Как работают равные равные кредиты (для заемщиков)

Кредитование по принципу «равный-равному» (P2P) - это способ заимствовать без использования традиционного банка или кредитного союза. Если вам нужен кредит, вам обязательно захочется посмотреть на несколько кредиторов P2P, когда вы ходите по магазинам. Если у вас есть хороший кредит, ставки по кредитам P2P могут быть неожиданно низкими. Имея менее совершенный кредит, у вас все еще есть достойный шанс получить одобрение для доступного кредита с этими онлайн-кредиторами.

Что такое кредитование P2P?

Кредиты P2P - это займы, сделанные физическими лицами и инвесторами, в отличие от займов, поступающих из вашего банка.

Люди с дополнительными деньгами предлагают одолжить эти деньги другим (физическим лицам и предприятиям), нуждающимся в наличных деньгах. Служба P2P (например, веб-сайт) соответствует кредиторам и заемщикам, чтобы процесс был относительно простым для всех участников.

Преимущества заимствования с P2P

Кредиты P2P не всегда лучше кредитов от банка или кредитного союза, но у них есть некоторые уникальные функции, которые делают их конкурентоспособными.

Низкие затраты: вы часто можете брать кредиты по относительно низким ставкам, используя кредиты P2P. Вам просто нужно заплатить достаточно процентов, чтобы сделать вашего кредитора счастливым - и большая часть процентов, которую вы платите, идет прямо на компенсацию вашего кредитора. С банками и кредитными союзами существуют более высокие накладные расходы для филиальных сетей, других направлений деятельности и большой рабочей силы. Заимствование P2P обычно лучше, чем использование кредитной карты, но всегда платит за сравнение ставок.

Чтобы получить кредит, финансируемый кредитором P2P, рассчитывайте заплатить авансовый взнос в размере от 1% до 5% от суммы вашего кредита.

По сравнению с личным кредитом в банке, эти сборы могут быть высокими. С другой стороны, они могут оказаться ниже по сравнению со второй закладной (и процесс проще). Конечно, есть дополнительные сборы за такие товары, как просроченные платежи.

Быстрая и простая: покупка кредитов - это боль. И после того, как вы подадите заявление, вам может потребоваться некоторое время, чтобы узнать, одобрены ли вы.

С кредитами P2P некоторые этой боли ослабляются. Процесс подачи заявки, как правило, прост, и вы часто можете узнать относительно быстро, будет ли ваш кредит вероятным получить финансирование. Фактическое финансирование может занять несколько дней или дольше (поскольку инвесторы выбирают, нужно ли вкладывать деньги в ваш кредит). К счастью, если вам нужно быстрое решение, другие небанковские онлайн-кредиторы могут пройти через вас. Кредитные вопросы, но недостатки в порядке:

в мире, где кредиторы неохотно предоставляют кредиты кому-либо с отрицательными статьями в своей кредитной истории, кредиторы P2P остаются привлекательным вариантом. У вас должен быть приличный кредит, чтобы получить одобрение - оценка FICO в середине 600-х - лучшая, но P2P может дать вам больше возможностей, чем у кредиторов, где вы живете.Чем хуже ваш кредит, тем больше эти ссуды будут стоить (с более высокими процентными ставками), но это тот случай, когда вы идете. Виды кредитов

Кредиты P2P начинались как личные необеспеченные займы - вы могли бы брать за любую законную цель, которую хотели, и вам не приходилось закладывать залог, чтобы получить одобрение на получение кредита. Они по-прежнему являются наиболее распространенными видами кредитов, и они являются самыми гибкими: вы можете вкладывать деньги в консолидацию задолженности, новый автомобиль, домашние улучшения или начать бизнес.

Если вы хотите взять кредит на высшее образование, проверьте, возможно ли это с вашим кредитором.

Со временем специализированные кредиторы P2P начали предлагать кредиты для конкретных видов использования (например, бизнес-кредиты) и займы, обеспеченные залогом.

Популярные кредиторы P2P

Список кредиторов P2P постоянно растет. Концепция получила популярность у Проспера. com и Lending Club, оба из которых по-прежнему являются основными игроками в пространстве P2P. Если вы собираетесь получить кредит, вероятно, стоит получить цитату из одного из этих двух источников. Независимо от того, что вы делаете, исследуйте каждого кредитора и читайте обзоры авторитетных источников, прежде чем подавать заявку на получение кредита - вам необходимо предоставить конфиденциальную информацию, такую ​​как номер вашего социального страхования, и вы не хотите передавать эту информацию ворителю идентификации ( или простой военный вор).

Есть много других кредиторов, и некоторые хорошие варианты исходят от менее «чистых» кредиторов P2P: вместо заимствования у отдельных кредиторов вы занимаете у других небанковских кредиторов. Эти онлайн-кредиты финансируются различными типами инвесторов, и деньги могут даже поступать из банков (без традиционного опыта банковского заимствования).

Как это работает

Чтобы заимствовать кредит P2P, выберите кредитора и запустите процесс подачи заявки. Вам нужно будет предоставить подробную информацию о себе, и вам может потребоваться объяснить, как вы собираетесь использовать деньги. Ваш кредитор будет проверять ваш кредит, и если вы имеете право на услугу, ваш кредит будет указан для кредиторов для финансирования.

Вам нужно будет ждать финансирования, которое может занять несколько дней или несколько недель. Если ваш кредит будет финансироваться, вы получите деньги в электронном виде, и вы погасите кредит с помощью автоматических электронных платежей. Как правило, вы платите в течение трех-пяти лет, но вы можете почти всегда оплачивать предоплату без каких-либо штрафных санкций, что позволяет сэкономить деньги на процентах.

Кредитная отчетность:

по мере того, как вы погашаете свой кредит, вы создадите кредит (большинство кредиторов сообщают о вашей деятельности кредитным бюро), что должно помочь вам заимствовать на более выгодных условиях в будущем. Конечно, если платежи задерживаются или вы по умолчанию не сдаете кредит, ваш кредит будет страдать - поэтому сделайте его приоритетным и сообщите своему кредитору, если вы попадете в трудные времена. Безопасно ли брать с P2P?

Конечно, это зависит от того, что вы подразумеваете под безопасностью, но большинство кредиторов относительно дружелюбны к потребителю. Они сохраняют вашу информацию в безопасности, как и любое другое финансовое учреждение, и всякое общение осуществляется через зашифрованный сеанс браузера.Ваша личность

должна быть храниться в секрете от кредиторов, а процентные ставки в целом конкурируют с тем, что вы можете найти в другом месте (вы почти наверняка заплатите меньше, чем заплатили бы за день выплаты жалованья).