Определение имущественного ущерба

Условное повреждение широко используется в страховании гражданской ответственности. Это определенный термин в общей ответственности, коммерческой автомобильной и зонтичной политике. Эта статья объяснит, что это значит.

Значение имущественного ущерба

В большинстве правил ответственности и зонтичности содержится то же определение ущерба собственности , которое содержится в стандартной политике ответственности ИСО. Последнее определяет материальный ущерб как:

Физическое повреждение материального имущества, включая все вытекающие из этого потери использования этого имущества;
Потеря использования материального имущества, которое физически не ранено

В определении говорится, что электронные данные не являются материальным. Электронные данные также являются определенным термином. Его смысл объясняется в отдельном длинном определении. По сути, электронные данные означают информацию, факты или программы, хранящиеся, созданные или используемые на компьютерном программном обеспечении и носителе, такие как CD-ROM и диски.

Материальное свойство

Определение материального ущерба включает два типа потерь. Во-первых, это физический ущерб материальному имуществу. Материальное имущество - это свойство, которое можно коснуться или почувствовать. Повреждение имущества не включает повреждение нематериального имущества, такого как товарные знаки и патенты.

Во-вторых, материальный ущерб включает потерю использования материального имущества. Потеря использования покрывается, если физическое повреждение материального имущества.

Что такое потеря?

Утрата использования означает неспособность использовать свойство либо потому, что свойство было повреждено, либо из-за какого-либо другого случайного события.

Вот два примера потери использования, которые, вероятно, будут покрываться общей политикой ответственности.

Утрата использования поврежденного имущества

Предположим, что вы управляете живописным бизнесом. Вы были наняты владельцем здания, чтобы нарисовать небольшой офис. Владелец арендует офис арендатору, который должен прибыть 1 июня.

Вы готовите стены для рисования, когда вы случайно запускаете огонь, который серьезно повредит офис. Ремонт занимает три месяца, и арендатор не может двигаться до 1 сентября.

Владелец здания подает в суд на вас как за ремонт, так и за потерю использования. Поскольку служебные помещения непригодны для использования до тех пор, пока ремонт не будет завершен, владелец потеряет доход от аренды, который он заработал бы, если бы пожар не произошел. Стоимость потерянного рентного дохода представляет собой потерю использования. В этом случае потеря использования является результатом физического ущерба материальному имуществу.

Потеря использования неиспользуемого имущества

Теперь предположим, что ваша компания по рисованию была нанята для написания офиса в небольшом жилом доме. Работа занимает три дня.Когда вы выходите в конце последнего дня, вы пренебрегаете закрытием офисной двери. Два скунса входят в офис и сражаются. Они распыляют интерьер офиса. Владелец здания подает в суд на вас за расходы на уборку офиса и замену поврежденной мебели. Он также подает в суд на вас за потерю использования.

Пока скунсы не повредили ни одну из квартир, их запах сделал единицы непригодными. Жильцы были вынуждены переехать в соседний мотель на тридцать дней.

Из-за вашей халатности владелец здания потерял арендную плату за месяц для каждой квартиры. Он требует компенсации за потерю использования. Ущерб, нанесенный имуществу квартиры, связан с потерей использования материального имущества, которое не было физически ранено.

Предполагается, что потеря использования произошла одновременно с повреждением или возникновением имущества, вызвавшим его. В первом сценарии потеря использования, вероятно, имела место, когда произошел пожар. Во втором случае потеря использования могла произойти, когда вам не удалось закрыть дверь или когда скунсы загрязнили офис.

Электронные данные

Как отмечалось выше, электронные данные не являются материальными. Более того, общая политика ответственности ИСО содержит исключение, исключающее повреждение электронных данных. В следующем примере показано, как это исключение может применяться.

Ваша компания по рисованию была нанята владельцем здания, чтобы нарисовать офис. При подготовке здания к живописи вы случайно обрезаете электрический кабель. Отключение электропитания повреждает электронные данные, хранящиеся на компьютере заказчика. Если клиент подает заявку на повреждение данных, иск не будет покрыт. Электронные данные не являются материальным. Ущерб самому кабелю должен квалифицироваться как материальный ущерб.

Коммерческая автоматическая политика

В Политике Auto Business ISO, материальный ущерб означает ущерб или потерю использования материального имущества. Это определение не проводит различия между потерпевшим и неповрежденным материальным имуществом. Большинство заявлений об автозависимости связаны с материальным имуществом, которое было физически ранено.

Коммерческая автоматическая политика охватывает как материальный ущерб, так и физический ущерб, и важно понять разницу. Повреждение имущества означает повреждение имущества, принадлежащего третьему лицу (кому-то, кроме застрахованного). Он покрывается коммерческой защитой. Физический урон означает повреждение авто, покрываемого политикой. Физический ущерб покрывается за счет всеобъемлющего и столкновения.