Как я могу инвестировать в взаимные фонды?

Благодаря современным компьютерам и Интернету инвестирование в паевые инвестиционные фонды никогда не было проще, хотя есть много важных соображений, которые инвестор должен учитывать, прежде чем добавлять акции взаимного фонда в свой портфель. Взаимные фонды представлены во множестве разновидностей, включая те, которые сосредоточены на разных классах активов, те, которые стремятся имитировать индекс (также известный как фонды индекса), те, которые сосредоточены на дивидендных акциях; этот список распространяется и охватывает все, от географических мандатов до тех, которые специализируются на инвестировании в ценные бумаги, которые относятся к определенной рыночной капитализации.

Отвечая на следующие три вопроса, я надеюсь, что вы лучше поймете, что такое взаимные фонды, как они работают и как их можно добавить в свой инвестиционный портфель.

Что такое взаимный фонд?

Как и в случае с любыми инвестициями, первый бизнес должен понять, что именно вы рассматриваете при приобретении. Для всех целей и целей взаимные фонды служат альтернативой для инвесторов, которые не могут позволить себе индивидуально управляемый счет. Взаимные фонды формируются, когда инвесторы с меньшим объемом капитала объединяют свои деньги вместе, а затем нанимают менеджера портфеля для управления портфелем консолидированного пула, покупая разные акции, облигации или другие ценные бумаги в соответствии с проспектом фонда. Затем каждый инвестор получает свой кусок пирога, разделяя расходы, которые появляются во что-то, называемом соотношением расходов на взаимные фонды. Взаимные фонды могут быть структурированы несколькими способами; открытые паевые фонды и закрытые паевые инвестиционные фонды являются одним из особо важных различий.

Чтобы узнать больше о том, как организованы взаимные фонды, прочитайте Как структурирован взаимный фонд . Вы также можете прочитать Зарабатывание денег из взаимных фондов , что объясняет, как инвесторы фактически получают прибыль (или получают убытки) от владения долей в взаимном фонде.

Как выбрать взаимный фонд?

Здесь вы захотите сосредоточить свое внимание и немного поработать и научиться.

Количество взаимных фондов, доступных инвесторам, теперь конкурирует с количеством акций на североамериканских биржах; каждый из них уникален, но может быть классифицирован по типу базовых ценных бумаг, находящихся в них. На самом широком уровне фонд войдет в одну из трех категорий: капитал (акции), фиксированный доход (облигации) и денежные рынки (аналогичные денежным средствам). Фонды и фонды с фиксированным доходом имеют подкатегории, что позволит инвестору использовать узкую сеть с инвестиционными долларами. Например, инвестор по долевому фонду может инвестировать в технологический фонд, который инвестирует только в технологические компании.Аналогичным образом инвестор по облигационным фондам, который ищет текущий доход, может инвестировать в фонд государственных ценных бумаг, который инвестирует только в государственные ценные бумаги. Так называемый сбалансированный фонд - это взаимный фонд, который владеет как запасами, так и облигациями.

Риск является важным фактором при оценке взаимных фондов. Как инвестор, вы должны приложить все усилия, чтобы понять, сколько риска вы готовы принять, а затем искать фонд, который подпадает под вашу терпимость к риску. Естественно, вы инвестируете с определенной целью, настолько сузите свой список кандидатов, сосредоточившись на средствах, которые отвечают вашим инвестиционным потребностям, оставаясь в пределах ваших параметров риска.

Кроме того, проверьте, какая минимальная сумма должна инвестировать в фонд. Некоторые фонды будут иметь разные минимальные пороговые значения, в зависимости от того, является ли он пенсионным счетом или счетом без выхода на пенсию.

Как купить взаимный фонд?

Процесс покупки акций паевых инвестиционных фондов подробно рассмотрен в Как покупать акции взаимного фонда? , но сводная версия такова: взаимные фонды в основном покупаются в долларах, в отличие от акций, которые покупаются в акциях. Взаимные средства могут быть приобретены непосредственно у компании взаимного фонда, банка или брокерской фирмы. Прежде чем вы сможете инвестировать, вам нужно будет иметь учетную запись в одном из этих учреждений до размещения заказа. Паевой фонд будет либо фондом «нагрузка», либо «без нагрузки», что является финансовым жаргоном либо для оплаты комиссии, либо для оплаты комиссии.

Если вы используете специалиста по инвестициям для оказания вам помощи, вы, вероятно, будете платить за груз. Поймите, что фонд «без нагрузки» не является бесплатным. Все взаимные фонды имеют внутренние расходы, то есть часть ваших инвестиционных долларов идет на оплату компании фонда, менеджера фонда и других сборов, связанных с управлением взаимным фондом. Эти сборы часто прозрачны для инвестора и изымаются из активов взаимного фонда. Вы должны учитывать все сборы и сборы при инвестировании в паевые инвестиционные фонды

Процесс покупки взаимного фонда может осуществляться по телефону, онлайн или лично, если вы имеете дело с финансовым представителем. Чтобы разместить заказ, вы указали, сколько денег вы хотите инвестировать и какой взаимный фонд вы хотите приобрести. Независимо от взаимного фонда, цена, которую вы платите за акции, будет определяться ценой закрытия акций в конце этого дня.

Эта статья была написана Марком Перлманом в мае 2011 года. Затем она была отредактирована для форматирования и ясности Джошуа Кеннона. Баланс не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и рекомендации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться непригодной для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.