Как брать налоговую вычету для финансовых консультантов Плата

Плата за управление инвестициями и финансовое планирование могут облагаться налогом. У вас есть варианты того, как вы структурируете эти сборы, чтобы при просмотре по принципу «после уплаты налогов» вы в конечном итоге платили меньше. Вот как это работает.

Взыскание налогового вычета на оплату финансового планирования

Как и в случае сборов за подготовку налогов, сбор за управление инвестициями и плату за финансовый планирование могут приниматься в качестве разного детализационного вычета по вашей налоговой декларации, но только в той степени, в которой они превышают 2% от скорректированный валовой доход (AGI).

Пример: Если ваш AGI составляет 100 000 долларов США, и у вас есть 3 000 долларов США на оплату финансового планирования, учета и / или управления инвестициями, вы не получите никаких вычетов для первые $ 2 000 сборов, но вы сможете вычесть последние $ 1 000, так как это сумма превышает 2% от вашего AGI.

Многие люди платят такие сборы чеком, используя доллары после уплаты налогов, так как считают, что это лучший способ сделать это. Но если у вас есть деньги в ИРА, может быть лучший способ оплатить такие сборы, поэтому они будут стоить вам меньше, чем после уплаты налогов.

Плата за выезд из IRA

Для комиссий по управлению инвестициями или комиссий по финансовому планированию, которые структурированы в процентах от активов, вы можете оплачивать комиссионные непосредственно из управляемой учетной записи. Если это учетная запись IRA, когда вы платите комиссионные таким образом, это не считается снятием. Вместо этого он считается инвестиционным, и, таким образом, вы платите комиссионные с доналоговыми долларами. За каждый платеж в размере 1 000 долларов США, оплаченный таким образом, если вы находитесь на 25-процентной предельной ставке налога, то по принципу «после уплаты налогов» вам будет стоить 750 долларов США.

Имеет смысл платить комиссионные непосредственно из традиционных IRA, когда это возможно. Тем не менее, это не имеет смысла делать это с IRA Roth. Зачем? Деньги Roth IRA никогда не облагаются налогом, поэтому вы хотите, чтобы деньги стали свободными от налогов как можно дольше. Традиционные деньги ИРА будут облагаться налогом в один прекрасный день и путем уплаты сборов за счет этого типа вы избегаете уплаты подоходного налога с этой части.

К сожалению, вы можете заплатить только часть платы, относящейся к этой ИРА, из ИРА. Например, если у вас есть 500 000 долларов США в ИРА и 100 000 долларов США на счете без выхода на пенсию, и вы платите 1% годовых в виде сборов, то 5 000 долларов США, приходящиеся на IRA, могут быть вычтены из ИРА, но 1 000 долларов США, относящихся к учетной записи не-ИРА, не могут быть дебетованы из ИРА.

Сборы за внутренний взаимный фонд и стоимость торгов

Когда вы владеете взаимным фондом, сборы взимаются в виде коэффициента расходов. Эта стоимость вычитается из возврата фонда до того, как ваша доля будет выделена вам. По сути, это возврат (или прибыль), который никогда не сообщался вам, поскольку эта часть использовалась для прямой оплаты расходов.По этой причине вам не нужно суммировать свои сборы за взаимный фонд и требовать их в качестве вычета.

Это работает так же, как и большинство торговых расходов. Если вы покупаете акции и платите 9 долларов. 95 за торговлю, что $ 9. 95 добавляется к стоимостной основе акции - поэтому, когда вы продаете акции, отчет об увеличении капитала уменьшается на сумму торговой стоимости.

Оплаты за консультацию

Некоторые инвестиционные консультанты предлагают услуги финансового планирования, а также услуги по подготовке налогов. Обычно это предоставляется как часть одного пакета услуг, и они взимают плату за процентное соотношение управляемых активов.

Вы можете обнаружить, что при просмотре затрат на основе после уплаты налогов эти услуги являются на удивление разумными.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, - это затраты на активные управляемые паевые фонды, в которых есть команда менеджеров исследовательских аналитиков, изучающих данные фондового рынка, в попытке заработать более высокую прибыль. Это стоит больше, чтобы заплатить за эту команду аналитиков исследования, поэтому активно управляемые фонды имеют более высокие комиссионные сборы, обычно более 1% в год.

Вместо использования активно управляемых средств вы могли бы нанять консультанта по инвестициям с платой, который использует недорогие индексные фонды для создания портфеля. Эти средства обычно имеют коэффициенты расходов меньше. 30%. Структурируя службы таким образом на основе после уплаты налогов, вы можете получить гораздо больше личного совета примерно за одну и ту же стоимость.

Отдельно управляемые учетные записи

Для семей с высоким капиталом с большим количеством инвестированных активов многие финансовые консультанты будут рекомендовать отдельно управляемые счета вместо взаимных фондов.

Теперь вы владеете акциями напрямую, поэтому нет никакого коэффициента расходов. Вместо этого все сборы оплачиваются в форме платы за управление инвестициями, которая списывается со счета. Если это ИРА, сборы, списанные с IRA, оплачиваются с помощью дотационных долларов. Если учетная запись является счетом, не относящимся к пенсионному учету, подлежит 2% -ному разному размеру лимита вычета.