Основная информация о том, как работают студенческие ссуды

Образование важно. К сожалению, это тоже дорого. Большинство людей не могут позволить себе оплачивать расходы на высшее образование из своих сбережений или текущих доходов (у многих студентов не есть доход), поэтому они обращаются к студенческим кредитам. Прежде чем заимствовать, важно понять, как работают студенческие ссуды, и как их использовать, не создавая проблем в будущем.

Для многих студенческие ссуды - это форма «хорошей задолженности» - инвестиции в будущее, которые иначе были бы невозможны.

И это часто окупается: работники с высшим образованием, как правило, зарабатывают примерно на 20 000 долларов больше, чем те, которые имеют среднее образование в год.

Использование в модерации

Прежде чем вдаваться в подробности, подумайте о большой картине и рассмотрите немного советов, которые вы просто не можете слышать слишком часто: попытайтесь свести к минимуму ваши заимствования . Прямо сейчас трудно представить, что такое жизнь с выплатами студенческих кредитов, и эти кредиты являются ключом к светлому будущему. Но долг студенческого кредита также является серьезным бременем, которое может остаться с вами на всю жизнь. Чтобы свести к минимуму это бремя:

• Подать заявку на гранты и стипендии для сокращения суммы, которую вы заимствуете. Помогают даже небольшие гранты.
• Работайте неполный рабочий день, чтобы оплатить часть ваших расходов на образование. Вы можете получить ценный жизненный опыт, который многие из ваших ровесников не получат до окончания учебы, и вы можете начать управлять своей жизнью в нужном вам направлении.
• Оцените менее дорогие школы и внутригосударственное образование. После окончания школы, сколько будет иметь значение, где вы ходили в школу (это зависит от вашего поля)?

• Сократите расходы, где сможете. Используемые книги, недорогие развлечения и домашняя еда могут пройти долгий путь здесь.

Каждый раз, когда вы получаете деньги в виде студенческого кредита, помните, что в какой-то момент в будущем вам придется погасить все эти деньги (плюс проценты).

Как работают студенческие ссуды

Студенческие кредиты уникальны, потому что они предназначены для финансирования вашего высшего образования.

Что их отличает?

Более низкие затраты: студенческие ссуды часто взимают более низкие издержки, чем другие виды займов, которые вы могли бы получить. Они считаются кредитами с низким уровнем риска, а государственная политика ведет к снижению издержек по некоторым кредитам. Процентные ставки часто фиксируются, поэтому вам не нужно беспокоиться о серьезных изменениях в ваших процентных расходах, а проценты могут быть даже субсидированы (или выплачиваются правительством).

Более простое утверждение: у большинства студентов нет высокооплачиваемых рабочих мест или высоких кредитных баллов. Это означает, что труднее брать кредиты, если вы не используете студенческий кредит. Как ваши первые займы, эти займы помогут вам установить кредит (по другой причине важно заимствовать разумно - вы хотите начать с правой ноги). Некоторые студенческие ссуды доступны без проверки кредитоспособности, в то время как другие требуют, по крайней мере, достойного кредита.

Льготы во время окупаемости: погашение является наихудшей частью любого займа, но студенческие ссуды могут предложить некоторые удобные для заемщика функции, которые облегчают его работу. Кредиты через правительственные программы являются лучшими, но некоторые частные кредиторы тоже готовы помочь. С некоторыми кредитами вам не нужно начинать делать платежи до тех пор, пока вы не закончите школу, а в некоторых случаях ваши процентные расходы будут выплачены, пока вы зарегистрируетесь, чтобы ваш баланс по кредитам не увеличивался.

Если у вас возникнут проблемы с безработицей, вы можете прекратить платежи, пока не найдете работу (известную как отсрочка по безработице). Проценты, которые вы платите по своим кредитам, могут облагаться налогом (обратитесь к своему составителю налога). Наконец, вы можете даже получить свои ссуды, прощенные или отмененные после 10 лет погашения, в зависимости от вашей карьеры.

Федеральные и частные студенческие кредиты

Вы можете заимствовать у любого кредитора, которого хотите. Тем не менее, кредиты, предлагаемые в рамках государственных программ, как правило, являются наилучшим выбором, и вы должны сначала использовать эти кредиты. Государственные займы (или «Прямые займы»), скорее всего, будут щедрыми с преимуществами, перечисленными выше. Узнайте больше о преимуществах федеральных студенческих займов.

После того, как вы займете все, что сможете, используя государственные займы, вы можете обратиться к частным кредиторам, если вам все еще нужно больше.

Эти кредиторы, как правило, банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Они могут продавать кредиты как «студенческие ссуды», или они могут предлагать стандартные кредиты, которые вы можете использовать для чего угодно.

Чтобы получить одобрение у частного кредитора, вам потребуется хороший кредит и достаточный доход для погашения кредита. У многих учеников тоже нет, поэтому родитель (или кто-то другой с хорошим доходом и кредитом) часто применяет кредит или соглашается с кредитом со студентом - что делает как людей 100% ответственными за погашение кредит.

Обязательно внимательно прочитайте свои кредитные соглашения и узнайте, есть ли у вас кредит с переменной ставкой.

Как получить студенческие кредиты

Чтобы начать заимствование, зайдите в офис финансовой помощи, чтобы начать получать информацию. Узнайте, какие виды помощи могут быть доступны, включая гранты и стипендии. Следующим шагом будет заполнить форму FAFSA, которая собирает информацию о ваших финансах (правительство и ваша школа используют эту информацию для определения вашей «потребности» для финансовой помощи). Заполните свой FAFSA как можно скорее каждый календарный год. Приложите все возможное, чтобы заполнить его - вы можете вернуться и исправить любые оценки позже в этом году.

Обратитесь за помощью в офис финансовой помощи вашей школы и дождитесь результатов. Если вы одобрены, вы можете принять решение об оказании всей или части помощи, и вам, вероятно, необходимо будет пройти основную консультацию по вопросам входа, чтобы получить образование о том, как работают ваши ссуды.

Если вы получаете частные кредиты, вам нужно будет найти кредитора и заполнить заявку на кредит с этим кредитором. Для получения дополнительной информации см. Раздел «Как получить кредит».

Виды студенческих кредитов

По мере прохождения процесса подачи заявки вы захотите ознакомиться с наиболее распространенными типами кредитов, доступных через правительство США.

Перкинсские кредиты должны быть вашим первым выбором. Они имеют низкую фиксированную процентную ставку и доступны для заемщиков независимо от кредита. Тем не менее, они нуждаются в основанных кредитах, то есть они недоступны для всех, и они находятся в ограниченном количестве. Узнайте больше о займах Перкинса.

Стаффордские кредиты также легко подбираются, и они предоставляют больше денег, чем кредиты Перкинса. Кроме того, процентные расходы могут быть субсидированы, и они доступны для аспирантов, а также для студентов. Узнайте больше о ставках Стаффорда.

Кредиты PLUS аналогичны стандартным кредитам. Они требуют проверки кредитоспособности, и погашение начинается раньше, чем оплата. ПЛЮС-кредиты для несовершеннолетних поступают родителям, что позволяет им покрывать расходы больших для своих детей. В последние годы эти кредиты получили плохую прессу, поскольку родители могут потратить всю жизнь на погашение займов PLUS. Узнайте больше о кредитах PLUS.

Кредиты консолидации - это кредиты, которые объединяют несколько студенческих кредитов в единый кредит. Результатом является более простое погашение (один платеж вместо многих), и могут быть другие преимущества. Консолидация работает по-разному для федеральных и частных кредитов. Узнайте отличия, прежде чем решите консолидировать или смешать федеральные займы с частными кредитами.

Заимствование знаний

Если вы собираетесь брать в школу или в любое время в своей жизни, важно понимать основные темы личных финансов. Вы получаете образование в своей области обучения, и вы также изучаете важные жизненные навыки.

• Посмотрите, как работает ссуда в целом
• Посмотрите, как ссуды будут выплачены с течением времени
• Рассчитайте гипотетический кредит (и посмотрите, какие будут ваши ежемесячные платежи)
• Узнайте, что произойдет, если вы по умолчанию по кредиту (или прекратить делать платежи)