Фиксированные аннуитеты индекса, предназначенные для конкуренции с депозитными сертификатами

Индексированные аннуитеты - это еще не все, что они собирают.

Индексированные аннуитеты были фактически разработаны и введены в 1995 году, чтобы конкурировать с возвратами компакт-дисков, а не фондовым рынком. Фиксированные индексы (FIA) также называются аннуитетами с индексом акций или только индексированными аннуитетами. Важно иметь реалистичные ожидаемые ожидаемые результаты с FIA, а не для того, чтобы упасть на общий уровень продаж агента в отношении «роста рынка» без снижения. «Единственная часть этого шага, которая является истиной, - это« недостаток ».

Исправленные индексированные аннуитеты ненадлежащим образом и неправильно называются «гибридами» как часть слишком часто чрезмерно раздутого размера продаж. Это звучит так, как будто они действительно исполняют, но на самом деле они этого не делают.

Большая фиксация прибыли (если таковая имеется) в юбилейную дату контракта, и эти коэффициенты ограничены ограничениями и спредами с опционной стратегией. Некоторые индексированные аннуитеты имеют более длинные периоды опционов (2 года) и предлагают разные варианты выбора, отличные от S & P 500. Важно отметить, что рост индекса не включает дивиденды на S & P 500.

FIA блокируют любые выигрыши только ежегодно в дату юбилейного контракта.

Параметры индекса с FIA обычно начинают вычислять рост индекса при выдаче политики, и существует множество опций выбора опций в FIA с такими именами, как «годовая точка-точка», «годовая сумма» и «ежемесячная сумма» и многочисленные другие стратегии, включая фиксированную ставку, зачисленную за год.

Вы можете смешивать и сопоставлять все варианты выбора (каждый FIA отличается), при этом процентные ассигнования равны 100%. Например, вы можете иметь 30% фиксированной ставки, 35% в годовом исчислении и 35% в месячной сумме. У вас есть возможность ежегодно менять эти выборы, а уровни индексов также сбрасываются на дату окончания контракта.

FIA могут конкурировать с сертификатом вкладов.

Фиксированные индексы (FIA) были разработаны для конкуренции с компакт-дисками и хорошо работают, когда эти реалистичные ожидания возврата понимаются и правильно распределяются внутри портфеля. FIAs также являются эффективными системами доставки для использования будущих гарантий дохода для прибыльных райдеров с доходами.

FIAs могут быть сгруппированы с MYGA и не имеют годовых сборов без всадников.

Они предоставляют возможность постоянно фиксировать выигрыш в опциях индекса на ежегодной основе, и вы также можете изменить свой выбор вариантов и в юбилей контракта. Индексированные аннуитеты могут быть приобретены с суммой, не превышающей 4 года, и не имеют годовых сборов, если всадники не прикреплены. Продукт также может предложить уникальные стратегии лестниц.Стратегия лестницы под названием «Смешанная неподвижная лестница» использует оба MYGA и FIA в тандеме.

Фиксированные индексированные аннуитеты полезны для некоторых, но продаются как для всех, а не для всех.

Фиксированные анонсы индексов (FIA) - это самые раздутые, обещанные и неправильно продаваемые продукты в мире аннуитетов. Является ли это неправильным использованием слова «гибрид», нерегулируемых рекламных объявлений и видеороликов в Интернете или местном семинаре по обеду от плохой курицы, мир продаж индексированных аннуитетов - это настоящий дикий, дикий, западный.

Слишком много агентов со слишком небольшим финансовым консультационным опытом привязались к истории FIA с ее высокой ценовой структурой продукта.

Требуется агент около недели, чтобы получить лицензию на продажу фиксированных индексов (FIA), поскольку они определяются как продукт страхования жизни, а не безопасность. Важно помнить о том, какие квалификации агента должны продавать. Это информация, которая может помочь сохранить ваше видение реалий продуктов, а не падать за раздутые продажи. Индексированная индустрия продаж аннуитетов в значительной степени не регулируется существующими правилами, которые не соблюдаются государствами, которые контролируют продукт. Все может быть сказано и обещано добиться продажи, и слишком часто это так.

Истина заключается в том, что фиксированные индексированные аннуитеты полезны, но только с разумными ожиданиями при возврате. Это не продукты, которые обеспечивают прибыль от чудодейственного рынка!

Типичный шаг продаж фиксированной индексированной аннуитеты - это «рыночный потенциал роста, без снижения», что отчасти верно.

Да, есть полная защита основного капитала без недостатка, но доходность обычно не обеспечивает реального роста рынка. FIA исторически предоставили аналогичную отдачу компакт-дискам, но эти возвращения не гарантируются. Индексированные аннуитеты имеют место в некоторых портфелях, но не «слишком хороши, чтобы быть правдой», или «один размер подходит всем», как это обычно поощряется.

Сделайте домашнее задание! Не покупайте мечту. Купите договорные реалии политики аннуитета.