое будущее. После банкротства, если он не погасит кредит 401 (k), он будет считаться налогооблагаемым распределением, и он будет обладать налогами в размере 25 000 долларов США.

Налоговая задолженность не может быть устранена банкротством.

Прежде чем окупить деньги из своего плана 401 (k) для погашения потребительской задолженности, рассмотрите все варианты устранения задолженности, включая банкротство. Если вы решите одолжить свой план, сделайте это только с абсолютной приверженностью получать и поддерживать ваши финансы в порядке.

Альтернатива заимствованию с вашего 401 (K)

Планы размером около 401 (k) позволяют снимать лишения за такие вещи, как непредвиденные медицинские расходы или предотвратить выселение. Если вы возьмете лишение трудоспособности, вы будете платить налоги на сумму, которую вы снимаете в год, когда вы ее снимаете.

Если вы находитесь в долгу, подумайте о том, чтобы работать с кредиторами, чтобы установить план погашения долга, или поговорить с банкротом адвокатом о возможности использования банкротства, чтобы уничтожить ваш долг, сохраняя при этом 401 (k) и другие пенсионные деньги.